《兆豐投信TISA基金7月開放申購》|兆豐投信

為了幫助國人打造個人長期投資的退休準備，金管會將推出一項全新制度——TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶），預計最快7月正式上路。昨日（24日），證期局副局長黃厚銘透露，集保結算所即將在6月底公布一張清單，列出了可提供TISA專戶開設服務的銀行、投信等基金銷售機構，以及可供投資的TISA級別基金。這一措施將成為勞保、勞退之外的退休準備「第三支柱」。

目前，已有11家投信等基金銷售機構積極響應，準備推出22檔TISA級別基金，平均每家約提供兩檔。這些機構包括國泰、元大、統一、富邦、安聯、群益、施羅德、凱基、保德信、兆豐、第一金等，均已向集保遞交申請文件。銀行端則預計最快9月完成系統修改，準備迎接TISA制度的實施。

民眾在投信或銀行開設TISA專戶後，只要連續24個月定期定額扣款，即可享受零手續費和低於1%的經理費優惠。若在24個月內中斷扣款，則該檔基金優惠將終止，並在六個月內禁止新增扣款，但可以通過另一個TISA專戶申購同一檔基金。

與一般基金相比，TISA級別基金具有多項優勢。這些基金由集保成立的TISA基金委員會精心篩選，適合長期投資，並提供零手續費、低經理費的服務，最低申購金額只需新台幣1,000元。

金管會推出TISA制度的兩大階段中，第一階段是建立沒有新增租稅優惠的TISA專戶，並由集保協助民眾建立專戶。財政部也將進行相關宣導，鼓勵個人投資理財。每人在每家基金銷售機構限開一個TISA帳戶，但在多家機構開設帳戶則不受限制。

黃厚銘還表示，若投資股票或債券，TISA帳戶的股票資本利得將免稅，股票配息併入綜所稅可享8.5%免稅，上限8萬元；不併入綜所稅則採分離課稅稅率28%。債券配息則採分離課稅稅率10%，這些都是既有的投資理財租稅優惠。

第二階段將在第一階段實施情況基礎上，再新增政策誘因，並與財政部進行溝通。金管會期望TISA制度能成為台灣成為亞洲資產管理中心的一環，鼓勵全民參與，透過長期投資規劃未來退休生活。