台灣土地銀行：主管機關聚焦土建融業務的背后動因

台灣土地銀行近期成為金融監督主管機關關注的焦點，原因無他，就是土建融業務在房地產市場的關鍵地位。土建融案作為整批分戶房貸的上游，不僅是未來房市案量的先行指標，也因近期預售屋銷售亂象迭起，讓主管機關高度關切市場胃納量是否已經超過承受極限。 在3日召開的全體國銀總座會議上，銀行局長召集的會議中，土建融案自然成為會議的重頭戲。會議中，主管機關特別點名台灣土地銀行和中信銀行兩家銀行的總座，要求他們提出對土建融業務的看法。這不僅是對土建融業務風險控管的關注，也對於土建融利率的下調提出了呼籲。 富邦銀行在會議中提出了建議，建議提前實施LTV新制。根據國銀業者的說法，金管會在會議召開前已經指示全體國銀計算LTV新制上路後的房貸平均風險權數，結果平均值約在20～30％。由於分母是新舊房貸全體的房貸業務，因此平均成數大多在五、六成左右。實施LTV新制後，未來房貸成數只要低於八成，風險權數即可降至30％以下，這對於降低風險權數是有幫助的。 然而，也有銀行業者擔心，房貸風險權數降低後，資本負擔減輕，同業可能轉向風險權數較高的土建融業務。銀行主管指出，土建融多半是三年內到期的短天期融資，較有助於資金循環。對於銀行來說，土建融業務還有助於開發優質的房貸客源，因為通常能買得起預售屋、新成屋的客戶，所得能力相對較好，能夠保障銀行的房貸風險。因此，從源頭直接掌握優質客戶來源，也是銀行搶攻土建融業務的重要原因。