國銀聯貸風控 聚焦三要點

國銀聯貸案利率仍偏低，加上全球經濟持續動盪不安，國銀現在承作聯貸案更重視三大重點，包含還款來源、產業前景，以及合理利潤。

今年上半年聯貸市場主辦行(MLA)第一名的土地銀行就指出，將持續秉持重質不重量，暨兼顧企金業務推展、風險控管的原則辦理授信，目前土銀聯貸案屬不動產放款者雖仍占有一定比重，但對其他產業如電子業、製造業、飯店業的授信推展也不遺餘力。

此外，土銀強調，會配合政府相關政策如BOT、地上權開發等等辦理各項專案融資，未來將持續配合政府政策，在考量銀行收益及風險考量等因素下，在具有發展潛力及營運發展穩定的各產業中開發新客戶。

華南銀行主管指出，為分散授信風險，現在銀行不僅以收益為導向，更注重債權確保，謹慎評估貸放風險，因此會多面向評估是否承作聯貸案。

以華銀來說，參與聯貸案件，利率的考量是依照利率訂價辦法，評估借款人的信用風險評等、授信期間、擔保品等因素，考量資金成本、營運成本、預期作業風險損失，加計合理利潤，綜合考量決定是否承作聯貸案。

彰化銀行主管表示，聯貸案通常屬中長期、承諾性額度的授信案，因此利率及承作手續費用也較一般自貸案高；一般而言，彰銀除考量客戶本身財務及信用，也會評估相關產業景氣、客戶營運發展、保證人及擔保品與否、授信期間長短、融資計畫可行性、市場利率水準、甚至與銀行的往來狀況及貢獻。