瑞銀OBU 開辦理財顧問諮詢

瑞士銀行國際金融業務分行（OBU）領先全體銀行業，獲准開辦資產配置「顧問諮詢」服務，將鎖定100萬美元以上大戶，瑞銀預估三年內將創造30億美元的管理資產規模。本國銀行同業指出，顧問諮詢服務主要是針對有百萬美元以上資產的大戶，但這種「大戶」很少會把財產交給本國銀行打理，瑞銀這項業務能否蓬勃發展，關鍵在大戶是否捧場。國銀指出，和瑞士等私人銀行服務最發達的國家相比，台灣不論是稅制或法規，都沒有優勢，有錢人很早就把財產移出給國外的私人銀行理財，儘管近年國內銀行業積極衝刺財富管理業務，但客戶群很少是真正大戶。金管會昨（28）日宣布同意此案，銀行局副局長呂蕙容表示，這是新型態的理財服務，未來國內外匯指定銀行（DBU）若有興趣，也可提出申請；金管會也將研擬相關申請文件規範，以利業者申請。目前銀行提供的財富管理服務，均屬以提供「個別金融商品」推介及投資為主的類型，原則上都是與客戶簽訂特定金錢信託或其他金融商品契約，並在客戶投資商品交易時收取手續費。銀行附帶提供個別標的停損、停利通知，或就高淨值客戶提供客製化的資產配置建議，但投資適合度是以逐筆個別交易做控管，分別都不能超過客戶的風險等級。瑞銀申請辦理的顧問諮詢服務（service-based），是與客戶簽訂顧問諮詢的顧問契約，收取顧問諮詢費用。透過投資組合監測資訊系統的輔助，可對客戶風險適合度以整體投資組合而非單筆交易進行控管。