陪媽媽保單健檢 晚年生活不將就

台灣已邁入「超高齡社會」，面對醫療通膨與長壽風險，子女應陪同母親進行深度「保單健檢」，母親節將至，子女不妨利用增額終身壽險等工具，為母親預約一個擁有選擇權的優雅晚年。

根據最新統計，國人平均壽命已超過80歲，其中約有8.4年是不健康狀態，需要長期照護。雖然政府推動「長照 3.0」，但資源多集中於基礎照護。隨著微創手術、達文西手臂及標靶藥物等新式醫療普及，自費醫療開銷攀升。若僅依賴基本社福，當面臨重大疾病時，晚年生活恐只能在有限資源中「將就」，而非依意願「選擇」。

永達保經總經理特助吳柏瑨呼籲，5月是陪同母親檢視保障的最佳時機，可依以下脈絡進行：一、盤點舊有缺口：早年投保的實支實付或手術險，額度恐難應對現今高額的微創手術費用。二、建立長照保障：評估失能險與長照險，高齡或有輕微體況的母親，可能面臨核保門檻。三、啟動增額壽險補位：利用「增額終身壽險」作為核心後援，填補保障不足之處。

吳柏瑨指出，「增額終身壽險」繳費期滿後，保額與保單價值準備金會隨時間「複利增值」，並具備有三大功能：一、緊急預備金：具備靈活運用的特性，當意外發生而未達理賠門檻時，可作為即時救命金。二、退休金補位：保單價值逐年增長，可作為退休後的穩定現金流。三、失能保障延伸：部分增額終身壽險在設計上即兼具失能守護。再者，透過資產累積，確保在失能險給付之外，仍有足夠財力支應最優質的醫療選擇。

吳柏瑨認為，最好的禮物，是讓媽媽在需要被照顧時，依然擁有選擇醫療方式與生活品質的自由。透過定期保單健檢與增額終身壽險的靈活布局，子女能為母親守住財富、健康與自尊，將「擔心」轉化為「信心」。