汽機車強制險無法指定受益人父母 子女 配偶同一順位 均分理賠金 |國泰世紀產物

開車、騎機車的民眾，都要投保汽機車強制責任險，不過，若發

生車禍不幸身故，汽機車強制責任險的理賠方式，與一般保險金

的理賠方式大為不同，汽機車強制責任險的保險金，由配偶、子

女及父母均分；而一般的壽險的受益人則由被保險人指定，如果

沒有指定，則依照法定繼承人繼承。

依照汽機車強制責任險第１１條規定，得向保險人請求保險給付

或特別補償基金補償之人，稱為請求權人，也就是汽機車強制責

任險的受益人，第１順位為配偶、子女及父母，第２順位祖父母

、第３順位則是孫子女、第４順位則是兄弟姊妹。

遠銀財務顧問林信成表示，依照汽機車強制責任險的規定，就是

理賠金由第１順位的受益人配偶、子女及父母均分，這與一般壽

險理賠由指定的受益人依照順位取得保險金，差異相當大，如果

配偶、子女與父母加起來有５個人的話，汽機車強制責任險最高

理賠金額為１５０萬元，每個人平均僅能拿到３０萬元。

國泰產險協理陳謹洲表示，一般壽險的保險金理賠方式是由被保

險人指定受益人，如果沒有指定受益人，則依法定繼承人理賠，

若法定受益人沒有填入受益欄之中，就會依據民法繼承篇繼承，

配偶為當然繼承者，子女則是第１順位、父母為第２順位。

也就是說，壽險被保險人死亡，又沒有把法定繼承人填入受益欄

，那麼保險金由法定繼承人配偶與第１順位子女均分，如果被保

險人沒有子女，則是由配偶與第２順位的父母均分；而汽車強制

責任險則是配偶、子女和父母同列第１順位，理賠金均分。

陳謹洲表示，當初汽機車強制責任險如此立法用意，在於有些被

保險人的配偶跑掉了，子女則交由被保險人的父母教養，所以配

偶沒有盡到為人父母教養責任，可是配偶又沒有與被保險人離婚

，依民法繼承規定，這個跑掉的配偶可拿到大部分理賠金，但真

正教養未成年子女的父母卻什麼也拿不到，基於公平原則，將汽

機車責任險第１１條規定改為由配偶、子女、父母均分。

金管會２００７年年底也微幅調整了汽機車責任險的費率，預計

在２００８年的３月１日開始實施，為第５次調降費率，累積降

福已經達２２％，現在汽機車責任險的最高理賠金額為１５０萬

元。

依照金管會公布的最新費率，輕型機車１年期的保費為５３３元

、２年期則９７０元；重型機車１年期保費為７６７元、２年期

１４３２元；３０歲男性所開的自小客車１年保費１８４２元、

女性則是１７２４元。