年輕勢力 瘋台股主被動基金 |臺灣證券交易所

隨網路提供交易便利性與投資資訊的豐富性，加上各報章媒體不斷 呼籲高齡化時代來臨下提早規劃退休的重要性，喚起年輕世代對投資 的重視，而最能貼近他們的「台股市場」成為進入投資市場敲門磚， 多項機構統計顯示，年輕世代崛起，成為基金投資重要勢力，其中定 期定額台股基金與ETF成為最受歡迎的方式。

據證交所統計2021年3月∼2024年3月，0∼19歲開戶數成長18.3萬 人，增幅64％最高；其次為20∼30歲增加32.7萬人，增長27％，30歲 以下合計增加51萬人，居各年齡層之冠，61歲以上則是增加38.4萬人 ，顯示年輕世代與退休族群資金回到台股尋找退休或理財方案，造就 了台股主被動式基金規模在日前同步創高。

以國內最大的基金交易平台來看，基富通基金平台至去年底止，2 0歲以下新增開戶數近3,000人、年成長152％，且30歲以下新開戶占 比33％，且40歲以下的受益人已經超過40歲以上的族群，另外，去年 第四季新推出的全民基金理財專屬APP，提供免費、豐富與獨家的基 金資訊，吸引投資人踴躍下載使用，短短三個月的時間，累計下載人 數已超過9萬人，且持續快速成長中。

不僅證券端、基金平台，銀行通路也可見年輕世代衝刺投資理財的 端倪。根據本報金融組統計各家銀行數位金融發展顯示，數位銀行因 提供便利的理財管道，結合金控旗下證券，在開戶時間大幅縮減下， 今年以來銀行、證券同步開戶的成長率幾乎「翻倍」成長，且過半都 是40歲以下的年輕世代，而眾多理財商品中，年輕世代最偏好的就是 「基金」。

隨基金投資資訊愈來愈多，年輕人偏好以熟悉的「主場」台股作為 投資首部曲，其中可用小錢買一籃子優質股的台股主被動基金成為首 選。尤其「定期定額」多年來在投信投顧公會與基金平台、業者大力 推廣下，透過這方式攤平進場時點的風險，對握有「時間」這項優勢 的年輕人來說，確實是具有效益的理財方式。

統一投信表示，定期定額機制是利用時間換取空間，時間是年輕人 最大的本錢，在資金有限的情況下，搭配定期定額策略，投資時間越 長，可以獲得越好的效果。因此，建議定期定額時間設定，至少在五 年以上，還可以獲得較完整的景氣循環週期所帶來的股市行情。既然 是長期投資，挑選定期定額標的時，就不能只參考基金的短期績效， 長期是否也有優異且穩定的報酬表現，才是最關鍵的因子。

若以近五年來定期定額台股基金的實績來看，績效前十強的基金中 ，五年下來至少有90％的報酬率，表現最佳的前四名甚至有「翻倍」 的驚人報酬，足見透過定期定額「自律」的小額投資，相較各項理財 工具，確實是年輕人存第一桶金的好方式。

但上百檔台股基金績效差異大，如何挑選「優質」標的長期定期定 額成為投資前的重要功課。一般來說，除了績效，投資人也可留意基 金的夏普值和標準差。

「夏普值」越高，代表該檔基金在同等程度的風險下，能讓投資人 獲得比其他基金更高的報酬。較重視報酬及風險平衡的投資人，可以 挑選高夏普值的基金，投資CP值較高。「標準差」則用於衡量基金波 動，數值越大就代表波動越高。投資人檢視基金績效時，可以同步將 標準差列入參考，依照自身的風險承受度，選擇合適的投資標的。