重大疾病險 可還本 |保誠人壽保險

打著「買儲蓄送健康險」的訴求，還本型健康險今年以來在市場

大行其道，多家壽險公司強力推銷這類商品，當中又以還本型醫

療險居多，還本型重大疾病險則於近期加入陣容，讓有提高重症

保障需求的民眾多了一種選擇。

壽險業者表示，民眾投保還本型健康險，除比較還本比率高低外

，畢竟是買保險商品，還得比一比保障項目、理賠條件，以發揮

保險的真正效能。

在比較理賠條件時，必須注意相同險種的基本配置是否都列入保

障範圍，再針對個人家族病史、身體狀況去比較理賠範圍、條件

是否符合個人需求。

期滿停效 不保終身

要注意的是，還本型健康險通常設計為定期險，可能繳費期滿就

停效，並不保障終身。民眾投保最好同時選購其他保障終身的醫

療險，以免年紀大時，需要健康保障，卻無法再投保。

此外，還本型健康險的保費，因為是「儲蓄險加醫療保障」，保

費較貴，適合預算較多、且希望儲蓄的民眾；年輕族群若經濟能

力較弱，建議先購買一般健康險，等到經濟能力許可，希望「強

迫儲蓄」，便可將還本型健康險納入規劃。

國際紐約人壽行銷長黃振國表示，在謹慎規劃財富之際，個人健

康風險的規劃也是不可輕忽的一環；前陣子傳出11歲女童因腦中

風猝死，足見重大疾病有愈來愈年輕化的趨勢，讓人警愓。

在經濟不景氣時，民眾又想保本、又想提高醫療保障，壽險公司

紛紛推出保本型健康險，繳費期滿就可拿回所繳總保費，或甚至

提高至給付105%至110%所繳總保費，而在保障期間又可享有健康

險的保障。

目前推出還本型醫療險的壽險公司，包括國泰、新光、南山、富

邦、保誠等。

新加入的是還本型重大疾病險，市場第一家推出的富邦人壽，惟

已於元月停售，國際紐約人壽緊接在2月推出，也是目前市場上惟

一一張還本型重大疾病險。比較兩張保單的不同，除部分保障項

目外，還本倍數也不相同。

適合族群 中壯年者

若還本條件較佳，是否保費較高？國際紐約人壽協理鄭中文表示

，若保單的年期較長，保險公司內部設定的保單投資報酬率也會

較高，反映在保費計算上，保費也會較便宜，故還本比率高，保

費不見得就高。

壽險公司表示，還本型重大疾病險在國內是較新的產品，適合投

保的族群，包括即將邁入中壯年者，為避免隨著年齡增長而飽受

慢性疾病的侵襲，須要透過投保重大疾病險來分散風險。

此外，有家族病史者及家中經濟的主要收入者，若不幸罹患重大

疾病，對家人及家中經濟來說都是極大的負擔，相對需要這類保

單來分散人生風險。