台銀改革再進化：董事長呂桔誠領航轉型新局|台灣銀行

**台銀轉骨脫胎換骨 成為領頭銀行典範**

身為公股銀行龍頭的台灣銀行，近期宣布獲利大幅成長，成功轉骨成為實力與地位兼備的國銀標竿。在董事長呂桔誠的領導下，台銀透過「改革兩把刀」的策略，優化資產結構、強化負債管理，有效運用資金並精控風險，全團隊精誠合作，創造亮眼佳績。

獲利成長逾一倍 全方位提升金融表現

自呂桔誠於2016年重新出任董事長後，台銀的稅前盈餘從106億元提升至284億元，若加上政策性負擔，更是達到383億元的水準，獲利增幅超過一倍。此外，台銀的RoRWA（風險加權資產報酬率）也從2015年的0.53％大幅提升至2023年的1.19％，反映出台銀以相對較低的風險資產創造更高的收益率。

資產品質優良 風險控管得宜

這幾年來，台銀的資產品質持續健康改善，截至2023年底，逾放比僅有0.086％，遠低於國銀平均值968％，顯示台銀擁有良好的風險承擔能力。此外，台銀的備抵呆帳覆蓋率也高達1,726％，有效保障資產安全。

三駕馬車策略 平衡發展各大業務

呂桔誠指出，台銀採取「三駕馬車」策略，平衡發展企業與國際金融、個人金融以及政府部門三大業務，並強化資產負債管理，全面提升金融表現。其中，個人金融業務扮演著重要的角色，尤其是房貸業務更是重中之重。

房貸業務強勁 助長獲利來源

台銀近年來積極拓展房貸業務，設定每年新承作金額超過1,000億元的「千金」目標，後續更提高至「兩千金」。房貸業務具有「低風險」的特質，且能提供穩定收益，有效消化過剩流動性資金，並與台銀原本穩固的企業及政府部門業務形成良性循環。

消費者貸款餘額破兆 台銀房貸規模稱冠

2023年，台銀的消費者貸款餘額已經突破1兆997億元，其中房貸餘額也持續增長，達到1兆846億元，其中上半年即將破兆元的房貸授信更創下國內銀行業最高紀錄。台銀以承作自住案件為主，且不承作餘屋貸款或主打豪宅市場，這也是其逾放比極低的主因。

調整存放結構 增加收益來源

在負債管理方面，台銀著重於資金使用效率與收益提升。台銀的總存放比從60.1％提升至68.5％，其中台幣存放比更從63.8％拉升至79％，有效增加利息收入。此外，台銀也鼓勵增加美元存款，透過放款、拆放同業以及投資債券等多元管道，增加低風險收益。

持續提升有價證券投資 建立穩定收益組合

台銀在風險可控的情況下，提高有價證券投資部位，建立穩定的投資組合，長期收益率約在4％至5％之間，進一步提高獲利能力。

化身「雙B」 打造永續發展新台銀

呂桔誠期許台銀同仁成為兼具「銀行家」和「商人」的「雙B」，而非「官僚心態」，積極適應金融市場的變化。他強調，改革需要一把「關公大關刀」和一把「手術刀」，前者用於精準快速的改革，後者則是細緻處理細節。

永續發展目標 成為全民銀行、台灣靠山

呂桔誠表示，轉骨成功的台銀將力求成為「全民的銀行、台灣的靠山、永續的推手」，並逐步實踐永續發展目標。台銀將持續推動普惠金融，成為民眾一生中第一個給予信用額度的銀行，並透過各種金融產品陪伴客戶走過人生的每個階段。

社會參與與導盲犬基金會攜手合作

在社會參與方面，台銀與導盲犬基金會合作，透過認同卡回饋捐款，支持導盲犬培育。此外，台銀也定期舉辦藝術季、書法季等活動，提升文化參與度。

貼近民生推出普惠金融微電影系列

近期，台銀推出普惠金融微電影系列，其中「自己的一片天」講述了主角小天創業遇阻的故事，呂桔誠親自指示鄰近分行協助小天度過難關。他表示，透過參與客戶的故事，台銀的工作變得更有意義，而台銀也將持續成為社會中的後盾，幫助民眾迎向未來。