臺灣銀行連續縮減土建融資規模|台灣銀行

近期，央行打房政策效應持續發酵，對台灣房地產市場產生顯著影響。以土建融為主力的台灣銀行（土銀）在2024年底的土建融餘額達到4,719億元，較2023年底減少了378億元，降幅達7.42%，這是連續第二年出現衰退現象。而與此同時，臺銀近三年的土建融餘額也呈現逐年降低的趨勢。

土銀預計，在2025年建築貸款承作量仍將持續放緩的情況下，將積極拓展一般企業金融授信，以調整其授信結構。作為國內唯一不動產專業銀行的土地銀行，其土建融餘額的變動主要受到中央銀行「健全房地產市場方案」選擇性信用管制措施和對建築業授信風險控管配套措施影響。此外，政府對於承諾動工而未動工之案件施以收成數、加利率之貸放條件，也促進了相關案件的動工。

值得注意的是，2023年底土建融的衰退已經是八年來首次。對於今年不動產授信業務的展望，土銀表示，自央行實施選擇性信用管制措施以來，其建築貸款市占率已呈逐年下降趨勢，並且自2023年起建築貸款餘額已逐年遞減，成長率呈負成長。因此，土銀將積極拓展一般企業金融授信，以調整其授信結構。

此外，市占第二的台灣第一銀行（一銀）去年底的土建融資餘額超過2,400億元，雖然年增3.4%，但成長速度較2023年的7.4%有所緩慢。一銀強調，其增長主要來自都更危老放款，成長率約21.7%，並表示這是對政府都更危老重建政策的響應，旨在改善居住環境和提升建築安全。

合庫銀行（合庫）的土建融資則呈現降低趨勢。兆豐銀行去年底的與土建融相關的銀行法第72-2條比率低於法定上限30%，該行將持續依法規及主管機關要求，妥適管控不動產放款集中度，以兼顧業務發展與風險管理。公股銀行主管指出，央行期望到明年底前銀行不動產貸款集中度能降到35%。隨著建案陸續完工，土建融餘額降低，同時交屋後分戶房貸增加，這一來一往的平衡將有助于符合央行的管控期待。此外，銀行也將轉向都更危老案件承作。