買錯保單不解約 2招停損 消費者可用減額繳清保險、展期定期保險兩種方式來做調整

投資到前景不看好的基金，專家會建議你停損出場，那買錯保險怎麼辦？壽險顧問都說解約不划算，但是如果保單已經不符你的需求，繼續繳納保費可能更不划算，而要停損保單，除了解約，還可透過「減額繳清保險」、「展期定期保險」(終身壽險改為定期壽險)兩個管道來因應，分別適合買錯保單以及只想保留壽險保障的民眾。「減額繳清保險」、「展期定期保險」通常出現在保戶暫時繳不出保費之際，保險公司所提出的建議。不過，財務顧問表示，這兩種方法其實也是替自己的保單停損的最佳因應之道。所謂的減額繳清保險，全球人壽指出，就是指若該保單有保費墊繳、保單借款等情況，保險公司扣除其保費墊繳及保單借款之本息及營業費用後，改以險種及保障期間相同但保額相對較低的保險。也就是說，採取這方式之後，以後不用再繳保費，但是保障的金額減少。至於展期定期保險，則是用保單所累積的價值準備金，用來買以不超過原來保險期間為準，使契約能繼續有效到某特定時日的定期保險。同樣不用繳納保費，但是可享有相同保障，不過保障期間縮短。宏觀財務顧問公司協理陳敏莉表示，其實不論解約、減額繳清或是展期定期險等方式，重點不在於划不划算，而應該在於你需不需要這張保單提供的保障和功能。如果已完全沒有需求，可以解約拿回資金去作其他資金運用。減額繳清保險則適合評估之後覺得保障不需要這麼高，或是下一年度續繳保費確實有困難的人；至於對於原來保單除了壽險之外的功能都不需要的人，就可以選擇展期定期保險的方式。