安養信託護資產 預約無憂晚年

面對超高齡化社會，「長壽風險」與「失智風險」已成退休規劃最重要的兩課題。為防範高齡失智可能導致的財務失控危機，銀行業者建議，應善用安養信託機制，透過財產獨立專戶、專款專用及信託監察人制度，確保資金精準用於生活照護及醫療支出。高齡者因年紀增長面臨辨識能力下降或失智風險，可能遭遇親友借款、過度消費及醫療支出大幅增加等財務失控情境，成為財務風險的高危險群。兆豐銀行指出，安養信託不只是資產保管，更是協助民眾預先規劃退休生活、照護需求及財務安全的重要工具。合庫銀行表示，面對高齡失智症造成的財務管理能力下降風險，安養信託能協助客戶將退休資金專用於生活照護、醫療與長照支出，避免財產遭詐騙、挪用或不當處分，進而維護高齡者的經濟安全與生活尊嚴。臺灣銀行建議，高齡者可透過安養信託做資產規劃並保障財產安全，將退休金或保險金存入信託專戶，信託契約約定定期給付固定生活費，並憑醫療費用收據申請信託給付。為確保信託運作，銀行業者提到「信託監察人」機制重要性。臺銀指出，如有設置信託監察人，信託契約之變更或終止等，皆須經過信託監察人同意，協助確保信託專款專用於自身生活照護及醫療需求。土地銀行表示，信託監察人可監督銀行是否依約給付，在長輩失智後協助審核醫療單據，甚至在契約需變更時給予同意，如因應通膨調整每月生活費等。信託監察人可以是信任的子女、親友，亦可為中立的第三方專業人士，如律師、會計師，或與銀行有異業合作的社福團體等。建議單靠信託有時無法解決所有生活照顧問題，因此可將信託與「意定監護」配合辦理，客戶可在具完全行為能力時，與銀行簽訂安養信託，同步於公證人面前簽訂意定監護契約，選定未來的監護人；未來若經法院宣告監護，由意定監護人負責照顧生活與醫療決策，安養信託內的錢則繼續由銀行把關、專款專用，銀行與監護人相互制衡，將財務失控的風險降到最低。