臺灣土地銀行：土建融縮減新動態揭秘|台灣土地銀行

央行打房效應持續發酵，台灣土地銀行（土銀）截至2024年底的土建融餘額為4,719億元，較2023年底減少了378億元，跌幅達7.42%，與2022年底相比則減少了402億元，跌幅為7.85%，連續兩年呈現衰退狀態。這是土銀近幾年來罕見的現象。

土銀預計，在2025年建築貸款承作量仍將持續放緩的情況下，將積極拓展一般企業金融授信，以調整其授信結構。作為國內唯一專業的不動產銀行，土銀的土建融餘額減少，主要是因應中央銀行（央行）持續實施的「健全房地產市場方案」選擇性信用管制，以及為應對央行的不動產貸款總量管制。

土銀指出，該行為了強化建築業授信風險控管，已制定相關配套措施，並配合政府政策，對於承諾動工而未動工的案件，施加收成數、加利率等貸放條件，以促進案件動工。實際上，2023年底的土建融餘額衰退已經是八年來首次發生。

展望未來，土銀表示，自央行實施選擇性信用管制措施以來，其建築貸款市占率已逐年下降，建築貸款餘額也逐年遞減，成長率呈現負成長。預計在2025年，建築貸款承作量仍將持續放緩，因此將積極拓展一般企業金融授信，以達到調整授信結構的目的。

目前市占第二的臺灣銀行（臺銀）去年底的土建融資餘額超過2,400億元，年增率為3.4%，雖然較2023年的7.4%成長率有所緩慢，但其中一般土建融放款餘額的增幅也逐漸趨緩。該行強調，其對政府都更危老重建政策的響應，有助於改善居住環境和提升建築安全。

而排名第三的合庫銀行（合庫）則進行了調整。兆豐銀行去年底的與土建融相關的銀行法第72-2條比率低於法定上限30%，該行將繼續依法規及主管機關的要求，妥善管控不動產放款集中度，以兼顧業務發展與風險管理。

公股銀行的主管指出，央行期望到明年年底前，銀行不動產貸款集中度能降至35%。因此，隨著建案陸續完工，在审慎承作新戶的情況下，土建融餘額將降低，同時交屋後分戶房貸的增加，將進行一來一往的平衡，以符合央行的管控期待。此外，銀行也將轉向都更危老案件承作。