海外授信 行庫祭總量管制 |台灣土地銀行

隨近期海外的金融市場波動劇烈，老行庫也紛紛強化風險控管機制，以華南銀行為例，針對受到高度關注的大陸，自2014年起即預先規劃未來三年內部的大陸曝險管理水位，除每日監控其曝險變化情形，對有風險疑慮的產業像是租賃、高風險產業，也規劃出控管水位。

彰化銀行則是建立內部授信調整機制，針對風險升高或曝險額已達限額預警門檻的國家或產業評估，分別訂定處理程序，必要時採凍結或暫停額度的動撥等因應措施，以控管授信風險。

土地銀行針對大陸則有二大面向的管制，首先是控管總量，大陸的分行訂定的授信政策(loanpolicy)均有對同一人、同一關係人或同一關係企業、各行業別分別訂定授信限額，以控管集中度風險；另一方面則是慎選個案，評估個案是否上市、國際信用評等機構的評等等級、政府持股、擔保品、營運概況、營業活動金流及產業地位等審慎辦理。

至於整體海外風險控管，土銀則祭出四措施，第一是加強授信戶上下游產業及銀行同業照會機制，評估其財務報表真實性；第二是依據授信戶營收及產銷周期，核予適當營運周轉金，並加強授信戶資金用途的瞭解及控管。

第三是加強對授信戶的瞭解，建立授信後定期查訪機制；第四則是加強貸後覆審作業，建立完善預警機制。

華銀主管說，近年因應海外業務成長，在既有的集中度限額管理機制下，就風險較有疑慮的產業，如石油及煤製品業、營造業、不動產與其他金融業，訂有該產業海外曝險佔全體海外總曝險，以及單一分行該產業曝險占分行總曝險的控管機制，讓銀行在曝險增加的同時，仍維持妥適的風險控管機制，避免過度集中特定產業。

彰銀主管分析，目前對於聯貸案件方面比較放心，由於該行主辦的聯貸案件較高的比重是長期往來的優質國內企業，且經嚴謹的授信審核程序評估，銀行較能掌握案件品質。