渣打保誠攜手 財管報捷 |保誠人壽保險

渣打銀行與保誠集團在台策略聯盟財富管理業務傳捷報，渣打銀

行財富管理執行副總裁傅紀清表示，渣打集團與保誠集團在全球

七個國家及地區策略聯盟，去年第四季台灣渣打銀的年化保費收

入超過香港，晉升為各區的第一名。

保誠集團執行長Mark Tucker也指出，金融海嘯衝擊市場，但保誠

2008年在英國的新契約收益約2.73億英鎊，僅下滑1%；保誠集團

的美國傑信人壽則達2.93億英鎊，逆勢成長3%；亞洲的新契約收

益成長幅度達15%，貢獻7.41億英鎊。

台灣保誠人壽去年業績成長動力主要來自銀行保險通路，2007年

時銀保通路占整體業績一成，去年比重已拉高至二成五；其中渣

打銀去年第四季躍升為保誠最大單一通路，由於該行銷售主力為

分紅保單，連帶推升保誠人壽分紅保單年化保費收入市占率至市

場第二名。

傅紀清指出，台灣渣打銀去年銀行保險業績達成率為130%，特別

是去年下半年銷售未受金融海嘯影響，第四季新契約保費收入

（FYP）占去年整體業績66%；今年累計至2月底，已提前達成第

一季目標，預料第二、第三季業績也可提前達成目標。

渣打銀與保誠在全球七個國家合作，他分析，相較去年第一季保

險商品初年度保費收入不高，今年前兩個月業績已達去年首季的

十倍，原因除渣打銀併購新竹商銀去年初仍處整合階段，主要是

財富管理部門主動調整組織及產品策略，捨棄過去跟著市場潮流

的產品銷售策略。

渣打銀去年底與保誠人壽討論，表示「傳統銀行銷售保險都以投

資為主，應該回歸保障；畢竟桃竹苗地區的客戶比較保守，且台

灣民眾的保障額度還是偏低。」

渣打銀因而於去年開始，在銀行通路設置財務規劃關係經理

（FPA），除本身負責銷售保障型、長天期商品，也協助理財專

員，為財管客戶提供更多保障規劃。去年底FPA約有20餘名，今

年擴大編制，目前已達百人規模，平均每家分行至少有一位保險

理財專員。

傅紀清表示，在香港，保險的手續費收入占整體財管的一半，但

目前渣打銀在台灣的保險商品手續費收入占整體財管的10%至15%

，希望今年可以進一步提升。

他也強調，希望提高的過程是「健康的」，即財務規劃關係經理

可貢獻保險收入的一半，與理專鼎足而立；財務規劃關係經理以

銷售中長期商品為主，理專以短年期商品為主，兩者合作，可以

提供客戶短中長期的保險規劃，對客戶資產配置也較健康。

「保誠在每個國家都有負責策略聯盟的部門」，傅紀清表示，透

過保誠人壽協助，渣打銀已為保險理財專員建置建議書系統，目

前還計劃引進客戶需求分析系統，進一步提升客戶保險規劃品質

。