台灣三世代家庭 理財策略全解析|全球人壽保險

父親節即將到來，中信銀行於4日提醒大眾，不論是哪個人生階段的爸爸，在照顧家庭和子女的同時，也不要忽略了自己的財務規劃和退休生活。根據中國信託銀行的統計，參與「全方位家庭理財健診－退休理財健診」的客戶中，男性參與者僅占40％，因此中信銀行建議大家透過這項服務，定期檢視個人和家庭的財務狀況。 中信銀行同時也針對不同階段的爸爸提供三種投資理財建議。以新手爸爸為例，在成家立業初期，資金有限，建議設立退休生活目標，每月定期定額投資，積極參與投資市場，同時投保醫療險以分散疾病風險。對於「三明治爸爸」，中信銀行建議選擇穩健增長的投資標的，若已有退休金，可轉為固定配息的工具，以分擔家庭支出。至於即將退休的爸爸，則應及早檢視退休金缺口，調整退休計劃，並考慮投資更高收益的標的來補足缺口。 全球人壽也提供了相關建議，對於新手期爸爸，建議加強醫療和意外保障，避免意外或疾病對積蓄造成損失。學齡期爸爸則可考慮重大傷病險或失能扶助險，並開始進行退休財務規劃。而空巢期爸爸則可以選擇美元利變型增額終身壽險作為資產配置工具，並且部分商品提供轉入投保年金的功能，幫助建立穩定的退休金流。 根據行政院主計處的數據，2019年已婚男性的勞動參與率為67.51％，遠高於女性的49.24％，顯示男性在許多家庭中扮演著主要經濟來源的角色。因此，對於男性來說，謹慎管理個人財務狀況和規劃理財目標，顯得尤为重要。