台灣美元保單布局三大關鍵指南

【台灣新聞】 近日，許多民眾趁著2020年美元走弱，紛紛搶購美元資產。然而，如何有效運用美元資產，達到更多效益，投保利率變動型美元壽險成為關鍵。專家提醒，投保前要搞清楚自己的需求，並特別關注匯率風險、換匯手續費、宣告利率及附加附約強化保障等四大要點。 全球人壽保險公司指出，美元保單的繳費及給付皆以美元為單位，對於需要將新台幣兌換成美元來繳費的保戶來說，建議平日多關注匯率變動，並逐步兌換所需繳費的保險費，以降低匯率風險。若未來需要將保險金兌換為新台幣，則必須承擔匯率風險及換匯手續費。 此外，全球人壽也強調，保戶需要了解「宣告利率」的影響。與一般壽險不同，利率變動壽險商品除了預定利率保證最低保障額度外，還有宣告利率機制，能夠根據市場環境獲得增值回饋金分享金。保戶可以選擇將增值回饋金分享金用於增加保障額度，或以匯款方式領回、儲存保單帳戶中孳息。但需注意，宣告利率非固定不變，當宣告利率低於預定利率時，則無法獲得增值回饋金分享金。 最後，全球人壽提醒，利用繳費年期較長的利變美元壽險進行保障或退休規劃時，别忘了加保豁免保險費附約。在繳費期間內若不幸發生嚴重失能，可免繳保費，確保保單持續有效。 對於有資金需求的保戶，除了解約外，還可以選擇保單貸款，在維持保障的同時，還能夠靈活運用保單價值。但需注意，保單借款利率為短期利率，且具有變動性，通常會高於保單預定利率。因此，若無資金周轉需求，建議提早返還保單借款，以免影響保單保障。