「實支實付新保制揭秘：三大特色解析」|富士達保險經紀人

實支實付新制在台灣正式上路，帶來了保險市場的變革。據富士達保經分析，此新制不僅改變了理賠方式，還對保險條款和消費者投保趨勢產生了顯著影響。

新制下，保經業者指出，實支實付型醫療險的變化主要表現在三大方面：不保證續保、投保年齡拉長以及年度理賠上限的設置。

首先，不保證續保成為新趨勢。過往的實支實付醫療險大多為保證續保的一年期定期險，但現在新保單多不保證續保，必須經過保險公司的同意。對於有「更約權」的保單，則可免體檢、免健康證明文件，以原體況條件投保新保單。

其次，投保年齡的拉長也是一個顯著變化。新制下的實支實付型醫療險，最高投保年齡和續保年齡普遍有所提高，例如最高投保年齡可達70歲，最高續保年齡可至80歲，這對於老年階段的保障相當有利。然而，陳雅蓁經理提醒，保費會隨著年紀增加而上升，年長者需評估自身經濟狀況。

最後，年度理賠上限的設置也引起了注意。以往實支實付醫療險沒有額外限制，但現在一些保單增加了年度理賠上限，如一年雜費總理賠額度150萬元，一旦達到上限，即使雜費超過30萬，也無法進行理賠。

富士達保經觀察到，在新制下，保戶多選擇投保一家正本實支實付商品，並搭配一張自負額型商品來增加保障。由於實支實付商品的理賠限制，保戶還會將部分預算投入重大傷病險或防癌險等一次給付型商品，以應對長期治療的疾病。

陳雅蓁經理建議，對於已在7月1日前投保實支實付型住院醫療險的保戶，最好保留保單，不要輕易解約，因為舊保單的保障相對較好。投保前，一定要詳細了解保單條款和費率走勢，從自身需求出發，選擇合適的保單。