壽險業參一腳　房貸更多元

由於傳統房貸經無法滿足多元化環境以及各種年齡層購屋者需求，因此銀行除了推出指數型、浮動型、固定型、理財型或抵利型外，也與壽險公司共同規劃優惠房貸，例如：中國商銀與佳迪服人壽合作的「觀喜雙享炮」房貸、土地銀行與三商美邦人壽合作的「房貸壽險一路發」活動、復華銀行與美國人壽合的「一六八房貸專案」等。自從美國聯準會不斷調升利率以來，國內銀行採取固定房貸頂多兩年，而能推出五年的固定房貸利率則寥寥無幾。其中，中銀的「選擇權房貸」鎖住五年房貸，消費者可選擇該行的其中一種房貸，再搭配「選擇權房貸」，保障其貸款在五年內利率不高於三．九六％，不過要繳借款金額的千分之五權利金。台北富邦銀行則採取固定方案，第一年利率固定最低為二．四％、第二年至第四年固定為三．二五％、第五年三．八八％，第六年起按指數型房貸；彰化銀行的五年固定型房貸，則依客戶的房屋地點及財務背景，將客戶分為三等，第一等客戶為五年固定三．二三％、第二等客戶為三．四三％、第三等客戶為三．六三％。銀行業者表示，以目前利率市場來看，已經沒有降息空間，因此在利率易升難降的狀況下，選擇指數型、抵利型房貸的消費者，房貸負擔將會隨著利率上揚而增加；選擇固定型利率者，將可規避利率反轉上揚的風險，但房貸利率是否會在二、三年內就突破固定利率的水準，則不能貿然下定論，因此消費者還是要多方考量。消費者雖然會在房貸的利率上與銀行斤斤計較，但要留意的是，可千萬不要敗在銀行各種名目的收費上，目前消費者到銀行辦理貸款事宜，通常銀行會要求消費者繳交三千元至五千元不等的開辦手續費、帳務管理費。消費者對不合理的收費，應以自身還款條件、正當職業收入，要求銀行降低或不收手續費，其實銀行從房屋貸款者身上所賺取的利息收入，扣除利息成本，與企業聯利息相較，已有很大收益，不應再巧立名目收取費用。