台灣保德信投信TISA基金七月即將啟航｜保德信投信

為了幫助國人建立個人長期投資帳戶，金管會將推出全新制度——TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶），預計最快7月正式上路。證期局副局長黃厚銘於昨（24）日透露，集保結算所將在6月底公布可供民眾開設TISA專戶的銀行、投信等基金銷售機構，以及可投資的TISA級別基金，讓民眾除了勞保、勞退外，有更多退休準備選擇。

目前已有11家投信等基金銷售機構，包括國泰、元大、統一、富邦、安聯、群益、施羅德、凱基、保德信、兆豐、第一金等，積極響應政府TISA制度，並計劃推出22檔TISA級別基金。銀行端則預計最快9月完成系統修改，正式開放服務。

這11家投信均向集保遞件申請，展現對TISA制度的熱情支持。根據集保規劃，民眾在投信或銀行開設TISA專戶後，申購TISA級別基金，若連續24個月定期定額不停扣，即可享受零手續費、低於1%的經理費優惠。若提前終止扣款，該檔基金優惠將終止，並在六個月內禁止再新增扣款該檔基金，但可透過另一個TISA專戶申購同一檔基金。

TISA級別基金與一般基金有何差異？業內人士表示，TISA級別基金是由集保成立TISA基金委員會篩選出適合長期投資的商品，具有零手續費、低經理費等優惠，最低只需新台幣1,000元即可申購。

金管會催生TISA制度分為兩個階段，第一階段是建立沒有新增租稅優惠的TISA專戶，由集保協助民眾建立專戶，並由財政部宣導個人投資理財優惠。每人在每家基金銷售機構限開一個TISA帳戶，但可在多家基金銷售機構開設TISA帳戶。

黃厚銘表示，基金投資股票或債券，股票資本利得免稅，股票配息併入綜所稅享8.5%免稅，上限8萬元；不併入綜所稅則採分離課稅稅率28%。債券配息採分離課稅稅率10%，這些都是既有的投資理財租稅優惠。

第二階段則是再新增政策誘因，金管會將根據第一階段實施情況，與財政部進行溝通，若確有必要，將考慮新增租稅優惠。金管會希望TISA成為台灣成為亞洲資產管理中心的一環，鼓勵全民參與，透過長期投資規劃未來退休生活。