投資型保單門檻低 可挑多檔基金

投資型保單的投資基金平台，和一般申購基金的管道比較起來，

到底哪個比較好？單純就買賣基金的費用來看，投資型保單比較

划算，加上投資門檻低，很適合沒錢卻想同時投資多檔基金的人

。不過，畢竟每張投資型保單不是可以買到所有類型的基金，選

擇性不夠多則是弱勢之處。

面對市場上琳瑯滿目的基金，相較於投資型保單，全球人壽認為

，保險公司除提供專業的「風險屬性分析」及「資產配置」外，

透過投資型保單買基金的投資門檻較低和轉換標的免收費用則是

最大優勢。

另外，保險公司建議之投資組合，會著重在分散投資風險及達到

長期穩健的報酬，並觀察市場變化，定期檢視提供調整投資組合

建議，因此保險公司多會提供每年3-4次免費轉換投資標的權利，

讓客戶可以適時自由調整投資標的，節省申購、贖回的手續費成

本。

由於投資型保單畢竟以保障為主要訴求，基金投資是附帶的價值

，富邦人壽人壽建議民眾不妨在選投資型保單之前檢視幾項指標

，則可讓投資基金效益更高。

富邦人壽表示，選擇投資型保險商品的「小撇步」包括， 一、投

資型保單連結之基金標的，最好含蓋各種不同類型的基金。二、

連結基金標的數目越多越好，且基金之績效在同類型基金中表現

較佳之基金。三、注意收取費用的項目是否有明確說明，並留意

繳交保費後實際投入基金投資的金額有多少。四、多參加行銷機

構所舉辦的投資趨勢說明會。五、操作便利的網路服務系統。