投資型保單健診 保障績效分開看

投資大環境轉佳，使得近年來國內投資型保單的銷售量，直逼傳統 型保單，壽險業者提醒，投資型保單兼具「保障」與「投資」的功能 ，保戶購買後進行檢視，就應該分兩大區塊，除了建立停利停損的概 念，也要運用傳統型保單的檢視原則，動態調整保單內容。根據統計，台灣每人平均擁有2.4張保單，其中投資型保單的部分 ，也平均每5人就有1人購買，成為熱門商品。第一金人壽表示，如果民眾是以投資型保單規畫「人身保障」，就 要遵循傳統保單檢視原則，包括家庭責任增加時，可能產生的保障缺 口，至少將保額提高到收入的5～10倍，並評估家庭收支情形，把年 繳保費控制在年收入的10％左右。當保障不足時，可運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色； 若需增加醫療相關保障，也能運用帳戶型附約補足癌症、重大疾病、 住院日額、意外傷害等保障缺口。至於投資型保單中的「投資績效」，保戶最好建立「停損停利」概 念，先試問當投資標的虧損多少時，該採取補救行動；報酬率成長到 多少時，應該立即贖回。第一金人壽認為事前作好停損停利防護措施，就能避免投報率浮動 範圍過大時，對帳戶價值造成的衝擊，進而影響保單的保險金額。舉例來說，像投資報酬率低過-15％，且持續虧損時，就應該瞭解 標的連結的產業或商品，未來是否有發展性，思考是否轉換標的，或 是逢低加碼投資；相反的，報酬率高過預期值15％，則可採取部分贖 回，並視情況將獲利投入其他投資工具中，提升財源運用效能。第一金人壽強調，即使對投資市場不熟悉，或沒有時間研究投資標 的，現在市場上也有不少「類全委保單」，保戶可透過投信公司的專 家代操，並定期提領撥回金，另外儲存作為退休後的生活娛樂費用。