利率飆漲 土銀大赦房貸戶

利率連續上漲，面臨寬限期即將結束的房貸戶出現還款壓力，為

此，國內房貸龍頭銀行土地銀行決定，二十年房貸的還款期限可

延長到三十年，現有的寬限期三年可再延長二年，此外，土銀授

權各分行可把房貸本金的三成，延長至房貸最後一期攤還。業界

認為，這三項「利多大放送」，堪稱對房貸戶的「大赦」。

土銀是房貸龍頭行庫，去年底房貸餘額五八○○億元，房貸總戶

數三三．八萬戶，兩項數據均為全市場第一。目前房貸餘額市佔

率第二大的合作金庫高層對此也表示，「會朝類似的模式來處理

相關問題！」市場人士預料，這將引起各銀行全面的跟進。

金融圈高層人士表示，九十四、九十五年房貸餘額邁入高峰，延

遲還本的寬限期將於今年屆滿，由於這兩年來利率緩步上揚，使

房貸戶從今年起的還本付息壓力增加。

這一波升息風自九十二年下半年起開始，四年多來央行共計調高

貼放率二個百分點，而國內房貸餘額在九十三到九十五年，平均

每年以超過四千億台幣的速度成長，直到去年才稍見緩和（詳見

上圖）。

市場人士表示，這幾年利率雖緩步上揚，但國內房價從九十四年

起醞釀漲風，到九十五年到達高峰，都會區中古屋成交暴增，這

些房貸戶今年起陸續面臨寬限期結束，但房地產市場景氣已經走

滑坡，由於各銀行的房貸利率每季上調一次，加上本金還款年限

遭到壓縮，遂有逾放上揚的隱憂。

對此，土銀內部已此一問題展開跨部室研究，日前終於拍定處理

通則，並授權一三九家分行經理，可依相關辦法解決客戶寬限期

屆滿，但無法攤還本息問題。

在新措施下，房貸戶還本壓力大為減輕。舉例來說，貸款一千萬

元的房貸戶，年息三．六％，貸款期間二十年，寬限期三年內，

每月要負擔的房貸息三萬元，但寬限期結束後，十七年平均每月

須還本四．六萬元，換言之，每月房貸本息達七．六萬元。

若房貸期間延長為三十年，每月本息可降為不到六萬元；若本

金的三成可以展延到最後一期再還，每月僅須還本付息五．一萬

元。