匯豐(台灣)商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

2017年的亞太聯貸市場回到「主場優勢」，從東北亞、南亞、澳洲市場的銀行聯貸排行來觀察，母國市場才是各銀行最能發揮商機之處。例如：星展銀行在南亞地區、澳盛在澳洲市場；而人民幣聯貸業務最強是中國銀行，新台幣部位還是要看台灣銀行臉色。

從湯森路透歷年統計資料來看，現階段少數「能在亞太市場通吃、但不是最完美」的外銀，包括消金、企金、法金等完整銀行業務，只有渣打、匯豐，而星展則是做到「亞洲區銀行」的終極目標。

據湯森路透統計，匯豐銀行在日本除外的亞太區銀行間聯貸業務，2017年全年取得主辦行3.44％市占率，排名第五，經手162件交易案；渣打銀行則以3.37％取得管理行亞太區第六位。以美元聯貸案來看，匯豐、渣打的市占率都接近5％，分別排名亞太區第三及第五。

匯豐銀行甚至除了台灣、大陸澳洲沒有擠入市占TOP15排名，其他每個亞洲市場都能看到績效展現。

台灣銀行團聯貸案受到2017年民間企業投資季度衰退2成的影響，整體規模並未創新記錄，台灣銀行仍然居最大主辦行要角，市占36.61％，澳盛、日商瑞穗銀行、歐系法國巴黎銀行，星展銀行等4家外銀也排入台灣TOP15名單，其中，法巴銀因為台泥國際乙案就單年拿下2.16％市占率，可以想見全年整體聯貸市場的疲弱。

至於美商花旗銀行大型企業客戶2017年以布局美國市場為主，偏向美元部位的聯貸需求，新台幣部位聯貸業務因而較無大幅發揮的機會。

不少外國銀行深知國外法令規章或曾嚐到被重罰的苦果，在國內法令還未規範之前，台灣分行就是以高規格設置法遵機制。

其中匯豐銀行在台灣法遵人員達到百餘名，以其在台灣的員工人數相比，匯豐銀行的法遵人員配重比率目前應居台灣金融業之冠。

星展銀行自開行以來便設有法務暨法令遵循部門。渣打銀行則是2007年起就設有獨立的法令遵循處，目前法令遵循處人員編制共為47人。

花旗銀行2009年起設置獨立的法規遵循風險管理中心，負責遵守法令主管制度之規劃、管理及執行，目前人數規模約24人；因應國內外法遵需求提高，今年花旗法規遵循風險管理中心人力，預計再增13％。

匯豐銀行是2010年成立獨立的法令遵循處，負責協助管理單位辨認、評估、控制法令遵循風險並監控、報告及促進法令遵循的觀念。

匯豐銀行表示，鑑於全球金融經營日益複雜，2014年再將洗錢防制等業務自法遵部門獨立，另外成立專責的金融犯罪防制處，負責反洗錢、制裁、反賄賂與貪腐等政策之執行並落實，並且協調所有金融犯罪防制相關的活動事宜。

匯豐銀行目前法令遵循處及金融犯罪防制處人員配置已經逾百名。

此外，匯豐銀行在各業務、營運及功能單位均設置相關人員負責該單位法令遵循事宜，人數約30名；另設置約90名人員於業務、營運單位協助處理金融犯罪防制法令遵循事宜。

外銀主管指出，法令遵循部門主要負責管理全行法律風險管理、法律文件審核、訴訟案件處理、法令遵循及內部控制，和調查金融犯罪及員工失職情事，洗錢及實體安全等相關事宜。

美國引領全球併購熱潮，大型企業併購案帶給跨國銀行2017年連續 4年全年超過3兆美元的商機，湯森路透總結亞太區市場狀況，2017年 回顧亞太區銀行間聯貸金額僅4,453億美元，較前一年減少4.8％，且 是連續第三年下跌。

至於2017年亞太區銀行團聯貸市占前五大銀行，依序分別為中國銀 行、中國工商銀行、澳盛銀行、中國建設銀行、（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行 。

銀行主管分析，陸企的海外拓展被政策阻擾，使得總體市場規模萎 縮，但印尼和澳洲聯貸市場都有雙位數的成長，這使得專注於企金業 務的澳盛銀行，在2017年以外銀之姿坐上亞洲第三，改變陸銀連年盤 據區域前三名的僵固生態。

美國經濟熱度在2017年幾乎是全球一枝獨秀，國際投資銀行經理人 、顧問專家們大量回流美國，以美國市場為主場參與規模前所未見的 企業併購（M ＆ A）潮，例如美國最大藥局連鎖店CVS Health以690 億美元收購醫療保險公司安泰（Aetna），美國併購市場全年達1.4兆 美元，占全球三分之一的規模，反映以投行業務帶領的企金市場正由 美國金融業復興中。

相對上，日本除外的亞太區市場，企金業務的「子彈」銀行聯貸業 務，2017年較過去兩年「只有更壞」，湯森路透統計2017年全年亞太 區銀行間聯貸金額僅4,453億美元，較去年減少4.8％，連續第三年下 跌；交易件數亦從2016年的1,291筆微減到1,246筆，成為亞太區銀行 團貸款市場自2014年達到歷史高峰的5,230億美元之後，連續三年萎 縮。

其中，屬於併購融資用途占年亞太區（除日本外）銀團貸款總額的 12.5％，折算金額約557億美元，較2016年的歷史最高位的842億美元 大幅下滑33.8％。

調研單位分析，聯貸減少的主要因素來自大陸經濟成長放緩，大宗 投資案驅動的融資需求萎縮，這種來自需求降低的多重衝擊，造成亞 洲大多數銀團貸款業務放緩；而併購市場大幅縮減的背後原因，也是 因為中資企業縮手海外收購的步伐。

也因如此，香港在2017年降為亞太區第二併購貸款市場，僅能靠香 港在地企業的資金需求驅動香港銀行間聯貸融資市場的活力；但澳洲 經過2015、2016兩年的連續下跌後，2017年終於出現成長力道，排在 陸、港之後，成為亞太區（除日本外）第三大銀行聯貸市場，市場規 模年成長12％。

為建立吹哨者保護制度、強化法遵與風險控管機制及建置資安專責 制度，金管會加速修正金控與銀行內稽內控辦法，昨日進行草案預告 ，且縮短預告時間為30日。銀行局指出，此次修法後，「所有」金控 、銀行都要建立內部檢舉制度、保護吹哨人，另外，資產兆元以上的 銀行要建立「獨立且專責」的法遵單位及資安單位，預計最快2018年 第1季上路。

銀行局指出，目前已建置有「獨立法遵單位」的銀行包括：中信銀 、國泰世華銀、花旗銀、（ㄏㄨㄟˋ）豐銀、澳盛銀行。未來只要是 資產兆元以上的銀行都要有獨立專責的法遵單位及法遵長，且可以兼 辦防制洗錢及打擊資恐相關事項，但不可兼辦法務或其他與職務有利 益衝突的業務。國外營業單位法遵主管應具備資格條件及在職訓練規 範則給予較大彈性。

銀行局指出，所有國銀在資安上都有專責單位，只是大部份設在資 訊部門下的科室，只有中信、一銀已有設置「獨立」的資安專責單位 。但未來資產兆元以上的銀行都要有獨立且專責的資安單位，並且有 協理以上的人擔任專責主管。

吹哨者保護機制上，銀行及金控應建立「內部檢舉」制度，並由「 總機構」（總行）指定具行使職權的單位負責檢舉案件的受理以及調 查，該機制有緩衝期，自法令發布後六個月實施。

外商銀行年底前再啟動新一波儲備幹部招募計畫。?豐銀、渣打銀陸續宣布啟動在台灣的徵才計畫，鎖定培育成高階主管的儲備幹部職務，分別開出十位以上起跳的儲備幹部徵才計畫，為深耕台灣金融市場暖身準備。

渣打銀將在下周四舉行個人金融儲備幹部徵才說明會。匯豐銀行也將在下周四與五，分別在政大與台大舉行招募年輕銀行家說明會

渣打銀首次加碼擴大徵才，新推出「個人金融事業處IG(國際儲備幹部，(International Graduate Programme)」，向台灣應屆畢業生、工作未滿三年青年招手，個金負責人林素真將在下周親自於座談會上與青年面對面分享經驗。

?豐銀也不落人後，推出2018年年輕銀行家培育計畫，預計在台灣招募10到15位培育人才，成功入選者，可以與兆豐集團全球的菁英互動，累積視野以及培養人脈。根據?豐銀的徵才計畫，申請者必須於年底前完成線上申請、線上測驗以及線上面談，取得候選資格，再進入評鑑中心，之後才可望成為銀行家培育計畫的一員。

星展銀也推出了2018年金融儲備幹部（MAP）主管計畫，預計有24個月的培養期，預計招募人才數量在十位上下，欲報名者要在12月24日完成申請；另外還甄選資訊暨營運儲備主管 (GAP) ，預計招募六位，為栽培資訊暨營運兼具的管理人才，職位將偏向聚焦金融科技、數位化金融相關，同樣有24個月培訓過程。

刷信用卡支付、可以直接拿回現金的「現金回饋卡」，一直受到卡 友的歡迎，發卡銀行也因為計算簡單，把現金回饋卡列為優先發行標 的，在市場激烈競爭下，刷卡通路和回饋成數，成為新的戰場，新上 市的現金回饋卡每一張的回饋條件都愈來愈好，目的就為了吸引消費 者的青睞。

花旗銀行在外商銀行中最早發行現金回饋卡，提供低門檻的申請條 件，針對年收40萬元小資族，多年後的現在，花旗現在已提升現金回 饋卡與悠遊卡結合，成為現金回饋悠遊卡，對北部民眾是極為方便、 取代現金的支付工具。然而，花旗現金回饋的比例不同，四大超商和 北捷列為特定通路，現金回饋達10％。匯豐銀行隨後發行的現金回饋 卡，則對此強調「沒有特定通路」，即現金回饋條件一視同仁，但仍 分海內外消費的現金回饋比率不同，且每年最高回饋計算國內及海外 消費各以30,000點為上限。

渣打國際商業銀行22日推出的全新「渣打現金回饋御璽卡」，完全 打破消費通路、刷卡地區、回饋上限等，即不限通路、高額、無上限 現金回饋。渣打國際商業銀行個人金融事業處負責人林素真表示，這 是特別針對喜好現金回饋的消費者，最重視的「不限通路」及「高額 現金回饋」兩大特點而打造。

Visa調查顯示，目前台灣約八成信用卡持卡人偏好現金回饋權益， 且不限通路現金回饋卡別的「每卡消費金額」通常限定通路現金回饋 卡別的近2倍，雖然海外刷卡回饋比例通常較高，事實上近九成為國 內刷卡消費。林素真說，與其這樣，渣打決定提供全通路及高額1.8 8％無上限現金回饋，精明消費者一定看得懂。

此外，把信用卡功能與手機結合也是目前的趨勢，持卡人會在手機 中綁定本卡，林素真說，渣打銀行是目前唯一一家銀行可以接受App le Pay、Samsung Pay 或是Android Pay都上傳手機，可以隨時享受 「嗶」經濟的便利及無上限的高額現金回饋，希望如此使目標可以在 一年內衝出3倍的發卡量。

與本地金融機構經常競爭人才的外商銀行，今年決定從儲備幹部（ MA）應徵開始改變作法，匯豐銀行23日表示，今年的申請者將先完成 線上測驗與線上面談，取得候選資格再進入後續延攬流程。星展銀行 的徵才方法，持續採用MA黑客松為評選方式之一，今年新增Pymetri cs選才機制，篩選出具備星展企業文化（PRIDE）特質的人才。花旗 銀行、匯豐銀行和渣打銀行亦同步啟動「實習生培育計畫」，為表現 優異的實習生保留直接參與MA面談的機會。

外銀的儲備幹部（MA）名額都不多，花旗銀行儲備主管徵才計畫在 30名之內，匯豐「年經銀行家培育計畫」有10∼15個名額，星展銀提 供10位金融儲備主管（MAP）和6位資訊暨營運儲備主管（GAP）。星 展銀行（台灣）人力資源處處長朱麗文表示，新的選才機制不但可以 降低招聘過程中的偏見，更能選擇最適合職位的員工，達到愉悅的面 試和選才體驗。

匯豐銀行今年指定所有申請者，必須於12月31日18:00前，透過匯 豐全球統一的招募平台，完成線上申請，並按照指示完成線上測驗、 線上面談之後，取得「年輕銀行家」的候選資格，再進入有「Super Day」之稱的評鑑中心，才能正式成為匯豐「年輕銀行家培育計畫」 的一員。

星展銀行（台灣）的「金融儲備主管計劃」，則針對每位金融儲備 主管量身訂制個人的發展計劃。在長達24個月的培訓過程中，包含1 0週的海外訓練課程，GAP將被派到資訊暨營運處（Technology ＆O perations）下的不同部門受訓。

金管會主委顧立雄昨（22）日指出，過去外銀在台有子行、分行者，其分行往來客戶受限在營業額350億元以上的企業，但未來只要是再生能源相關像是離岸風電企業的融資，就可排除該限制，該函令已發出，即日上路。

顧立雄指出，在離岸風電的融資上，本土銀行都比較卻步，但其實外銀比較有經驗、會評估，然而外銀在台分行的授信額度卻受限，加上離岸風電建置期比較長，一定是分階段投入，因此外銀往往面臨即使有國家級公司信用保證但融資額度仍不夠的問題。

他說，現在放寬後，未來在離岸風電融資上，外銀可當聯貸主辦行，找本土銀行一起參與，不只本土銀行也有合作空間，本土銀行也可學習經驗。

銀行局副局長王立群說明，過去外銀同時在台灣設有分行以及子行，共有五家，包括花旗、匯豐、渣打、星展、澳盛等5家外商銀行，其分行授信往來對象限制為年營業額350億元以上企業，為配合政府推動再生能源政策，被認定為再生能源發電設備者，則不適用這項規定。

王立群表示，新訂定的法規是只要符合「再生能源發展條例」授權訂定的「再生能源發電設備設置管理辦法」第4條第1項規定者，就不受限於年營業額350億元，但還是要落實風險控管。

為協助綠能產業及能源轉型，將引導資金挹注再生能源相關產業，金管會先前預估，要在108年前推動離岸風電投融資案例，合計融資規模要達新台幣500億元。

目前在離岸風電融資已有二家銀行啟動，包括合庫對福海在彰化外海離岸風電機組的20億的融資額度，還有國泰世華銀行與法國巴黎銀行對上緯的海洋風力發電廠提供25億元聯貸案。

在引導資金投資綠能產業方面，已核准保險業資金投資綠能電廠，截至106年9月底已經核准投資5家再生能源電廠，金額大約53.5億元左右。

明年開始，7-11便利商店全台5,100門市都可刷信用卡，今年底萊爾富亦上線，全台四大超商明年開始全面迎接嗶信用卡時代來臨，原先搶占先機的街口、Pi錢包、歐付寶等電子支付業者正面迎戰。

為了拉住老客戶使用率提高回饋力道外，也紛紛與銀行合作祭出動輒3%-20%的加碼回饋，消費者善用優惠，可以聰明消費兼理財。

國泰世華成為7-11收單銀行，預計明（107）年初全台超過5,100家門市都將同步上線，首年僅限使用國泰世華信用卡；全家便利商店繼台新卡後，也開放中國信託、國泰世華與玉山信用卡付款；萊爾富由中國信託拿下收單權，最快年底開刷，加上早就已開放多家銀行可刷卡的OK mart，明年起信用卡將能暢行四大超商。

信用卡過去不能在四大超商使用，只能使用悠遊卡、icash等電子票證小額支付，不過隨著電子與行動支付興業，坊間有許多電子支付業者在中間尋找發展空間，例如主打街口幣直接折抵消費的街口支付，台灣首家第三方支付平台歐付寶或是Pi錢包、橘子支等其他電子支付，祭出不用帶錢包，用手機方便刷進超商等分食相關市場，不過隨著國際三大支付組織陸續來台後，超商也面臨開放信用卡直接手機刷卡支付需求，例如全家便利店也開發自家App與銀行信用卡合作，搶攻相關商機等，電子支付業者面臨壓力，因此祭出更多優惠，消費者成為大贏家。

街口支付App近期與多家銀行合作，推出周一超商日活動，除了本身街口App在四大超商刷卡8%、最高30元回饋外，包括綁定王道銀每周一使用街口支付在四大超商消費，可再享第一筆單筆消費金額20％、最高30元的街口幣回饋，等於二者加總最高有28%、60元直接折抵的回饋；台北富邦銀同樣每周一第一筆消費可享10%街口幣回饋，綁定富邦信用卡或簽帳金融卡還可再享加碼6%街口幣回饋。

?豐銀行與花旗銀行都有加碼3%的回饋，最高金額為25元與30元，?豐活動時間最長到12月底。而Pi錢包App則推出在全家便利店用Pi付款指定商品買一送一跟62折的活動。

歐付寶則在萊爾富超商力推支付滿百元即送美式咖啡活動，且在24到25日加碼會員紅利點數10%回饋，單日最高回饋100點，等同現金100元。趁著這波超商支付大戰開打，消費者只要善用電子支付與銀行業者合作推出的方案，就可以享受雙重優惠，又可在下月帳單中再繳費，一舉數得。

今年以來景氣復甦、投資市場活潑，外商銀行在台營運、獲利成果普遍豐碩，花旗、（ㄏㄨㄟˋ）豐等設有台灣子行者前3季即達到去年全年目標，部分業務「押對寶」的外銀甚至出現翻倍的獲利成長，像法商東方匯理銀行以年成長280％，法商法國巴黎銀行225％，東方匯理還首度躍上外銀獲利成長第一名。

就官方公開的外銀稅前盈餘來看，自2016年第3季至2017第3季，成長率最優的Top5外商銀行，依序為法商東方匯理銀行、法商法國巴黎銀行、渣打台灣子行、星展台灣子行和新加坡大華銀行。

市場人士分析，除了部分是前一年業績基期偏低因素，這些銀行在近年非常聚焦在財富管理，特別是新加坡的銀行業在台灣能為客戶靈活資產亞太布局。

渣打國際商業銀行總經理林遠棟先前就透露，「今年整體業績看到80％的高成長」，數據十分驚人。依金管會公開相關數據，渣打台灣子行前3季稅前獲利較去年同期成長147％，英商渣打銀行台北分行也從去年的虧損在今年翻轉為正數；有消金、企金雙引擎的花旗台灣子行前3季獲利台幣95.43億元，已逼近去年底的百億元。

瑞銀集團董事總經理暨台灣區總經理陳允懋昨天表示，今年「有市場」，即景氣趨勢明確向上、市場走勢則有波動，有助於投資操作，因為這是外商銀行的強項，協助客戶操作投資部位時容易設定出場和進場，帶動營運績效不錯。

瑞銀分析師認為，蘋果iPhoneX市場銷售好，有助明年景氣大幅翻揚，瑞銀預計2018年亞洲實際GDP同比增長率6.1％，景氣前景樂觀看到明年第2季。星展銀行則較保守，認為台灣經濟明年第1季會較現在更好，看得到蘋果效應延後發酵。

國銀搶搭旅行列車狂推優惠。國銀分析，國人第2季海外旅行支出達44.26億美元，再創新高，換算當期匯率相當於新台幣1,339.76億元，足以蓋3.5棟101大樓，顯示台灣民眾消費實力相當可觀，包括永豐、中信、玉山、兆豐、聯邦、澳盛、及匯豐銀都祭出旅行優惠。

受惠2017年新台幣走強，民眾出國等於變便宜，也帶動一波出國旅遊潮，看好國人購買力道旺盛，銀行業者祭出消費贈機票、禮券等，搶攻年終旅遊旺季。以永豐銀行與雄獅旅行社合作為例，消費滿10萬贈酷鳥航空台北─曼谷來回機票1張、滿20萬贈2張，或是刷永豐卡，商務艙8折、經濟艙85折優惠。

中信銀則是祭出「agnesb.化妝包」、「agnesb.小熊頸枕」滿額禮，且還加碼送國外旅遊刷卡金回饋，中信卡友於海外實體商店刷卡消費累積滿2萬元，可享1％刷卡金回饋，累積滿10萬元，享1.2％刷卡金回饋，海外網路商店累積刷滿2萬元享200元刷卡金回饋。

玉山銀行則是端出「英國熊摺疊旅行袋」、「樂扣樂扣耐熱玻璃保鮮盒5入組」、「飛狼行李箱」來吸睛，單筆刷滿1萬、5萬、10萬就可入袋。

此次玉山銀行與多家大型旅行社以及知名飯店合作，包括：雄獅、東南、五福、鳳凰、康福、燦星等旅行社或知名飯店如長榮國際連鎖酒店、麗緻旅館系統等。

兆豐銀與燦星旅遊合作，單筆6,000元就贈金安德森三折包，而在旅展刷滿單筆3萬元回饋刷卡金450元、單筆10萬元回饋刷卡金1,200元。

匯豐銀行則是單筆2.8萬元贈英國熊摺疊貸、6.5萬元贈電火鍋，澳盛則祭出刷2,000元就送旅行手機扣環及國泰航空日韓商務艙11,760元起。

匯豐集團公布全球調查報告，在15個國家或地區中，台灣父母把八 成五的每月薪資收入，作為支應子女的教育經費，和墨西哥父母同時 為全球第一高比例，印尼父母排名其次，占比84％。

即便如此，半數的台灣父母願意犧牲休閒活動支出，另28％的台灣 父母會減少自己未來的退休生活準備，像退休儲蓄或長期投資，讓子 女繼續念研究所或到國外深造。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥 辰表示，儘管作出諸多犧牲，父母依然不確定自己的付出是否足夠， 67％台灣父母擔心自己沒有幫子女做到最好，高於全球平均的59％、 香港的64％以及新加坡的63％，台灣家長竭盡全力確保子女有美好的 將來，但是卻為此承受財務和精神上的雙重壓力。

子女教育準備與支出，是匯豐銀行認為個人財富配置的一大項目。 針對教育議題所進行的調查，自2014年開始，累計全球總調查人數已 逾24,000位父母，讓銀行表示，這項屬於長期持續的系統性調查，對 於全球的教育議題提供具有參考的價值。

台灣方面，受調查的父母群長期以來呈現「樂觀混雜著擔心」，例 如此次調查結果，有前述的三分二父母「擔心」許多面向，也有64％ 的台灣父母「樂觀地」相信自己的子女會發揮潛力、擁有成功的未來 ；57％認為子女在未來將擁有很好的工作。

陳宥辰指出，為了鋪陳子女的成功之路，台灣的父母花費了很大的 心力，也承受了相對的財務壓力。根據匯豐的調查，台灣父母支付子 女教育費用的總支出，包括學費、教科書、交通及住宿等，平均花費 為56,424美元，折換新台幣約180萬元，其主要來源是每月的薪資； 且57％的台灣父母為了讓子女接受更高的教育，已準備做某種程度的 犧牲，包含減少休閒活動支出或將儲蓄／投資收入用於支付子女的教 育費用。

在台灣、香港、以及新加坡的調查結果比較，台灣父母更願意為了 子女的教育費用，減少為自己未來準備的退休準備，包括儲蓄及投資 ，或是加班以爭取更多薪資，好讓子女可以放心地出國深造，調查顯 示有九成的台灣受訪父母支付子女的教育費用，會求助專業財務顧問 的協助僅有21％。

匯豐集團調查，全球平均4成的父母會為了支持子女們接受更高的 教育，而犧牲休閒活動的支出、2成的父母們會拿出自己的退休生活 準備，台灣、香港和新加坡等亞洲國家，則有更高到五成的父母們會 為子女犧牲自己。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉認 為，父母們應透過專業可信賴的理財顧問，了解適合自己的需求及風 險屬性，可以幫助父母針對子女未來的教育支出及早規畫。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥 辰建議，因應子女教育支出的規畫，最佳作法是「一籃子的金融工具 」進行多元配置，建立一個符合儲蓄目標及與風險承受程度匹配的投 資及保障組合；同時，定期評估資產配置組合，也可強化台灣家長進 行財務規畫的信心。

匯豐集團為全球父母們設計的教育基金準備四步驟，包括步驟一： 及早進行教育基金的規畫，陳宥辰指出，尋求專業的建議，及早進行 教育基金的規畫，能幫助孩子發揮潛力，同時降低家庭經濟的負擔。

步驟二：正視可能產生的教育成本。陳宥辰分析，孩子從小學到大 學的教育支出可能非常昂貴，要準備足夠的資金來支持他們在各個階 段的發展和需求。

他指出，為子女教育基金規畫的步驟三：為國外求學做好準備。調 查結果雖然有35％的台灣父母考慮讓子女到國外進修，美國是選擇海 外就讀時的首選，占比70％，其次為日本以及英國。然而，有五分之 一的受訪台灣父母對於出國念書要花多少錢沒有概念。若有這方面規 畫的家長，要為子女在國外求學的支出做好準備，要將更高的學費、 交通與住宿費用以及外幣匯差等，通通要列入考量。

步驟四，陳宥辰說，父母要為長期規畫做準備，即使子女成長到2 0多歲，有些父母仍會為子女支付教育費用。或突然決定要海外就學 ，因此需計畫性準備，以因應隨時可能增加的教育成本。

匯豐（台灣）商業銀行最新第四季外幣優利定存方案，提供財富管理客戶美金、澳幣、人民幣三大幣別，並分別有2個月期跟6個月期的定存期間選擇，專案期間到2017年12月31為止。

越早存、利率越優，以目前最夯的人民幣定存為例，在10月31日前以新資金（最低金額等值新台幣30萬元），透過分行臨櫃或透過電話銀行理財服務，承做人民幣2個月期定存，年利率可達3.58％。

同時，匯豐台灣的網路銀行／行動銀行平台，自即日起至10月31日止，提供12種外幣換匯優惠，人民幣優惠匯差可達1分（新台幣0.01元），有連假旅行計畫的客戶、或是有外幣投資需求的客戶，可以考慮善用此方案協助減少換匯成本。

亞洲私人銀行業務動能加快，Top 20銀行目前管理的資金部位加總 突破1.55兆美元，創下新記錄，且超過加拿大國內生產毛額（GDP） 規模，年成長達6.1％。調查單位「亞洲私人銀行家」表示，瑞銀、 花旗、瑞士信貸、匯豐、Julius Baer、星展等前6大銀行合計吃下近 9,400億美元、六成的市占率，私銀業務出現大者恆大趨勢。

但上述統計，並沒有包含大陸財管市場現況，因兩者成長狀況和造 市業者極為不同。

調查單位表示，大陸財管業務的監管和客戶層與國際間不一樣，亞 洲表現突出國際級銀行不一定在大陸吃的開。例如，Top 10大陸私銀 財管業務有「工農建中」四大行擠在前面，花旗（中國）銀行是唯一 能入榜外資銀行，排名第9，花旗占股的上海浦東銀行排名第8，Top 10銀行加總的AUM大餅約人民幣7兆5,227億元（約1.13兆美元）。

私人銀行業務多數是國際級銀行的升級版財富管理，提供個人資產 在300萬美元以上的富裕客層，銀行的服務要能在金融產品多元、遍 及全球市場。長年來排名居冠的UBS瑞銀財富管理，此次調查得出的 金額達2,864億美元。瑞銀集團董事會主席Axel A. Weber表示，亞洲 是一個持續成長的市場，瑞銀在亞太區也持續成長，「這是我們全球 策略當中的關鍵焦點」。

調查單位指出，亞洲私銀業務量出現新高峰，不代表市場上所有業 者都「方向一致」，部分銀行的私人銀行業務量在萎縮，像摩根史坦 利、JP摩根、德意志銀行業績排名連年退步，川普去年當選美國總統 前，私銀中介量驟減3成，衍生性商品交易量亦衰退13.8％，導致多 家相關銀行私銀全年業績受打擊。

私人銀行業務不是每家銀行都有能力參與，瑞銀財管內部也分超級 富翁客層、家族辦公室管理、高資產戶等，新進同業的競爭成本高。

?豐(台灣)商業銀行力行關懷環境與兒童教育的企業社會責任承諾，於上周六（23日）世界淨灘日號召將近400名同仁、親友與客戶，在基隆潮境公園舉辦社區清潔日 「I Love Ocean」淨灘活動，清掃了近180公斤的垃圾，打造軟絲產房、協助珊瑚移植、清洗生物復育池等，為海洋保護與珊瑚復育盡一分心力。基隆市大家長林右昌市長更特別蒞臨現場，肯定?豐全體同仁對於保護海洋環境的投入。

台灣沿海的珊瑚覆蓋面積大約為500平方公里，從南到北的珊瑚礁都出現白化及泥沙覆蓋的問題，珊瑚礁魚類更剩下不到50%，面臨前所未有的浩劫。?豐自2015年起，與相關學術機構及環保團體合作，開展3年珊瑚復育計畫，在台灣北部、澎湖以及墾丁等地進行珊瑚礁體檢監測、棲地復育、環境教育，希望提升台灣整體珊瑚覆蓋率75%以上。

?豐(台灣)商業銀行總經理陳志堅表示：「?豐深耕台灣33年，除了提供國際性金融產品與服務、運用全球綿密網路優勢協助客戶，更秉持取之於社會用之於社會的企業社會責任，長期致力於環境保育與兒童教育。社區清潔日的淨灘與愛心文具募集，就是具體行動的展現，也希望能拋磚引玉，藉此喚起社會上更多人對於環境保育與偏鄉兒童教育的重視。」

為了幫助偏鄉弱勢學童迎接9月開學季，?豐同仁的愛心文具募集活動總共收到超過2,000分全新文具，透過長期合作夥伴伊甸基金會，送給偏鄉的小朋友，讓大家開心上學去。

?豐台灣企業永續發展部副總裁李清如指出，許多孩子由於身處偏鄉或家境的關係，無法獲得充裕資源，更少有機會獲得全新的禮物。?豐抱持「窮不能窮教育，苦不能苦孩子。」的信念，在每年新學期之初推出開學文具募集活動，希望協助孩子們喜迎新學期的到來。

?豐在台灣致力企業社會責任、關懷弱勢兒童教育與推行環境保育計劃，多年努力獲得各界高度肯定，今年連續七度榮獲天下雜誌「天下企業公民獎」，更連四年勇奪外銀第一。

為落實永續投資，各國政府近年莫不積極推廣綠色金融商品，希望 協助綠能產業發展，並支持國內企業朝向綠色低碳的經濟模式轉型， 帶動節能減碳的綠色金融商品推陳出新，增添投資機會。匯豐 銀行建議年輕族群或正在儲備退休基金的投資人，著眼長期成長性高 並與低碳經濟有關產業，可望支持其長期獲得更高投資回報。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總 裁陳宥辰表示，投資面而言，因應氣候變化所帶來的投資契機涵蓋層 面極為廣泛，包括綠能運輸、環境保育、潔淨能源、低碳經濟等，都 是當前備受重視的產業。陳宥辰進一步指出，長期而言，忽略氣候政 策的公司可能面臨更大風險，因此在規劃投資組合時，可以考慮納入 與低碳經濟轉型相關的綠能投資標的，其中正在研擬或是已經走向低 碳經濟轉型，同時減持氣候變化風險的公司，較有機會維持或強化其 市場的競爭優勢，創造長期價值。

陳宥辰說明，匯豐銀行在2015年發行了綠色債券、支持波蘭 在2016年發行全球第一個主權綠色債券，並協助墨西哥市募集20億美 元建設低碳機場。匯豐集團執行長歐智華(Stuart Gulliver) 並提高集團先前在2012年設定的「綠化目標」，設定多項措施，包括 到2020年前要減少更多的廢棄物、紙張使用，以及透過可再生能源發 電等。

匯豐中華投信於昨日舉辦「2018中國投資展望」論壇，特別邀請集團在兩岸三地的夥伴＊豐環球投資管理香港、匯豐晉信專業經理人來台，與匯豐中華投信固定收益主管聯袂開講，以匯豐環球投資管理深耕25年的中國投資實力，帶來第一手的在地的觀察與分享。

匯豐中華投信董事長李選進表示，匯豐環球投資管理自1992年率先發行中國股票型基金以來，持續領先深耕中國大陸市場有25年之久，是領先投資中國的資產管理公司，也是中國創新產品先驅。目前投資涵蓋境內外股票、大中華、科技型、多元資產及固定收益等基金達6檔之多，堪稱全方位中國投資專家。

匯豐環球投資管理香港股票投資主管趙漢龍於論壇中表示，中國經濟基本面正處於改善趨勢中，生產者物價指數反彈帶動工業獲利率改善、房地產供需在上半年大致仍呈現健康狀況，而中國政府對原物料產業進行的供給面改革已見成效，鋼鐵、煤礦、水泥等大宗商品的庫存都回復到適當水準，也讓生產廠商能享受到較高的價格與獲利。

匯豐晉信(中國)基金經理人是星濤則認為，自去年底深港通開啟，並且放寬滬港通額度限制後，北上淨流入資金亦加速上升，半年多時間已經翻倍至2,800億人民幣左右；而海外資金對於盈利能力的重視以及估值的偏好，在此過程中影響著A股的價值投資的趨勢；今年6月MSCI納入將A股納入其新興市場指數和全球指數，國際化預期和價值投資潮流亦得到進一步推動。

匯豐中華固定收益研究團隊主管黃軍儒剖析，在市場區隔與相關性較低的特性下，透過投資不同幣別的境內外中國債券組合是現行較佳的投資方式。

匯豐銀行昨（18）日表示，近年極端天氣事件的頻率和嚴重程度與日俱增，帶動全球對綠色環境重視，各國政府也正積極推動綠能、綠色經濟，也進一步帶來新的投資契機，匯豐銀行建議投資人，可著眼於因應氣候變化的投資契機，追求長期、更高的報酬。

匯豐銀行表示，為落實永續投資，各國政府近年莫不積極推廣綠色金融商品，希望協助綠能產業發展，並支持國內企業朝向綠色低碳的經濟模式轉型，帶動節能減碳的綠色金融商品推陳出新，增添投資機會。

匯豐銀行建議，年輕族群或正在儲備退休基金的投資人，著眼長期成長性高並與低碳經濟有關的產業，可望支持其長期獲得更高投資回報。

在資源有限、環境及氣候的變化越來越嚴重，自2000年以來，與二氧化碳排放有關的相關法令以倍數成長的方式增加，各國政府也都積極地推動綠能、低碳經濟；加上2008年全球金融海嘯後國際責任投資也快速竄起，投資人在選擇投資標的時，會更注意非財務資訊的ESG指標，所謂ESG指標是指企業在「環境、社會與治理（Environment Society and Governance）」的表現，許多企業在執行政策時，也開始把ESG注入其投資策略和管理決策。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰表示，近年極端天氣事件的頻率和嚴重程度與日俱增，相對帶動大家重視綠能、低碳、環保等議題。

就投資面而言，因應氣候變化所帶來的投資契機涵蓋層面極為廣泛，包括綠能運輸、環境保育、潔淨能源、低碳經濟等，都是當前備受重視的產業。

陳宥辰進一步指出，長期而言，忽略氣候政策的公司可能面臨更大風險，包含面對因為法令規定產生的碳稅、罰款所增加的成本，嚴重者甚至會影響公司聲譽。

因此在規劃投資組合時，可以考慮納入與低碳經濟轉型相關的綠能投資標的，其中正在研擬或是已經走向低碳經濟轉型，同時減持氣候變化風險的公司，較有機會維持或強化其市場的競爭優勢，創造長期價值。

陳宥辰說明，匯豐集團本身亦已將氣候變化列為長期策略中的優先事項。匯豐銀行在2015年發行了綠色債券、支持波蘭在2016年發行全球第一個主權綠色債券，並協助墨西哥市募集20億美元建設低碳機場。

匯豐集團執行長歐智華（Stuart Gulliver）並提高集團先前在2012年設定的「綠化目標」，設定多項措施，包括到2020年前要減少更多的廢棄物、紙張使用，以及透過可再生能源發電等。

美元走弱，離岸人民幣走高，不少國銀趁勢推出人民幣高利定存專案，喊出最高6個月天期利率到4%、3個月天期達3.8%，外銀也推出人民幣定存專案，利率有3%以上水準。

大眾銀率先打出半年4%年息的高利定存，推出的外幣優利定存方案，包含兩種幣別美元以及人民幣，專案總存款量上限為等值新台幣25億元，利率優於其他銀行，人民幣6個月天期利率達4％，高於一般銀行牌告定存利率1.65~1.8％平均水準。

日盛銀行也推出人民幣高利定存，其中6個月天期利率為3.8％，略低於大眾銀。

另外北富銀、凱基銀的6個月天期人民幣定存利率分別為3.2％與3.3％。

比較起存金額，以玉山銀的門檻相對較低，若使用網銀的指定功能辦理，起存金額最低僅需要人民幣5,000元以上，就可享有12個月天期3.2％利率，或是6個月天期3.1％利率，其餘銀行的人民幣高利定存專案起存金額，至少要人民幣1萬或人民幣2萬起跳。

?豐銀行近期推出人民幣定存方案，6個月天期為3.08％，但限制為卓越理財與運籌理財客戶，且不適用於法人以及國際金融業務分行（OBU）客戶，被視為是為了拓展國內財富管理客戶而推出的人民幣定存專案。

?豐銀卓越理財與運籌理財客戶，每月資產餘額必須分別在等值新台幣300萬元、新台幣70萬元以上。

現階段國銀吸收人民幣主要有兩個消化管道，第一為轉存中國銀行台北分行，第二為投資寶島債，不過今年台灣並沒有新的寶島債發行，國銀業者此波推出人民幣高利定存，除了會透過投資、放款等方式，確保收益率高於資金成本外，也被金融市場認為，是為了增加接觸客戶機會，或是為了衝刺旗下的財富管理潛在客群而推出的專案。

國銀財富管理主管指出，投資外幣資產的台灣民眾目前多半有資產配置的概念，以美元為重，人民幣為輔。