輕熟齡世代 醫療險先補強

我現在碰到服務的保戶主要遇到兩個族群，分別是50歲至60歲的輕熟齡長輩、以及他們的子女，也就是過去由爸媽投保的「保戶二代」。尤其很多輕熟齡長輩，過去都是投保終身型健康險種、現在已經「滿期」的客戶，這些長輩的重心不一定會放在健康險上，反而是會以短期的儲蓄險、投資型保單為主，運用保險的分期給付或轉年金方式，為自己的退休生活開始準備穩定的現金流、增加一份被動收入，或者有一些中高資產的族群，透過提高壽險額度來預留稅源，在人生各階段活用保險工具，替自己及家人做足準備。我也發現，過去的保單最常有的是日額型醫療險、防癌險、重大疾病險，但重大疾病險只有保障七大項，相對於現在的重大傷病險，健保局核發重大傷病卡即可理賠，所以會建議長輩們可以補足這一塊，另外因為健保的自費項目增加，實支實付型醫療險也更顯重要。若長輩投保過程中發現到身體有些狀況，我會鼓勵即便是加費、或是部分除外，只要能投保醫療險都要補強，才能有底氣迎接自己美好的第二人生。此外，這些保險觀念比較好的長輩，也早在小孩出生後即為小孩投保，所以保戶二代到20至30歲的時候，也已擁有第一份終身型的保單。我通常會在進行完保單健檢之後，對客戶進行需求分析，透過醫療前、醫療中、醫療後三個時期，讓客戶了解保單的缺口，規劃出符合他們需求的保單，並且及早開始進行退休規劃。建議不論任何年齡層，一定要養成儲蓄的習慣，不管是退休金，或是買房、買車基金都要提早規劃，專款專用，透過保險，善用複利滾存工具，安全確實地堆疊每一桶金，還有保單本身附加的失能及豁免保障，解決人生「走太早」、「走不了」及「活太久」三大風險，安心期待未來生活。