獎金買保單 留意投保三大迷思

國人保險觀念盛行之下，許多民眾在領到獎金與年終保單檢視時， 也趁機補齊所需保障。不過，壽險業者提醒，「告知事項」、「投保 紀錄」、「等待期」是常見的迷思，建議民眾投保前應將保單條款看 清楚，才能避免日後可能衍生出的理賠糾紛。台壽指出，迷思一「告知事項」指保戶對於告知事項的詢問須誠實 告知，如有隱匿、遺漏或是為不實之說明，以致影響保險險公司對於 危險之估計者，保險公司得解除契約而且不會退還所繳保費。迷思二「投保紀錄」要清楚填寫。若投保時已清楚告知保險公司已 有投保其他商業實支實付型醫療或傷害醫療保險，而保險公司仍承保 者，則保險公司不能要求受益人在申領保險金給付時只能檢具醫療費 用收據正本。換言之，保險公司必須接受受益人持醫療費用收據副本 申請理賠。迷思三「等待期疾病不會理賠」。健康險中常有等待期的約定，也 就是規定在投保後一定期間內發生的疾病不會理賠，此規定是為了避 免保戶在發現病症後才投保的逆選擇危險。投保時一定要先了解條款 約定的等待期是多久，通常是30天到90天不等，如此才能避免產生誤 解紛爭。全球人壽表示，等待期是指保戶在投保後，需經過一段時間所發生 的保險事故，保險公司才會負起給付保險金的責任。保險等待期的設 計主要是為了防範保戶帶病投保，也就是防止保戶購買保單後立即向 保險公司申請理賠的情況，因此等待期常見於「醫療險、癌症險、重 大疾病險」等健康保險商品。以市售的醫療險來看，檢視保單條款中的名詞定義，如「本契約所 稱疾病，係指被保險人自本契約生效日起持續生效30日以後發生之疾 病」，代表該保險商品的等待期是30天。舉例來說，有一位民眾是在 1月1日投保醫療險，此商品的等待期為30天，則2月1日之後發生的保 險事故，才屬於保障範圍之內。另觀察癌症險的保單條款，「本契約所稱癌症，以被保險人自本契 約生效日起持續有效第91日開始，經醫師診斷確定罹患本條約定之癌 症為限」，代表此癌症險的等待期是90天。