股基金有料 加碼時機到

美國聯準會可能在年底升息，但全球其他主要央行仍維持貨幣寬鬆，加上金融市場並無重大系統風險，整體環境有利股市，只是波動度會加大。統一投信建議，投資人可透過定期定額，趁景氣復甦階段累積資本，優先加碼台股基金。

統一投信總經理李怡慶表示：「台股是離我們最近也最熟悉的市場，沒有理由不投資。」而且，外銷導向產業將受惠於美國景氣復甦，應把握台灣景氣從谷底往上爬的階段，加碼投資。

李怡慶說，台股基金非常適合做為定期定額主基金，台灣很多企業有國際競爭力，經營又靈活，總能找到出路，維持獲利成長，長線來看，台股也多能在波動中維持向上態勢。

李怡慶在金融業20餘年，深刻體認到，投資要能降低波動與風險，需要專業，更要做好資金控管，定期定額就是最好的方法，這不僅是他個人主要的理財工具，若有人向他請教如何投資理財，他必推薦定期定額。

李怡慶認為，定期定額是最簡單易行、最低風險的「幸福投資術」。對上班族來說，隨時可進場開始，每個月規律扣款3,000元或5,000元，小額投資，分散時點買進，經歷一段時間的波段循環，只要不是買到太離譜的基金，通常很難賠錢。

由於一檔台股基金多會持有30支至60檔股票，且經理人會隨時動態調整，風險分散再分散。他還透露，現在市場變化快速，波動比以前大，不少大額客戶也會採用每月扣款三次、每次扣款5萬或10萬元方式，分批進場。

李怡慶建議，選股票的事交給專業經理人，也要找信譽良好的基金公司，可觀察重點包括：整體基金績效是否長期穩定？人員流動率是否很低？是否重視團隊操作？如果都是肯定，就能大幅降低投資風險。

李怡慶提醒，定期定額要長期投資，也要有停利觀念，可採用簡單的10%法則，設定每年報酬率期望值為10%，若計劃投資三年則停利點設為30%，依此類推。當獲利已達停利點後，可分批贖回，每次贖回二分之一或三分之一，可落袋為安又保有部位，掌握後續上漲的機會，在獲利了結時，原基金仍要持續扣款，直到達成理財目標為止。