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依據2024年4月內政部移民署所發布「外籍配偶人數與大陸（含港 澳）配偶人數統計表」顯示，自民國76年1月至今年3月底，外裔及外 籍配偶、大陸及港澳地區配偶等新住民人口已突破59.5萬人；有鑑於 新住民及非本國籍人士在台居住人數逐年增加，宏泰人壽在公平待客 原則下，將其納入金融友善擴大服務對象，同時也包含新成年人、原 住民、低收入戶、非自願性失業等金融弱勢族群，不僅維護其應有之 權益，並且確保在保戶服務過程中皆能被友善、平等地對待。

隨著新住民及非本國籍人士在台居住人數逐年增加，宏泰人壽看見 此一族群在金融保險方面的需求，故於今年公平待客持續發展計畫中 ，將金融友善服務範圍再擴大，並致力為其提供差異化服務。

宏泰人壽保全部協理丁淑珍表示，新住民是台灣的新力量，各方面 都應該受到友善、平等的對待，因此宏泰人壽在保單售後服務方面， 將全力提供新住民必要的協助。

丁淑珍說，許多新住民保戶口語溝通沒問題，但無法順暢閱讀中文 ，為了避免語言隔閡產生誤解，為新住民以及非本國籍人士提供保單 售後服務時，將盡量不使用艱澀用語，以其可理解的方式說明並放慢 語速，在互動的過程中，也將反覆提醒理解與否，必要時將連繫家人 處理或通知業務代表前往協助。

宏泰人壽擴大金融友善服務範圍，不僅是新住民及非本國籍人士， 也包含新成年人、原住民、低收入戶、非自願性失業等金融弱勢族群 ，依不同族群的需求，提供切合所需的差異化服務。



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2022年開始，新冠肺炎疫情肆虐、國際政經環境動盪不安、美國猛烈升息、外匯避險成本居高不下，對於宏泰人壽財務狀況造成極大的衝擊，致使資本適足率（RBC）及淨值比未能通過法令要求。但在新任董事長李啟賢帶領下，經營團隊積極變革，也讓宏泰人壽2023年底資本適足率及淨值比等各項財務指標皆順利達標。

釐清權責 內控到位

今年是宏泰人壽成立30周年，李啟賢也期盼同仁「用數字說話」，共同迎戰2026年IFRS17新制，邁向下一個30年。

李啟賢於2023年加入宏泰人壽，其在金融圈資歷完整，最開始在台北市稅捐處任公務員，隨後轉赴至證期局前身證管會服務，從基層一路升至證期局局長退休，後來轉任櫃買中心任總經理、代理董事長，也曾擔任證交所總經理、董事長、華南永昌證券董事長等職務，對台灣證券及期貨市場制度發展、法規修訂及資本市場管理等相當熟悉，實務經驗豐富。退休後，受宏泰集團掌門人林鴻南邀請轉戰保險業，開啟人生事業新版圖。

李啟賢表示，他是一個比較講究「結果論」的人，當內控實施到位、權責弄清楚，建立一個完整的機制，剩下的就放手給同仁發揮，同時將績效與獎金連結，他常常告訴同仁「要用數字說話」，想要的就要靠自己去爭取，去年因為公司有獲利，當然也會與員工共享，讓員工與公司一同成長。

為使績效提升，李啟賢也做出多變革與目標，首先，落實各委員會機制，訂定各項保險利潤檢測機制及必要的風險控管措施，確立利潤成長（Profitable Growth）模式與文化；其次，建立客群行銷可行、長久經營的業務銷售模式；第三，2024年預計撙節行政相關費用2,800萬元；第四，在達成財務預算前提下，投資部分提升股債息經常性收入。

限額控管 提升效益

外界也好奇李啟賢為何會跳脫舒適圈，從證券業轉戰保險業，他也說出自己的心路歷程，最開始他也不認為自己會到保險業工作，因為從來沒接觸過，而且他以前從來不打沒把握的仗，但是在大老闆（林鴻南）多次邀請下，李啟賢最終點頭答應這項全新的挑戰，他認為大老闆之所以看中他，也是因為信任自己不會亂搞，加上想給公司帶來不一樣的觀點及方向。

宏泰人壽除了保險本業之外，很大一部分收益來自於投資，而投資正好是李啟賢較為熟悉的部分，保險本業則由擁有精算師執照的宏泰人壽總經理湯維華來經營，在大家各司其職之下，果然成功扭轉頹勢。

而台灣壽險業即將在2026年正式接軌IFRS17，新制度除了財務報表呈現的不同外，保險業的商品策略、通路策略、投資配置、風險管理等都有所不同。李啟賢表示，「目前我們財務相關指標皆已達標，而前瞻性觀點的預防工作很重要，為使財務數字維持穩定，未來將持續強化風險管理機制，透過限額控管達到預先警示之效果並降低整體淨值的可能波動程度」。

李啟賢也提到宏泰人壽三大未來發展方向，第一，提升投資效益：以投資收益為後盾，縮小利差缺口，同時對資金進行有效分配，有效控管投資風險，降低對公司的淨值及RBC比率的影響；第二，降低保單成本：如今保障型商品約占公司新契約保單的六成，將持續以保障型為商品策略核心，並針對退休規劃族群所需的利變型壽險商品市場有一定程度的參與，藉由在商品面的種種努力，極大化合約服務邊際（CSM）；第三，強化財務分析及風險管理機制，各項作業將更為嚴謹，透過標準化的控制，以順利達成營運目標。

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今年適逢宏泰人壽成立30周年，去年底資本適足率及淨值比等各項 財務指標已符合法定標準，宏泰人壽董事長李（啟）賢接受本報採訪 揭露未來3∼5年的五大經營目標，包含持續擴大保障型商品銷售、客 群行銷、增加投資效益、強化財務及資產負債配置、企業永續等。

李（啟）賢表示，宏泰人壽從去年開始持續強化財務體質，積極達 成各項財務改善計畫，3月底已公告去年資本適足率214.68％，淨值 比3.2％，皆已符合法定標準，去年更迎來近年來最大的獲利達70多 億元，顯示財務體質強健，經營腳步穩健，充分展現企業永續發展決 心，要以嶄新氣象迎向下一個30年。

李（啟）賢指出，基於公司穩健經營、持續獲利，未來將專注在業 務積極發展、客群行銷推動、增加投資收益、強化財務及資產負債配 置、提升保戶服務及致力於永續發展。以3∼5年經營目標來看，將持 續擴大保障型商品銷售與深耕通路經營；運用客群行銷，推出切合市 場的銷售模組及活動；強化基本面研究與投資市場動向分析，以增加 投資效益；強化財務及資產負債配置，落實風控政策；提供保戶優質 服務，同時配合永續金融發展政策，達成企業永續。



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壽險資本適足率 19家達標 凱基、富邦、國泰、台壽都逾300% 新壽獲母公司注資、擬發次債 三商壽擴大籌資管道 拚6月前達陣

壽險業2023年底資本適足率（RBC）全數出爐，六大壽險公司中，包含凱基、富邦、國泰、台壽等大型壽險公司的RBC皆在300％之上，南山人壽RBC達

280%，僅剩新光人壽、三商美邦人壽未達標，而金管會也下達最後通牒，要求在今年6月盡全力達標，兩家壽險公司也提出最新自救方案。

金管會以每半年度為基準，要求保險業RBC不得低於200%、淨值比不得連兩期低於3%，兩大指標為金管會衡量保險公司清償能力的參考指標。2023年底壽險業經會計師查核的資本適足率及淨值比也已全數公告。

21家壽險中，法巴人壽、合庫人壽、安聯人壽、安達人壽、友邦人壽等公司的RBC皆在500％之上，而六大壽險公司中，凱基人壽由去年6月RBC 299.58%、淨值比5.88%，提升為RBC 339.97%、淨值比6.47%；富邦人壽去年6月RBC為316.6%、淨值比8.99%，提升為RBC 336.09%、淨值比9.8%；國泰人壽由RBC311.54%%、淨值比7.64%，提升為RBC 323.45%、淨值比8.38%；台灣人壽去年6月RBC為289.27%、淨值比6.14%，提升為RBC 305.44%、淨值比6.93%；而南山人壽則小幅下降，但仍維持在280%以上、淨值比6.66%。

而宏泰人壽在去年6月底RBC僅145.82%，屬於資本顯著不足，淨值比2.42%，也未達標準，但宏泰人壽積極處分資產，去年12月就曾公告已處分台北市南港區玉成段二小段232地號土地，總交易金額逾30億元、預計處分利益5.5億元，加上提高出租投報率，努力提升RBC，在去年12月底RBC回升至214.68%、淨值比3.2%，順利達標。

如今僅剩新光人壽、三商美邦人壽尚未達標，新光人壽去年12月底RBC為176.37%、淨值比4.47%，屬於資本不足階段。為了強化資本，新光金已於3月

28日以其餘子公司盈餘上繳轉增資新壽70億元資金外，3月29日董事會通過將辦理現金增資，預計發行普通股16.7億股，目標籌資125億元進而注資新壽，另外，新壽也計劃發行次債籌資80億元。

三商壽RBC由去年6月140.23%下降至年底的111.09%，但是三商壽透過調整資產配置，強化股票部位操作，去年底淨值比已由6月2.84%回升至2.97%，已接近達標。三商壽表示，今年3月董事會通過各項籌資規劃，除再次通過普通股現增案，並將私募案由原本普通股外，新增納入特別股及國內可轉換公司債，擴大籌資管道。後續各項規劃若能順利推展，RBC未來可望回升到法定標準以上。

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宏泰人壽以「宏泰人壽三倍防護住院醫療定期保險（HSB）」再度獲得台灣金玉獎肯定，獲頒產品設計優等獎。

商品部副總經理江愷嵐表示，為因應高齡化社會的需求，宏泰人壽長期以來致力於推動保障型保險商品，「宏泰人壽三倍防護住院醫療定期保險（HSB）」為主推的產品之一，能夠在商品設計部分勝出，主要在於保單中部分的醫療理賠給付方式交由保戶自行選擇。

一般而言，住院醫療保險通常會有設定住院日額保險金的額度，或是明定條件以實支實付的方式提供保險保障；住院日額保險金屬於定額給付，而實支實付則在符合保單條款的前提下，以檢附實際花費相關單據申請，限額給付。「宏泰人壽三倍防護住院醫療定期保險（HSB）」讓保戶可於繳費期滿後，在住院日額保險金及實支實付兩者擇一，選擇對自己較為有利的方式申請，對於保戶來說更有保障。

另外，投保HSB的保戶59歲（含）以下原則上免體檢，最高有超過3倍年繳保險費總和的醫療保障，在門診手術項目部分也擴大保障範圍，以符合現代醫療的趨勢；繳費期滿後，實支實付保障年齡最高至90歲。

江愷嵐表示，宏泰人壽專注在保障型及高齡化保險商品的開發，商品設計一貫以保戶需求為優先，未來亦將持續評估商品包容度及適合度、開發特定族群之特色商品，並力求商品多元化、差異化，期望藉此回應保戶不同的需求，成為保戶個人與家庭最強的支持與後盾。

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拉警報壽險公司已有一家進入安全區。去年6月底資本適足率（RB C）不到法定標準200％的三家壽險，即新光人壽、三商美邦人壽、宏 泰人壽，去年底最新RBC將在3月揭露，金管會20日透露，宏泰人壽去 年底RBC與淨值比都已達標，新光人壽與三商美邦人壽則仍須努力。

壽險業去年6月底RBC，三家不到200％，因金管會監理指標是每半 年看一次，去年底的RBC將在3月跟著年報一起出爐。保險局長施瓊華 表示，三家壽險中有一家順利在去年底RBC回升到200％，另兩家壽險 將視其努力與增資進度，提出合理改善計畫。

宏泰人壽去年6月底RBC掉到145.82％，在提高出租投報率，賣出南 港土地淨賺5.5億元後，施瓊華透露，去年底宏泰人壽RBC已回升到法 定標準，淨值比也已達標。

宏泰人壽指出，去年積極活化不動產，降低不動產占比，並採長期 資產配置策略，持續提升經常性收益類的資產占比，同時進行商品調 整，深耕保障型及長年期保單，提升保障型商品保費、減少躉繳保單 占率，去年積極改善財業務結構，使RBC及淨值比達到標準。

已連續三期RBC不到200％的三商壽落入資本顯著不足，近兩年採用 三策略，包含增資、處份資產與尋找策略投資人。施瓊華說明，三商 壽去年上半年與下半年都很努力在增資，私募洽談需要時間，仍需觀 察。

三商壽2022年已進行兩次現增，金額共87.26億元，去年再完成50 .25億元增資，兩年增資近138億元，今年也將持續增資；處份資產部 分，2022年已處分內湖精英大樓獲利12.6億元，年底董事會也通過處 分復華投信股權，交易完成後可獲利約13億元。在尋找策略投資人上 ，據了解，因私募洽談需要時間，一直有在談，但還未有談妥的對象 。

新壽去年6月RBC掉到184.38％，因去年底新台幣匯率反轉，去年底 自結RBC約179％，確定連兩期資本不足，19日董事會通過力拼今年第 一季先增70億元，含去年未增的55億元，與今年的70億元，全年共增 資125億元，且將發債80億元，22日新壽將提出改善計畫，有待金管 會同意。



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隨著手機普及、網路科技進步，辦理保單售後服務的管道愈來愈多 元化；宏泰人壽為了滿足各族群的需求、讓保戶服務更為方便及時， 不僅在官網提供完整資訊及辦理各種保險業務所需的表單下載之外， 亦持續強化線上辦理保單服務的功能，而臨櫃服務、0800客服專線等 既有保戶溝通管道保持暢通，同時持續辦理滿意度調查，藉此精進保 戶服務流程，讓服務品質再提升。

「成為消費者心中最滿意的壽險公司」是宏泰人壽一直以來的目標 ，宏泰人壽客戶服務中心經理許涵棣表示，宏泰人壽不僅用心推出切 合保戶需求的保險商品，在售後服務方面亦不斷地精進，並致力於保 戶服務管道的多元化，期望以優質的服務品質讓保戶滿意。

宏泰人壽除了在公司官網提供完整的資訊揭露、各式保險業務所需 的表單下載、設置留言諮詢服務之外，亦強化線上辦理保險服務等功 能以符合市場所趨，而考量保戶使用習慣及偏好，臨櫃服務及0800客 服專線等溝通管道也保持暢通。

為了讓服務更貼近保戶實際需求，保戶的意見反饋格外重要，因此 在協助保戶完成諮詢服務及應辦理業務之後，宏泰人壽主動提供保戶 意見回函管道，同時也執行服務滿意度調查，讓保戶聲音真實傳達， 作為服務改善的依據。

許涵棣表示，自112年全年數據來看，0800客服專線諮詢服務過程 所獲得的評分，非常滿意高達98.4％，臨櫃滿意度調查也有極高的比 例為滿分。另外，針對身障及高齡族群所進行的金融友善客戶臨櫃服 務滿意度調查結果，顯示滿意度亦為100％。

在臨櫃滿意度調查的過程中，常見高齡長輩不熟悉手機的操作流程 而婉拒填答，因此採取事後電訪調查方式，同時進一步關懷問候，確 認服務到位、切合所需；對於保戶回饋建議事項，宏泰人壽認真看待 、積極回應及調整，期使服務更臻完善，以持續落實公平待客及提供 讓保戶滿意的金融友善服務。

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資本適足率（RBC）不到200%法定標準的三家壽險，包含新光人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽，2023年底最新RBC即將在年報出爐時揭曉。金管會保險局長施瓊華昨（20）日透露，宏泰人壽去年底RBC與淨值比皆已達標，剩下新光人壽與三商美邦人壽兩家仍須努力。

保險局局長施瓊華昨日出席產險公會新春團拜，會後受訪時透露三家壽險2023年底的RBC情況，三家壽險中，宏泰人壽去年6月底RBC掉到145.82％，淨值比為2.42%，但宏泰人壽積極處分資產，去年12月就曾公告已處分台北市南港區玉成段二小段232地號土地，總交易金額逾30億元、預計處分利益5.5億元，加上提高出租投報率，努力提升RBC。施瓊華透露，宏泰人壽RBC已回升到法定標準200％，淨值比也已達標。

而新光人壽去年6月底RBC掉到184.38％，為符合RBC 200%的標準，新光金控先以帳上自有資金注資15億元給新壽，而新壽也發行次債130億元，故新光人壽10月份的RBC也一度回升至200%，但因為去年第4季整體環境及匯率變化大，致使新壽RBC下降、再次不足。新光金董事會19日也通過將以銀行、證券子公司盈餘上繳與金控自有資金對新壽增資70億元，同時新光人壽董事會也通過發債80億元，將送金管會審查。

而新光金也指出，為積極回應主管機關期待，新光金對人壽增資70億元，將儘早於今年第1季完成，同時，將促請財顧公司儘早於3月中提出研究方案，新光金將配合於3月底召開董事會討論，以利儘速提出今年度對人壽增資55億元，及協助人壽今年6月RBC達標的具體計畫。

對於新光金董事會通過增資發債來提升資本適足率（RBC）計畫能否通過審查，金管會保險局局長施瓊華昨日僅表示，等改善計畫案來了再評估。

另已連續三期RBC不到200％的三商美邦人壽，落入「資本顯著不足」，其去年6月底RBC為140.23%，淨值比為2.84%，而據三商美邦人壽公告，其2023年底淨值比雖提升至2.97%，仍未達3%門檻。施瓊華則說，三商美邦人壽在去年上半年、下半年都很努力增資，所以仍需觀察。

對於未能達標，三商壽日前表示，自2022年起公司即開始進行資本強化計畫，採取的措施有現金增資、不動產活化、資產重分類及股權處分等措施，經上述措施執行後，淨值比亦相對改善提升，目前公司也在研擬新的資本強化方案，期能持續提升淨值比，以符合標準。



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宏泰人壽股票的交易流程

交易流程如下：

1.報價撮合：

買賣方提出要投資宏泰人壽或要賣宏泰人壽時，版主都會先行報宏泰人壽的價位等，彼此協議出雙方同意的成交價格；成交後，按照約定的價款、股票交付方式進行下個流程。

2.賣方:約時間及地點交付宏泰人壽股票

未上市股票有實體股票的交割方式跟無實體的集保交割(375券商辦理或673帳戶匯撥)方式，要先確認好是哪一種。

賣方賣股:當雙方協議好成交價後成交，未上市專業投資人會先與賣方約定時間地點進行股票交割流程，當到了現場時(375無實體則要約集保庫存所在的券商)，確認賣方股票及印章沒問題時，則馬上匯款，當匯款確認收到時，則會用印，完成後銀貨兩訖了。股款都是透過電腦匯款，立即會入帳，過去地點都會約在銀行刷摺確認，但現在手機網路銀行查詢入帳方便，所以現在都以賣方方便的地點為主。賣方要備妥「股票」、「原印鑑」、「出讓人姓名與身分證字號」。(375無實體則是準備券商集保存摺、身分證、開戶印章)

3.買方:辦理過戶後約時間地點交付股票：

當雙方協議好成交價後，會確認股票是實體股票還是無實體股票，確認後未上市專業投資人會向買方收取身分證影本及印章(新戶會代刻印章)並確認股票交付的時間及地點，然後帶股票至該股票發行公司股務部門或所委託的股務代理機構，完成過戶的手續，並依與買方約定的時間地點，交付股票及收取款項(通常會用匯款方式所以比較常約在買方要匯款的銀行)，買方會取得1.完成過戶自己名下的股票、2.證交稅單(紅色)3.印章。(如果是375則會約在買方的券商，辦理匯入買方的集保)

4.如何確認宏泰人壽股票真偽?

買方若需確認宏泰人壽股票真偽無誤，可以在過戶完成後聯絡宏泰人壽的股務機構、確定股東姓名與股東戶號相同也可確認股票正面的號碼與股務留存的號碼是否一致。

注意事項：

宏泰人壽是未上市股票也是有價證券，建議當面交易，銀貨兩訖，避免郵寄過程遺失引發爭議。除非協調好遺失責任對方付完全責任，否則還是以當面交割較為安全。

宏泰人壽股票如何買賣?

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