拚買氣 投資型保單費用5折優惠

投資型保單今年以來買氣驟減，新契約保費收入幾乎只有去年的一半，壽險業者為了刺激買氣，除了在銀行通路強打後收型投資型保單以及專屬保單之外，最近還有業者直接大幅將本來五年要收150％的費用率，降至收75％，企圖能在年底之前衝刺買氣。保誠人壽上周祭出大降投資型保單費用率的策略，不過，原本兩年收75％(第一年收60％、第二年收15％)的計畫，在金管會建議之後作了更改，本周起變更為5年收取75％，第一年只收取30％的費用率，之後4年則是分別收取25％、15％、2.5％、2.5％，讓保戶首年度可投資的金額更多。投資型保單今年以來買氣急凍，除了因為金融海嘯衝擊各保單投資連結的基金績效表現之外，景氣不佳的情況下，民眾對於投資型保單要收150％的費用實在太貴，因此買氣持續低迷。不過，從下半年開始，壽險業者紛紛祭出刺激投資型保單買氣的策略，其中最大手筆的就屬保誠人壽本月宣布調降50％的費用率。為了搶救低迷買氣，壽險業者今年頻頻出招在調降投資型保單費用率上，包括和銀行業者共同推出專屬投資型保單、後收型投資型保單，近期保誠人壽更直接調降50％的費用率。根據金管會的規定，投資型保單的總費用率，不能超過150％，首年則是不能超過60％。以保誠人壽的投資型保單來看，原本的費用率5年分別收取保費的 60％、50％、30％、55％，調降之後則變成30％、25％、15％、2.5 ％、2.5％。至於全球人壽、統一安聯等業者，今年密集和銀行業者合作主打的專屬投資型保單，也同樣強調在費用率上的優勢。這些保險公司的投資型保單的附加費用率都在80％～95％左右。另外，主攻銀行通路的法國巴黎人壽，則主打後收型投資型保單。前收型和後收型兩種收費方式最大的不同在於前收型保單首年會先收取50％～100％不等的費用，剩下的才是投資的金額，而費用後收型的投資型保單則能夠在第一年就將保戶投入的資金做百分之百的投資，但是比前收型多了保單月管理費與提前解約費。同樣是強調費用率上的優惠。