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臺灣銀行廣州分行在本週一正式開業，台銀指出，這是該行繼今年7月1日上海嘉定支行開業後，在大陸金融布局的另一大進展。其中，廣東市長陳建華特別率團全程參與，展現李紀珠在大陸深厚的人脈實力，李紀珠對此表示，目前該行大陸營運據點已陸續成立，未來等福州分行也投入營運之後，將可更完善建構臺商兩岸三地的資金調度平台，讓顧客資金得到靈活運用，並提供台商最堅實的金融後盾，為客戶創造最大利益。

大陸銀監會主席尚福林來台，李紀珠昨日特別從廣州趕回台北，主持六點半由銀行公會在寒舍艾美舉辦的晚會，短短不到三天在兩岸之間來回奔波，可說相當辛苦。金融圈人士指出，當初李紀珠親赴北京銀監會大力爭取開放包括台銀、中信的廣州分行准籌設，短短二週的時間就有突破性的進展，也令金融圈見識到李紀珠在大陸的人脈。

台銀主管表示，李紀珠除了主持揭牌儀式之外，也安排對廣東銀監局的拜會行程，並親自由掌管外資銀行業務的主管親自接見，雙方並就最近大陸經濟局勢、兩岸金融發展與各項開放措施等議題進行廣泛交流，藉以瞭解廣東自貿區未來發展與各項開放政策，顯見台銀對於設置廣東自貿區支行的高度興趣，由於對於台資銀行自貿區設點，金管會與銀監會已有一定的交流默契，因此，接下來若福州分行獲准設，台銀也將同步評估在自貿區設置支行。

週一出席揭牌儀式及午宴的大陸產官界人士，包括廣州市陳建華市長及廣州市副市長在內的重要政府官員、廣東省台辦主任、廣東省人民銀行副行長，其中，陳建華還特別高規格安排廣州市的經濟、歷史參訪行程，包括台銀位於廣州沙面的日據時代舊行舍，此次台銀擇廣州設點，李紀珠表示，有一定的「重返故地」意味。

臺灣銀行大陸金融布局續有斬獲，董事長李紀珠14日主持廣州分行揭牌及開幕酒會，廣州市長陳建華親率副市長等重要官員出席，廣東省台辦主任、廣東省人民銀行副行長，及當地數百位臺商及金融同業都鼎力支持，共同見證臺銀大陸布局的新里程碑。

臺銀在日據時代在廣州沙面曾設有據點，此行特別參訪此臺銀舊行舍，重返故地，有歷史傳承深遠意涵。

李紀珠也拜會當地監理機關廣東銀監局，掌管外資銀行業務主管親自接見，雙方就最近大陸經濟局勢、兩岸金融發展與各項開放措施等議題進行廣泛交流，藉以瞭解廣東自貿區未來發展與各項開放政策。

臺銀廣州分行已獲准辦理全執照人民幣業務，並加入當地人民幣銀行間拆借市場，可充分提供客戶在人民幣跨境匯款、存貸款業務等多方面金融服務，滿足客戶人民幣及外幣全方位金融需求。

台銀董座李紀珠昨(14)日親自主持台銀的廣州分行揭牌儀式，廣州市長陳建華親率廣州市副市長等當地重要政府官員及廣東省台辦主任、廣東省人民銀行副行長等均出席揭牌儀式，陳建華還破例全程參加慶賀午宴，已展現李紀珠在大陸的豐沛人脈實力，而李紀珠此次也特別拜會廣東銀監局，為申設廣東自貿區支行作準備。

台銀指出，廣州分行台銀將投入10億人民幣資本金，未來將與香港分行共同加強境內外資金的調度合作，而台銀先前已與中國郵政銀行簽署合作備忘錄，將成為台銀廣州分行資金拆借的重要合作夥伴。

李紀珠先前親赴北京銀監會爭取廣州分行取得籌設許可，之後廣州市長組團訪台，更專程走訪台銀總部，並由李紀珠率台銀一級主管親自接待、交流，雙方也因而結善緣，為此廣州市長陳建華昨日還高規格親自為李紀珠等台銀高階主管，導覽廣州市經濟發展及歷史文物包括台銀在日據時代於廣州沙面設置的舊行舍據點，也在此次市政府安排台銀的參訪行程中。

台銀主管表示，廣州分行現已獲准辦理全執照人民幣業務並加入當地人民幣銀行間拆借市場，可充分提供客戶在人民幣跨境匯款、存貸款業務、跨境貿易結算，以及各項聯貸案、自貸案、進出口貿易融資、保證業務等多方面金融服務，滿足客戶人民幣及外幣全方位金融需求。

台灣銀行在大陸第二家分行－廣州分行昨天開幕。前往主持開幕式的台銀董事長李紀珠表示，廣州分行可提供全人民幣業務，台銀接下來會與淘寶網合作，擴大取得大陸業者的徵信資料，以掌握新的潛在客戶，未來還會推動大陸的貿易融資。

李紀珠並利用出席開幕式的機會，表達台灣加入亞投行的意願。她表示，加入亞投行後，台灣的銀行業者才會取得更多有用的資訊，包括一帶一路過程中的商機，尤其台灣對基礎建設融資很有經驗，加上台灣基礎建設已投資得差不多，很希望台灣這些做基礎建設有經驗的客戶，有到外面發展的機會，我們希望能盡快能成為亞投行的成員。

她指出，台銀已經與大陸六大銀行簽屬合作備忘錄（MOU），加上最近也與日本三菱東京日聯銀行簽署業務合作備忘錄（MOU），可加入一帶一路，協助客戶拓展國際市場。

李紀珠表示，台銀廣州分行已取得全人民幣執照業務許可，開業初期會以台商授信為主。儘管目前大陸經濟下滑，造成大陸的銀行業呆帳上升，但她認為，大陸能夠維持那麼高的經濟成長，重點就是要回歸到銀行專業，看有沒有能力辨識客戶，這也是台灣的銀行業強項，即對企業風險控管能力非常強。

她指出，對中小企業授信是台銀的強項，但在大陸授信要結合在地資料，才能做好徵信，所以台銀接下來會與淘寶網合作，取得徵信資料，掌握新的潛在客戶，此外還會推動貿易融資。

李紀珠也透露，台銀福州分行將於年底開幕，而台銀也已經遞件申設子行，希望能在上海、廣州、福州這三個地方，挑選一個地方作為子行。

談起台銀與廣州的機緣，李紀珠表示，廣州市長陳建華力邀台銀到廣州設點，加上台銀曾於1911年在廣州沙面大街上設立機構，就是看準當時廣州發展；從某個角度來看，這次廣州分行開幕，也代表台銀重返廣州。

台灣銀行董事長李紀珠14日表示，利率市場化（台灣稱「利率自由化」）極其考驗銀行的管理能力，大陸利率市場化是早晚的事情，而這也是台灣銀行的強項。

台灣於1989年7月修訂銀行法，一方面使銀行利率完全自由化，另一方面允許民營銀行的設立，開放金融市場給新的競爭者加入。

李紀珠認為，大陸利率市場化是早晚的事情，選擇在這幾年推動利率市場化改革，時點對於大陸的同業們來說其實很好，因為大陸過去一直處於經濟高速成長期，所以大陸銀行業也累積相對不錯的基礎，無論是營運還是對於壞帳的處理、撥備（準備金）等，所以要積極應對這種挑戰。

她指出，在利率市場化的背景下，相對於大陸的銀行業來說，台灣銀行非常適應利率市場化，利率市場化非常考驗一個銀行的管理能力，台灣銀行業平均的利差水準只有1.44%，在這麼薄的利差之下，台灣銀行業去年也取得不錯的利潤。

李紀珠進一步解釋，台灣銀行業利潤的主要來源是金融服務的手續費，而大陸的銀行業收入來源主要是利差，這幾年台灣銀行業有一個很大的趨勢，是海外業務的收入占比越來越大，因為台灣銀行業利差很薄，所以就逼迫台灣銀行業走出去，活躍在國際市場。

第五次兩岸銀行監理合作平台會議今（14）日將在南投召開，除了加速審批外，服貿卡關下，台資銀行業者希望能先從自貿區作單點突破，包括跨境人民幣業務、同省異地支行及股權合作等，並擴大人民幣回流管道。

在加速審批方面，金管會上周已核准大陸農業銀行來台設辦事處，隨著金銀五會的召開，包括國泰世華深圳分行、中信廈門分行及台銀福州分行等銀監會已受理的案件，可望加速放行。

大陸銀監會主席尚福林等人昨（13）日搭機抵台，今天將與金管會主委曾銘宗共同召開金銀五會，這是兩岸金銀會首度移師台北以外的地區召開，雖然服貿卡關，但市場仍期待會議的召開能送來金融大禮。

曾銘宗昨天強調，兩岸監理機關交流、互動的持續，極具意義，這次會議議題有二、三個，但具體內容會前不便作任何說明。

據了解，在議題方面，除了陸方關心的農村金融、信保基金制度，及我方關心的大陸P2P（網路借貸平台）相關規範等監理資訊交流，以及加速審批外，金管會也會利用機會，向銀監會反映台資銀行業的建議。

金管會最近請銀行公會彙整業者意見，以便金銀五會召開時，可儘量替業者爭取或反映。業者提出的建議相當多，不涉及服貿方面，包括放寬台資銀行參股陸銀比率上限、台灣總行匯入的人民幣資金免計入外債額度內計算，以及擴大人民幣回流管道，從昆山擴增台商較多的江蘇、廣東及福建等地。

大陸已推出福建自貿區，並以台資金融業為主要適用對象，業者希望能藉此釐清相關執行細節，例如區內同省異地支行、研究放寬台資金融業准入及業務門檻、提高台資金融業參股大陸金融機構持股上限等，還有台資銀行業如何申請適用。

在服貿卡關情況下，業者希望能先透過自貿區單點突破，以擴大業務與商機。

除此，業者提出的建議，還包括取消台資銀行登陸設點、參股的經濟合作暨發展組織（OECD）條件等，但這部分已寫入服貿，短期內恐不易突破。

金管會鼓勵銀行業辦理安養信託、身心障礙信託，不少銀行積極響應，國泰世華銀行、台灣銀行不約而同透過標準化的契約，讓民眾了解信託並非有錢人的專利或複雜的事情。

國泰世華銀信託部協理張齊家表示，為了方便國人輕鬆規劃信託，國泰世華銀十多年前，即推出以安養照顧為需求的自益及他益信託標準化契約，將國人常見的生活費、醫療費、教育費及養護機構費等給付項目，設計為勾選的方式，讓國人規劃信託契約時，用簡單打勾即可輕鬆完成約定。

張齊家舉例，夫妻倆共同打拚一輩子存下的養老金，如果擔心萬一在罹患失智症或重病時遭人詐騙或挪用，就可安排老人安養信託，將夫妻倆都約定為信託的受益人，銀行則依照契約約定，每月給付固定生活費、醫療費、養護機構費及看護費等，確保養老金都可以運用在夫妻倆身上。

台銀推動安養信託，讓民眾買保單的保險金透過信託方式，可以定期給付照顧自己退休生活，也不用擔心保險金遭他人挪用。

台銀表示，安養信託是透過標準化的契約，讓民眾可以規劃、勾選給付方式與項目等，並且結合集團資源，若是買台銀人壽保單信託，信託費用可以優惠，讓客戶、民眾願意透過台銀的安養信託照顧自己。

台銀表示，現在民眾對信託概念仍不深，多數認為是有錢人的專利，或必須量身訂作，期望集團跨領域平台推廣，讓信託可以平民化。

手機信用卡適用範圍，再納入知名大型通路。台灣行動支付10日宣布，已完成全台新光三越的感應POS機改裝，連同大潤發、家樂福、台灣大車隊、OK便利商店等，目前全台已有4萬多點可適用，下一波預計為全家便利商店，也有望年底前導入。

根據統計，目前國內已有18家銀行推出手機信用卡，包括上海商銀、永豐銀行、中國信託、台新銀行、新光銀行、第一銀行、大眾銀行、玉山銀行、元大銀行、凱基銀行、國泰世華銀行、聯邦銀行、日盛銀行、台灣企銀、合作金庫、台灣銀行、華南銀行、台北富邦銀行，總計已出發約2.5萬張。

台灣行動支付董事長趙揚清表示，手機信用卡去年底就宣示啟動，但各銀行都還有內部系統調整時間，因此真正上線是在今年三月。

他認為，手機信用卡現階段為導入初期，成長力道會比較平緩，但未來具突飛猛進的潛力，關鍵因素之一就是除了中華電信，其他電信業者希望也能盡快投入。

事實上，為搶得手機信用卡先機，多家銀行都是祭出高額回饋金誘因，來吸引民眾申辦，以元大銀行為例，不限通路消費一律1.2％，且沒有設定上限。

另外，台新銀行、永豐銀行，現階段的手機信用卡現金回饋率也分別有0.7％與0.6％，比起一般信用卡都略為好康。至於新光銀行則是一般消費皆給予0.6％，並鼓勵卡友多多使用，只要當月消費滿1萬元，回饋比率就能增加至1％。

臺灣銀行致力於數位銀行之創新不遺餘力，使得該行網路銀行戶數即將邁向300萬用戶大關，而隨身銀行APP下載量也穩步成長逾53萬次，皆有非常優異的績效。

其數位內容的服務主要著重在改善客戶的使用體驗，獲各界相當高度的肯定。

以該行的「網路櫃台」而言，提供豐富的線上申辦服務，其實很早就邁入BANK3.0的時代。

該行多年前即提供「學雜費入口網」、「就學貸款入口網」及「Easy購-線上購買外幣現鈔及旅行支票」服務，無論質與量均領先同業，更是目前各銀行熱議的O2O虛實整合服務之先驅。

尤其，該行「學雜費入口網」市占率超過八成，為國內服務學校家數最多的學雜費代收平台。

未來臺灣銀行將提供更多「e化」與「M化」的服務內涵，讓客戶無須親臨銀行櫃台即可獲得需要的服務，以快速累積該行擴增金融服務數位化之能量。在強化支付服務方面，該行推出的第三方支付平台「台銀收銀台」，已獲准兼營電子支付業務；有鑒於行動支付也是執行數位銀行一個重要的環節，該行除了已正式推出NFC的信用卡與金融卡服務外，未來無論是在行動ATM、HCE或是ApplePay的服務該行都不會缺席。

在法令尚未完全開放雲端分行服務之前，對於客戶須蒞行進行交易之業務，臺銀提供客戶以上網或使用手機方式事先申請，由分行預為處理，客戶臨櫃即可迅速完成其需要的服務，達到優化客戶體驗的目標。

代理土地銀行董座的財政部政次吳當傑昨(3)日首度表示，土銀的300億元IPO計畫，第二階段洽特定人釋股部分，財部已邀請包括郵政儲金等四大政府基金、國發基金和財政部轄下台菸酒、台灣金聯一起承接，公股絕對超過90％，若300億元現增到位，土銀資本額可望增至逾800億元。

吳當傑昨天接下土銀代理董座重擔，不僅財長張盛和親自出面監交、為他打氣，央行總裁彭淮南更在交接典禮結束後密訪吳當傑。相關人士指出，當年吳當傑在證期局時，在引進外資加碼台股等多項政策上，與央行外匯局密切合作，也令彭總裁對他留下深刻印象。

接下土銀代理董座後，IPO成為吳當傑上任的首要任務，吳當傑昨向工會信心喊話，強調他除了是土銀代理董事長，本身還是職掌公股管理的財政部次長，絕對會全力滿足員工需求，土銀絕對不會因為辦IPO而民營化，也絕不會有賤賣資產的問題。

土銀總經理高明賢也表示，土銀目前每股淨值約22元多，屆時一定會溢價發行。

財長張盛和致辭時也向土銀工會信心喊話，首先透露「IPO並非只有民間資金進來，財政部會找泛公股資金承接」；會後他更明確表示，會邀上述泛公股資金參與土銀的IPO；據了解，財部已經向工會說明新計畫，並已和上述政府機構提出。

吳當傑指出，103年起，土銀就陷入資本適足率不足的問題。從土銀轉戰華南金董座的徐光曦也表示，土銀7月底的獲利已有89.2億元，早已超過今年全年盈餘目標75.3億元，今年預估可賺逾130億元，但現在海外拓點卻因為資本適足率不足被卡住，實在很可惜。

吳當傑指出，土銀將分二階段完成300億元現金增資，第一階段是IPO，先拿出50億試市場水溫，第二階段則是250億的SPO，屆時就會洽公股機構為特定人，接手原股東財政部不能認購的部位，約占增資比重80％，增資後土銀的第一類資本將從7.27％增至9.11％。

華南金控昨(3)日舉行新舊任董事長交接，屆齡退休的華南金舊董座劉燈城指出，目前他持有235張華南金股票，對華南金「長期有信心」；新科董座徐光曦則強調，「一定會買進(華南金)，但買多少張要問老婆(彰銀副總賴昭吟)，因為我的錢都是老婆在管！」

昨天是劉燈城生日，他在交接時指出，現在他滿65歲了，已是「法定的老人」，開始搭乘高鐵可以享受敬老票的半價優惠。被稱為劉老爹的劉燈城更細數，他從1974年進入省府已經41個年頭，有得有失，也深感人生不易規劃，往往「計畫趕不上變化，變化趕不上一通電話」，即使績效再好，「一通電話還是要走路」。

劉燈城說，41年職場經歷也算多彩豐富，或可參考蘇東坡晚年詩句：「心似已灰之木，身如不繫之舟，問汝平生功業，黃州惠州儋州」，但他的心情與那時的蘇東坡截然不同，是「陽光正向」，所以把蘇東坡的詩改為「心似朝陽之木，身如隨緣之舟，問汝過往經歷，省府、財部、合庫、台銀、華銀」。

對於華南金前景，劉燈城仍然十分看好，他強調自己是以行動宣示愛華南金，除了之前加碼103張，近期市況動盪，就算他得知近日要卸任，仍在股價一度跌破淨值時，再加碼了132張，現在已經擁有235張華南金股票，對華南金長期有信心。

徐光曦則說，過去他在兆豐金控任職時，就有買進兆豐金股票，且累計持有500多張，到目前更是一張都沒有賣；土地銀行股票因為還沒IPO(首次公開發行)，沒有辦法買，不然他也一定會買。

至於華南金的股票，徐光曦強調，他一定會買，因為「財富在哪裡，心就在哪裡」，要followyourheart(跟隨你的心)，他對華南金的未來很有信心。但他也說，何時買、買幾張，要先問老婆大人的意見，因為賴昭吟才是他們家的財務長。

華南金去年合併稅後淨利131.3億元，銀行稅後淨利也達到124.4億元，雙雙創下新高。今年前7月，金控稅後淨利初估為86.5億元，較去年同期增加12.8％；銀行稅後淨利初估83億元，較去年同期增加16.7％，獲利也持續寫下歷年同期最佳紀錄。

徐光曦昨天指出，國內銀行數的確過多，只有表現好的銀行才會脫穎而出，他到華南金後會要求每項業務都要領先、進入「前三名」，尤其過去華南金在活期存款、外匯業務一向領先，資產品質良好，逾放比低、呆帳覆蓋率高，顯示風險控管很好，但還是要持續努力，「沒有最好，只有更好」。

臺灣銀行廣州分行於昨(1)日正式開業，並擬於15日舉行開幕酒會。該行今年上半年已接連成立新據點(上海嘉定支行)與開辦新種業務(擴大人民幣業務服務對象範疇)，隨著廣州分行投入營運，大陸布局更進一城，亦為該行深耕大中華市場的明證。

臺灣銀行董事長李紀珠特別關心人民幣發展趨勢，為利該行掌握人民幣國際化商機，全力推動相關規畫，目前大陸地區分支機構已獲准辦理全執照人民幣業務，並在大陸主要自貿區所在城市(上海市)或省份(廣東省與福建省)，已分別成立上海分行、上海嘉定支行與廣州分行，而福州分行刻正辦理籌建工作。將戮力拓展自貿區政策所衍生之業務。

臺灣銀行大陸廣州分行9月1日開業，9月15日將舉行開幕酒會，董事長李紀珠將親赴主持開幕儀式，並邀請當地官員、台商與金融同業共襄盛舉。

臺銀深耕大中華市場，8月下旬接獲大陸廣東銀監局核准廣州分行開業，9月即開業開幕，在今年上半年接連成立上海嘉定支行新據點，以及開辦擴大人民幣業務服務對象範疇新種業務，隨廣州分行投入營運，大陸布局更進一城。

李紀珠特別關心人民幣發展趨勢，為利台銀掌握人民幣國際化商機，全力推動相關規劃，目前大陸地區分支機構已獲准辦理全執照人民幣業務，並在大陸主要自貿區所在城市上海市，或省份廣東省與福建省，分別成立上海分行、上海嘉定支行與廣州分行，福州分行亦刻正辦理籌建，未來將拓展自貿區政策所衍生業務，提升該行大陸地區營運效能。

臺銀廣州分行地址在中國廣東省廣州市天河區珠江新城珠江西路5號，廣州國際金融中心24樓04-06單元，郵編510623，電話：（86）2083673000。（孫震宇）

民幣對美元中間價波動加劇，影響亞洲匯市變動。外銀主管提醒，民眾此時手上一定要擁有一些新台幣資產，除了靈活調度，也可減少匯兌損失。Money101網站針對公股、本土與外商銀行比較各家銀行1個月、6個月與1年期的新台幣定存匯率，其中以民營銀行利率最優，1個月定存利率最高可享0.9％。

據摩根資產管理2015年調查，高達39％的台灣民眾認為，退休金最好就是放定存帳戶。放定存仍舊是台灣人最主要的儲蓄型態。

Money101發現，以公股銀行來說，合庫、土銀及彰銀的定存利率並列首位。台企銀、一銀、台銀、華南居次，兆豐目前最低。普遍來看，公股銀行的定存利率1個月約為0.88％、6個月約1.13％、1年期約為1.36％。如果是大筆金額，一銀、台銀1個月定存利率雖為0.88％，但要注意，6個月與1年期利率是不如合庫、土銀、彰銀等。

本土民營銀行中，定存表現最佳的是遠東商銀，1個月定存利率突破公股行庫，是目前業界最高的0.9％，6個月的利率則達1.13％，1年期更達1.365％。台中銀行1個月定存利率也是0.9％，上海銀行則是0.89％。整體來說，凱基、富邦、元大、聯邦、大眾、國泰世華、高雄銀利率都還算是不錯。

至於五大外商，只有?豐銀行是目前最接近國內銀行水準者，分別是1個月0.87％、6個月1.05％。

中央銀行昨（31）日公布首波發行外幣定存單（NCD）的名單，值得注意的是，首批十家銀行中，陸資的中國銀行、交通銀行與中國建設銀行的台北分行，位居發行前五大之列，展現陸銀在台外匯市場與日俱增的影響力。

央行統計顯示，昨日搶得頭香、率先發行的十家銀行，合計發行34檔外幣NCD，除三家陸銀外，還包括兆豐銀行、中國信託、玉山銀行、台灣銀行、渣打銀行、彰化銀行和台灣企銀等國銀，合計發行22.85億美元及人民幣28.5億元的外幣NCD，發行天期則是7天至274天期等多種期別。

其中，中行台北發行三檔人民幣NCD，總金額為11.5億元，以及五檔美元NCD，總金額為8.5億美元，發行量奪冠。

緊追在後的同為陸銀—交通銀行台北分行，發行一檔人民幣NCD，金額為人民幣3億元，三檔美元NCD，金額為6.5億美元。建行台北也發行四檔外幣NCD，人民幣和美元各占一半。

本國銀行的外匯龍頭兆豐銀行，昨日發行九檔美元NCD，金額3.55億美元；其他國銀如台灣銀行、彰化銀行、中國信託等僅小試身手，人民幣和美元NCD各發行一檔，金額分別為人民幣3億元、1億美元。

人民幣存款流失逾20億，大型公股行庫大舉加碼人民幣優存促存款回籠。包括台銀、土銀、合庫、兆豐銀等多家大型行庫已底定加碼人民幣優存利率，今日同步上路，據了解，除了預期人民幣匯率已「落底」，另一主因在於人民幣存款在8月11日至20日間的重貶所引發企業戶「解存」效應，已造成人民幣存款相當的流失，合計上述4家公股行庫，短短半個月內已流失超過20億人民幣的存款。

根據四家行庫的清查，台銀、土銀、合庫、兆豐銀等4家行庫，在7月底的人民幣存款餘額尚有196億、62億、73億、217億，但到了上周五，存款餘額則減為190億、55億、70億、210億。

行庫主管進而指出，銀行敢於此時拉高人民幣的利率還有另一重要原因，就是人民幣離岸市場利率走揚，由於人民幣匯率重貶，因此市場炒手紛紛投入「空人民幣、作多美元」行列，這種作法相當類似於股市「借券放空」的模式，在放空人民幣的同時即需借錢來買人民幣並完成交割，這使得離岸人民幣利率大舉飆升，天期愈短愈嚴重，一周短率高達5％之外，甚至隔拆利率還曾飆到20％。

在這種情況下，行庫主管分析，人民幣存款絕對比到市場拆借資金划算。以台銀、土銀為例，兩家銀行今日上路的最新人民幣優存利率方案，各天期利率各提高20點，台銀的一年期的最高人民幣優存利率更重回3.2％；合庫銀則不論3或6個月，都有3％的年率，兆豐銀也同樣大舉加碼人民幣存款利率，除了各天期的利率，已一律從3％起跳，更主打一個月天期最高3.9％的年率。

中央銀行開放指定外匯銀行(DBU)發行外幣可轉讓定期存單(外幣NCD)，8月31日第一天上路，共計有10家搶頭香，合計發行34檔，且僅美元與人民幣兩種幣別，前五大發行金額銀行，依序除中銀台北、交銀台北、兆豐銀、建行台北，第5名由台銀、中信銀、彰銀並列。

外幣NCD統計首日共計發行22.85億美元及28.5億人民幣，發行天期7∼274天不等。

央行官員表示，為增加銀行外幣資金籌措管道，提供企業及個人多元投資工具，及擴大國內外幣票券市場交易規模，開放DBU發行外幣NCD，7月31日訂定「銀行發行外幣可轉讓定期存單管理要點」，昨日第一天發行，部份銀行應該還在觀望，發行銀行也是在試水溫，後續反應如何仍有待觀察。

根據央行統計，由於DBU對發行外幣NCD相當踴躍，至目前共計21家銀行經許可發行，預計年度發行額度459億美元；其中以中銀台北申請96億美元額度最高，其次是建行台北50億美元，第3是兆豐、台銀、華南、澳盛、上海等銀行均為30億美元，其他14家銀行各為3∼18億美元不等。

央行官員說明，銀行申請的年度發行額度可循環使用，短天期只要到期後，就會再回復到可發行額度；例如某銀行年度可發行額度10億美元，當發行7天期3億美元NCD，額度就只剩7億美元，但7天後到期後付完款，額度即又回復到10億美元。

央行官員指出，外幣NCD可供國內外客戶投資，包括法人及一般投資人均可申購，昨日銀行首發大致全由法人購買；一般投資人需透過券商分割出售，面額為10萬美元、10萬歐元、50萬人民幣及1,000萬日圓的倍數發行，發行期限1周以上至1年以下，應注意的是，外幣NCD沒有存款保險的保障。

因應外幣NCD交易，央行官員強調，財金公司營運的外幣結算平台，已經與臺灣集保結算所系統連結，7月28日正式提供外幣債票券款券同步交割(DVP)機制，以利外幣NCD買賣交割作業，提高款券清結算作業效率。

此外，臺灣集保結算所、銀行及票券商等單位，也都配合外幣NCD發行及買賣，完成相關資訊系統及作業調整。

年輕人想要申辦低利房貸，華南銀行主管建議，可優先選擇各大行庫辦理的財政部青年安心成家購屋優惠貸款，因行庫具有政策性任務，較願意辦理低利政策貸款，減輕民眾負擔。

根據財政部青安優惠貸款規定，年滿20歲以上，借款人及其配偶、未成年子女皆沒有自用住宅，即可申貸。貸款金額最高500萬元，若因房子定價過高，欲申請更高貸款金額，只要不超過貸款成數，銀行通常會協調讓客戶再另外申請該銀行的一般性貸款。

台銀主管表示，財政部青安優惠貸款並沒有規定年紀上限，只要符合其貸款資格就沒問題。

華南主管提醒，財政部青年安心成家貸款限定首購族使用，因其利率最低僅1.72%，是政府為照顧國民所推動的政策，因此若有購屋紀錄就不適用該優惠，建議首購族可把握該優惠。

他並建議民眾先申請政策性房貸，若貸款金額仍不足，再申請該行的一般性貸款，但必須先問清楚，銀行是否開放搭配一般性房貸政策，避免自身權益損失。

合庫銀主管則說，雖然青安方案相當優惠，但目前優惠日期僅到2016年底，未來是否繼續開辦這項方案，端視政策方向。想把握政策優惠，可盡速在明年底前申請。

房貸利率上看3%，行庫1年期定期儲蓄牌告利率頂多1.38%，「存款追不上房貸成長」。如何挑選低利房貸，成為民眾節流重點。

一般房貸專案多分為兩種償還利率，一段式及分段式。若還款能力較佳，有信心在短期內還款完畢，台銀主管建議可以選擇分段式。因為分段式主打前段時間以較低利率還款，後期還款利率則會較高。

為避免申貸人申請分段式房貸，僅享前兩年較低房貸利率，第三年又解約轉至其他銀行貸款，銀行通常會對分段式房貸開出違約條款，因此分段式利率至少須綁約三年才能結清，否則需另收違約金。

台銀主管提醒，若想享受分段式還款的低利率，建議可以前期利率較低時，多還一些款項，後期本金乘上利率，金額就會比較低。土銀主管則建議，要取得較低利率，最好先建立與該銀行良好的往來關係，信用條件好、往來關係密切，通常能議得較佳利率。

但銀行提供較優惠利率的房貸，也會有身分別限制。合庫幸福成家專案申請身分限定為公家機關編制員工、或年收入達200萬元還款能力較佳者，因為銀行必須評估對方償還貸款的能力，才能視個人條件提供較優惠利率。

華南銀行為搶進優質房貸客群，也祭出最低1.92%低利率，主打還款能力較佳族群。但依地段、負債比、客戶所能清償房貸風險來評估，最多可能高達6%，因此房貸利率高低還得視個人情況而定。

近來房市低迷，為確保貸款戶有承擔房貸能力，各銀行會希望爭取更多收入穩定的客群來源。

土銀主打的優質房貸專案，不限首購戶承作，只要是土銀的新貸戶，且符合其對申貸人的前提限制即可。

中信銀行說，若貸款人具有公教身分，建議可以申請築巢優利貸，其年利率為1.84%，貸款額度最高八成，年限最長還可達30年，是中信銀行的獨賣商品。

金管會力拚第三方支付成效顯著，其中歐付寶、樂點二家專營業者已獲得許可營業，另外兼營第三方支付的4家銀行也已拿到許可函，由於這是國內第三方支付進程重要的一步，今天行政院長毛治國將親自予以授證。

金管會指出，專業業者拿到許可證後，再申請營業執照後就可開始營業，預計第4季將可望推出第三方支付服務。

金管會表示，今年電子支付專法在5月上路後，第三方支付專營業者歐付寶在5底時就搶頭香送件申請，並在8月初取得電子支付機構的營業許可函，不過，第三方支付為特許事業，專業業者必須在6個月內變更營業登記為「電子支付」業者，再提出執照申請，取得執照後，才可做線上和線下儲值、P2P轉帳等第三方支付業務。

目前看來，歐付寶、遊戲橘子旗下的「樂點行動支付」動作最為積極，紛紛拿到業務許可函。樂點的股東包括玉山創投、台灣大車隊、全家便利商店等，靠股權結盟通路，布局使用端點，顯示搶占市場的決心，未來會最先導入的相關服務，將以遊戲橘子集團旗下事業體為主。

金融機構兼營方面，目前玉山銀行、中國信託、台灣銀行及永豐銀行已核准，而元大銀行、第一銀行、合作金庫、彰化銀行、新光銀行、中華郵政等，則均完成遞件、審核中。

永豐銀行在上周拿到核准函後表示，未來會積極充實旗下創新支付工具的版圖，除了第三方支付「豐掌櫃」、儲值帳戶、還包括手機信用卡與儲值卡以及電子支付帳戶。