打造退休路線四步驟：富達專業導引|富達投資

【台北訊】隨著年齡的增長，許多人開始思考退休這個議題，而一個完整的退休計劃，就像是人生的導航圖，幫助我們清楚知道自己目前處於哪個階段。富達投資最近就提出了制定退休路線圖的四個關鍵步驟，讓我們來一探究竟。 首先，想像一下自己退休後的「完美一天」，這將幫助你確定自己想住在哪裡，追求什麼樣的生活，以及最感興趣的活動是什麼。 接著，進行一個基線估算，這意味著要計算維持基本生活所需的最低月收入，並考慮當地的通膨率，再加上一些緩衝金，以應對未預期的開支。 第三步，計算你需要的儲蓄金額。從30歲開始，每年儲蓄至少20%的稅前所得，並根據開始儲蓄的年齡調整儲蓄比例。例如，如果你從30歲開始儲蓄，那麼應該增加到24%，如果是從35歲開始，則增加到29%。儲蓄總額則應該在30歲前達到年所得的2倍，40歲前5倍，50歲前8倍，60歲前11倍，和65歲前12倍。 最後，檢視你退休後的所有收入來源，包括退休金、房地產收租、股票和房地產投資信託（REIT）的股息、儲蓄帳戶的利息以及債券票息。 富達投資強調，如果發現退休路線圖中存在缺口，透過謹慎的投資可以補足這個缺口。投資可以通過創造收益或資本增值來提供報酬，而債券、REIT、出租物業和配息股票都是常見的收益性投資。 在建立退休投資組合時，需要考慮成長潛力、收益潛力、保本和靈活度這四個關鍵因素。總報酬投資法是一種去除本金與收益之間的人為界線的方法，結合這四項考量因素。 至於投資組合的風險配置，富達投資指出，積極的投資組合雖然報酬潛在較高，但風險也較高，不確定性較大。因此，關鍵在於你願意承擔多少風險。 最後，富達投資提醒，規劃退休投資組合時，要考慮你的退休時間、期望的生活方式、可承受的風險以及可持續的提領率。同時，也要有心理準備可能需要進行調整。而一個好的資產管理機構可以提供適當的工具和策略，幫助你達成退休目標。