台灣土地銀行：警惕約定轉帳欺詐風險

台灣金融安全再掀風波，約定轉帳變成詐騙集團的「金庫」！近期，金管會主委黃天牧揭露，約定轉帳已經成為詐騙集團的溫床，甚至能夠快速轉走數億元！銀行局早已著手研擬事前、事中、事後的防範措施，並且銀行公會也正在制定新的約定轉帳規定，預計11月底前公布。

約定轉帳原本是為了方便客戶付款、繳費或進行交易而設定的，但卻被一些不法分子利用。據了解，許多客戶都是親自到分行申請多個約定轉帳帳戶，銀行也沒有懷疑，結果卻讓詐騙集團得手。

根據立委轉述的金管會「銀行辦理人頭戶專案金檢」結果，中信、合庫、玉山銀行的約定轉帳限額為200萬元；國泰世華、台新、一銀、華銀、土銀、永豐、彰銀則是300萬元。

目前，已經發現一些詐騙案例，包括從未申請過約定轉帳的人突然申請，一次申請多個約定帳戶造成大額詐騙，以及一些高齡者從未使用過約定轉帳，卻突然申請多個帳戶，方便詐騙集團進行大額操作。

黃天牧表示，針對約定轉帳的防範機制，已經開始處理，會定出事前、事中、事後的措施，並在達成共識後向外界說明。

莊琇媛強調，銀行公會已經擬定新版約定轉帳規定，將會針對客戶是否適合設定約定轉帳、高齡者設約轉帳戶的限額應該是多少、對申請者進行KYC等進行研擬新規範，並預計下周會與業者開會討論，11月底前公布新規。

為了防堵金融詐騙，金管會今年上半年已經發函給各銀行，提出兩大要求：一是民眾申請非本人的網銀，或電話語音銀行等做約定轉入帳號時，各銀行可視風險自行評估將生效日從申請後「次一日」延長至「次二日」；二是若屬銀行警示帳戶、衍生管制帳戶，則一律禁止設為約定轉入帳號。