理債生財 掌握五三二原則 |保誠人壽保險

經濟不景氣，背負沉重學貸踏出校門的社會新鮮人愈來愈多。壽

險業者建議，剛從學校畢業的學貸族薪水有限，但仍應將「理債

」列為收支表第一要務，每月薪資扣除助學貸款還款餘額後，把

握「五三二分配原則」，才能避免淪為M型社會左肩的命運。

大學學費逐年攀升，愈來愈多父母希望子女辦理教育部就學貸款

來減輕家庭負擔。以私立大學每期平均學費4.5萬元而言，四年大

學的教育部學貸金額便達36萬元。

全球人壽壽險規劃師王秀菁建議，背著學貸進入社會的新鮮人，

每月薪資扣除助學貸款還款餘額後，至多五成作為日常生活花費

，提撥三成作為自我保障與投資理財應用，二成作為自我進修提

升個人競爭力的準備基金，當日收入增加，應將增加的收入分配

在投資理財工具。

保誠人壽協理郟慈惠提醒，學貸族一定要將理債列入優先任務，

平時少用信用卡，以免創造更多負債。

即便是沒有助學貸款壓力的社會新鮮人，也要將固定收入做好資

產配置，養成每個月先支付保險費、儲蓄、投資、進修的金額，

再將剩餘的金額當作生活支出的概念與習慣。

若日後有準備創業、海外留學、或結婚等資金需求，王秀菁建議

，社會新鮮人可以將每個月預先分配好的投資金額，設定短期目

標及中長期目標。例如將短期目標設定為出國留學或儲蓄房屋頭

期款等，因投資年期較短，建議可以選擇部分定存，並利用投資

型保單中波動較小的投資標的，如貨幣型、債券型等基金，以達

成目標。至於中長期目標，則可考慮選擇較積極型的投資標的。

由於社會新鮮人在資金運用的靈活度上較低，王秀菁認為，最適

合的理財工具是投資型保單，透過每月3,000元至5,000元的彈性帳

戶投資，才有機會達成人生目標。