單筆搭配定期定額 投資效益大

景氣前景不明，市場波動又如此大，不管是單筆投資還是定期定額似乎都會有所缺點，也因此目前市場上共有6家投信力推單配搭配定期定額的「母子基金」，企圖讓投資效益達到最佳化。投資大師彼德林區曾說：「投資最大敵人，不是市場，而是自己！」為了克服人性，各家投信無不想破頭推新花招。保德信投信理財中心協理詹千慧表示，人類要克服天性確實有困難之處，因此部分倚賴固定機制，可彌補人類天生容易受市場資訊與情感左右決策的弱點。比較各家的投資機制，主要差別在於母基金的最低門檻、投資期數限制及加碼的功能。其中，保德信與第一金投信門檻最低，母基金1 0萬元就可投資。而保德信、第一金、永豐投信在投資期數上都無限制。詹千慧指出，保德信投信的168快樂定額投資法，是一個「循環投資」的自動機制，先申購「原始基金」(母基金)，再每月從「原始基金」轉投資「標的基金」(子基金)，而當「標的基金」達到所設定的獲利標準後，再轉投資回到「原始基金」，如此以機制紀律交互投資，資金循環，達成長期財富累積的目標。如果透過歷史資料模擬回顧試算，2000年7月6日到2009年5月21日間，即使經歷過兩個巿場空頭，可發現採用單筆搭配定期定額的方式報酬高達69.98%，但如果只是單筆投資，則仍呈現負報酬18.95％，兩者報酬相差88.93％！