

建弘國際投資公司新聞
馬英九當選後,各項拼經濟、拉攏企業集團計畫不斷出檯,似乎
理財一族拼退休養老金的理財大環境也有出現曙光態勢,本週工
商時報財富總體檢課題就是在替普羅大眾拼退休養老金理財策略
作規劃,希望政府拼經濟、百姓拼財富理想合為一體。
既然主題是拼退休養老金,自然得從現實環境中找出讓一般普羅
大眾,能感覺到「我的未來不是夢」的各項量化奮鬥指標。雖說
國人平均退休年齡已經下降到約五十五歲,但本次工商財富總體
檢專題仍然以六十歲作為達成退休養老金目標的反推基準,並且
不將M型社會頂端與底層這兩區塊,納入專家規劃範圍。
在彙整十二家專業財富管理機構看法與建議後,針對應該認真規
劃退休養老金的最晚年齡,我們得到的答案是多半落在四十歲至
四十五歲區間,也凸顯一般大眾家計負擔相對最為沈重的三十五
到四十五歲時期,卻也是提升退休養老計畫成功機率的黃金十年
,而各專家認定的開始規劃最晚年齡整體平均值,則是
四二.七三歲。
有了約四十三歲這最後起跑點作指標,這時在理財條件上,最好
應該已經擁有多少理財部位作基礎?或是該如何從無到有,尋求
下半場人生逆轉勝?
有效樣本的平均值是這時可長期靈活理財的部位,最好有約
三一二.七萬元,並且每年平均保持至少八.二%報酬率複利增
值,之後再加總六十歲退休時可望領到的退休金、勞退給付,再
考量通膨等變數後,則專家腦力激盪出的六十歲退休前儲備退休
養老金目標,得出平均值一千三百五十五萬元。
有了一千三百五十五萬(原則上不含房地產等非流動性資產部位
),作為專家普遍認同的差可終老、養病,不虞匱乏數據,在實
踐層面上,本報再以行政院主計處公布的九十六年度全年每人平
均薪資(含加班費、月薪、獎金收入)四萬五千一百餘元,夫妻
兩人合計平均月收入為九萬出頭作參考,專家群建議每月應努力
設法摳下其中三分之一收入,選擇穩健偏積極型標的,搭配最佳
資產配置組合,才有機會拼足退休養老金。
至於每月摳下的三分之一收入,多數專家建議當下仍以新興市場
、台股基金等標的,較適合用以擴大退休養老金部位;至於整體
最佳資產配置組合上,全球股、全球債基金平均佔到四成多,台
股基金平均也有近一五%比重。
富蘭克林投顧將目標退休金訂到二千一百十八萬元最高標,基礎
是假設社會新鮮人平均起薪三萬元,因此從二十五歲開始,連
續十五年每月固定存下約一萬元投資於全球股市,以平均年化
報酬率九%複利試算,到四十歲時所投入一百八十萬元本金已經
成長至約三百七十八萬元,再透過二十年複利效果,六十歲時便
可望擁有高達二千一百餘萬退休金,從容面對退休後養老需求。
匯豐中華投信資深副總李哲宏指出,一般而言二千萬是一個退休
基本門檻,不過人生不如意事十常八九,即使到四十歲左右才開
始從零做規畫,每個月如果能提撥二萬元理財,每年退休金平均
投資報酬率八%推算,則六十歲以後也可能有九百萬左右資金因
應晚景。
建弘投信認為,人們平均壽命已愈來愈長,隨著高齡化的來臨,
台灣的社會福利制度不比歐美先進國家,退休新制給付所得替代
率低,即使工作三十年,政府勞保給付加上企業提撥退休金平均
大約只有五百十四萬元,但若想安穩退休,預估至少要
一千零七十二萬元,所以持續加碼理財絕不能中止。
友邦投顧副總林穎秀指出,建議投資人可以運用簡單的「七二法
則」,即以七十二除以報酬率,估算出財富增加一倍所可能需要
的年數。華頓投信堅信時間複利效果催化更容易達到理財目標。
理財一族拼退休養老金的理財大環境也有出現曙光態勢,本週工
商時報財富總體檢課題就是在替普羅大眾拼退休養老金理財策略
作規劃,希望政府拼經濟、百姓拼財富理想合為一體。
既然主題是拼退休養老金,自然得從現實環境中找出讓一般普羅
大眾,能感覺到「我的未來不是夢」的各項量化奮鬥指標。雖說
國人平均退休年齡已經下降到約五十五歲,但本次工商財富總體
檢專題仍然以六十歲作為達成退休養老金目標的反推基準,並且
不將M型社會頂端與底層這兩區塊,納入專家規劃範圍。
在彙整十二家專業財富管理機構看法與建議後,針對應該認真規
劃退休養老金的最晚年齡,我們得到的答案是多半落在四十歲至
四十五歲區間,也凸顯一般大眾家計負擔相對最為沈重的三十五
到四十五歲時期,卻也是提升退休養老計畫成功機率的黃金十年
,而各專家認定的開始規劃最晚年齡整體平均值,則是
四二.七三歲。
有了約四十三歲這最後起跑點作指標,這時在理財條件上,最好
應該已經擁有多少理財部位作基礎?或是該如何從無到有,尋求
下半場人生逆轉勝?
有效樣本的平均值是這時可長期靈活理財的部位,最好有約
三一二.七萬元,並且每年平均保持至少八.二%報酬率複利增
值,之後再加總六十歲退休時可望領到的退休金、勞退給付,再
考量通膨等變數後,則專家腦力激盪出的六十歲退休前儲備退休
養老金目標,得出平均值一千三百五十五萬元。
有了一千三百五十五萬(原則上不含房地產等非流動性資產部位
),作為專家普遍認同的差可終老、養病,不虞匱乏數據,在實
踐層面上,本報再以行政院主計處公布的九十六年度全年每人平
均薪資(含加班費、月薪、獎金收入)四萬五千一百餘元,夫妻
兩人合計平均月收入為九萬出頭作參考,專家群建議每月應努力
設法摳下其中三分之一收入,選擇穩健偏積極型標的,搭配最佳
資產配置組合,才有機會拼足退休養老金。
至於每月摳下的三分之一收入,多數專家建議當下仍以新興市場
、台股基金等標的,較適合用以擴大退休養老金部位;至於整體
最佳資產配置組合上,全球股、全球債基金平均佔到四成多,台
股基金平均也有近一五%比重。
富蘭克林投顧將目標退休金訂到二千一百十八萬元最高標,基礎
是假設社會新鮮人平均起薪三萬元,因此從二十五歲開始,連
續十五年每月固定存下約一萬元投資於全球股市,以平均年化
報酬率九%複利試算,到四十歲時所投入一百八十萬元本金已經
成長至約三百七十八萬元,再透過二十年複利效果,六十歲時便
可望擁有高達二千一百餘萬退休金,從容面對退休後養老需求。
匯豐中華投信資深副總李哲宏指出,一般而言二千萬是一個退休
基本門檻,不過人生不如意事十常八九,即使到四十歲左右才開
始從零做規畫,每個月如果能提撥二萬元理財,每年退休金平均
投資報酬率八%推算,則六十歲以後也可能有九百萬左右資金因
應晚景。
建弘投信認為,人們平均壽命已愈來愈長,隨著高齡化的來臨,
台灣的社會福利制度不比歐美先進國家,退休新制給付所得替代
率低,即使工作三十年,政府勞保給付加上企業提撥退休金平均
大約只有五百十四萬元,但若想安穩退休,預估至少要
一千零七十二萬元,所以持續加碼理財絕不能中止。
友邦投顧副總林穎秀指出,建議投資人可以運用簡單的「七二法
則」,即以七十二除以報酬率,估算出財富增加一倍所可能需要
的年數。華頓投信堅信時間複利效果催化更容易達到理財目標。
四老大投信之一的建弘投信,今年首季在國際股市行情增溫,旗下基
金績效穩定、規模增加,加上二月募集建弘旗艦基金,於三月一日基
金成立,對業績具提升效益,致今年首季稅後盈餘約七千七百餘萬元
,較去年期成長約五三%,每股稅後盈餘達一.二八元。
金績效穩定、規模增加,加上二月募集建弘旗艦基金,於三月一日基
金成立,對業績具提升效益,致今年首季稅後盈餘約七千七百餘萬元
,較去年期成長約五三%,每股稅後盈餘達一.二八元。
鉅亨網記者張宜芬/台北• 7月27日
2004 / 07 / 27 星期二 09:48
建弘全球平衡組合基金已獲金管會證期局核准成立,該基金具備
全球投資及股債戰略平衡的特色,強調「股一債九」的資產配置,
追求絕對報酬。由於全球股市今年第 2季後表現不佳,使得市場資
金紛紛向防禦型的投資標的靠攏。建弘投信總經理蕭一芳表示,今
年國內募集組合型基金至今已超過 8檔,尤其以全球為投資區域的
平衡組合基金更為國內投信募集基金的重點。
建弘全球平衡組合基金經理人許倍禎表示,由美國近期公佈的CPI
年增率大於Fed指標利率看來,美國目前實質利率仍為負數,因此
Fed將維持升息不變;另一方面,油價高漲、中國宏觀調控持續進
行、美國下半年經濟成長趨緩,加上美國科技業領導廠商調降獲
利預期等影響,導致近期各地股市下挫,惟返校及第 4季旺季需
求浮現後,會有較明朗的反彈走勢。債市部分,由於 Fed利率至
年底仍有調漲 3碼的空間,且將以緩步漸進方式升息,未來俟利
空出盡後,佈局債市。
以此操作策略為主軸,在全球平衡組合基金成立後,將於 8月初
開始進場建立投資部位,以固定收益為主要投資標的。
許倍禎表示,該基金的操作策略以長期戰略配置 SAA與短期戰術配
置TAA為主,佈局國內外債券及貨幣型基金比重達九成,以及約一
成的指數股票型基金(ETFs) 。許倍禎指出,由於海外貨幣型及債券
型基金去年的投資報酬率平均都在4%以上,遠高於國內一年期定存
利率,因此未來海外貨幣基金的資產配置將為該基金的重點,以獲
取較佳之穩定報酬。
2004 / 07 / 27 星期二 09:48
建弘全球平衡組合基金已獲金管會證期局核准成立,該基金具備
全球投資及股債戰略平衡的特色,強調「股一債九」的資產配置,
追求絕對報酬。由於全球股市今年第 2季後表現不佳,使得市場資
金紛紛向防禦型的投資標的靠攏。建弘投信總經理蕭一芳表示,今
年國內募集組合型基金至今已超過 8檔,尤其以全球為投資區域的
平衡組合基金更為國內投信募集基金的重點。
建弘全球平衡組合基金經理人許倍禎表示,由美國近期公佈的CPI
年增率大於Fed指標利率看來,美國目前實質利率仍為負數,因此
Fed將維持升息不變;另一方面,油價高漲、中國宏觀調控持續進
行、美國下半年經濟成長趨緩,加上美國科技業領導廠商調降獲
利預期等影響,導致近期各地股市下挫,惟返校及第 4季旺季需
求浮現後,會有較明朗的反彈走勢。債市部分,由於 Fed利率至
年底仍有調漲 3碼的空間,且將以緩步漸進方式升息,未來俟利
空出盡後,佈局債市。
以此操作策略為主軸,在全球平衡組合基金成立後,將於 8月初
開始進場建立投資部位,以固定收益為主要投資標的。
許倍禎表示,該基金的操作策略以長期戰略配置 SAA與短期戰術配
置TAA為主,佈局國內外債券及貨幣型基金比重達九成,以及約一
成的指數股票型基金(ETFs) 。許倍禎指出,由於海外貨幣型及債券
型基金去年的投資報酬率平均都在4%以上,遠高於國內一年期定存
利率,因此未來海外貨幣基金的資產配置將為該基金的重點,以獲
取較佳之穩定報酬。
鉅亨網記者張宜芬/台北• 7月19日 07/19 11:51
為建立網路安全機制,營造電子交易良好秩序,建
弘投信電子網站(http://www.nitc.com.tw)日前通過台
北市消費者電子商務協會(簡稱SOSA)認證審查,正式成
為SOSA「優良電子商店」標章的會員。建弘電子商務部
經理丘慶龍表示,由於非法網路金融交易案件層出不窮
,投資大眾至今仍對網路交易安全有所疑慮,鑒於投資
人對網路交易安全的重視,也是網路金流的首要項目,
因此申請「優良電子商店」認證,以增加投資人的信賴
,進而擴展網路交易商機。
現階段國內使用網路交易的內容方式,大多是採取
會員登錄制,並以線上購物為大宗,其次為銀行、證券
等金融機構的相關交易業務。丘慶龍表示,由於網路交
易常牽涉到使用者帳號密碼、金流過程等機密訊息,其
資訊安全的重要性自是不言可喻,尤其國內投信法人動
輒管理上千億的資產,若網路交易安全稍有差池,則對
交易者及企業所造成的傷害將難以挽回,因此成為有保
證的「優良電子商店」有其必要性。目前國內44家投信
業中,包括建弘投信在內共有五家取得SOSA認證成為「
優良電子商店」的公司網站。
建弘投信網路電子交易自89年7月起開始啟用,至今
年6月底電子交易戶總數已逾一萬戶,目前每天瀏覽公司
網站人數約二千人,且每月交易金額均逾新台幣一億元
。丘慶龍指出,由於建弘投信已為經濟部商業司「信賴
電子商店」成員,在繼而獲得SOSA「優良電子商店」標
章之後,相信透過安全認證機制,能讓投資人更加安心
使用網路交易或瀏覽公司網站,增加投資大眾的信賴。
台北市消費者電子商務協會(SOSA)為非營利目的之
社團法人,最初由惠普(hp)、微軟、思科(Cisco)、中華
電信(Hinet)、中華徵信所等12家知名企業發起組成,主
要業務在制定會員企業之網路廣告及行銷活動規範、網
路公開資訊之揭露,以及網路交易安全與隱私權保護等
,並由經濟部資策會輔導推行「優良電子商店」標章,
以建立電子商務自律環境及商務應用,並協助消費者和
會員企業間之紛爭協調。至今年6月通過審核認證的會員
企業數為70家,且目前仍有十多家企業陸續送件進行審
核。
為建立網路安全機制,營造電子交易良好秩序,建
弘投信電子網站(http://www.nitc.com.tw)日前通過台
北市消費者電子商務協會(簡稱SOSA)認證審查,正式成
為SOSA「優良電子商店」標章的會員。建弘電子商務部
經理丘慶龍表示,由於非法網路金融交易案件層出不窮
,投資大眾至今仍對網路交易安全有所疑慮,鑒於投資
人對網路交易安全的重視,也是網路金流的首要項目,
因此申請「優良電子商店」認證,以增加投資人的信賴
,進而擴展網路交易商機。
現階段國內使用網路交易的內容方式,大多是採取
會員登錄制,並以線上購物為大宗,其次為銀行、證券
等金融機構的相關交易業務。丘慶龍表示,由於網路交
易常牽涉到使用者帳號密碼、金流過程等機密訊息,其
資訊安全的重要性自是不言可喻,尤其國內投信法人動
輒管理上千億的資產,若網路交易安全稍有差池,則對
交易者及企業所造成的傷害將難以挽回,因此成為有保
證的「優良電子商店」有其必要性。目前國內44家投信
業中,包括建弘投信在內共有五家取得SOSA認證成為「
優良電子商店」的公司網站。
建弘投信網路電子交易自89年7月起開始啟用,至今
年6月底電子交易戶總數已逾一萬戶,目前每天瀏覽公司
網站人數約二千人,且每月交易金額均逾新台幣一億元
。丘慶龍指出,由於建弘投信已為經濟部商業司「信賴
電子商店」成員,在繼而獲得SOSA「優良電子商店」標
章之後,相信透過安全認證機制,能讓投資人更加安心
使用網路交易或瀏覽公司網站,增加投資大眾的信賴。
台北市消費者電子商務協會(SOSA)為非營利目的之
社團法人,最初由惠普(hp)、微軟、思科(Cisco)、中華
電信(Hinet)、中華徵信所等12家知名企業發起組成,主
要業務在制定會員企業之網路廣告及行銷活動規範、網
路公開資訊之揭露,以及網路交易安全與隱私權保護等
,並由經濟部資策會輔導推行「優良電子商店」標章,
以建立電子商務自律環境及商務應用,並協助消費者和
會員企業間之紛爭協調。至今年6月通過審核認證的會員
企業數為70家,且目前仍有十多家企業陸續送件進行審
核。
鉅亨網資料中心/台北.07月29日 07/29 11:18
建華金融控股股份有限公司(2890)公告常務董事--
建弘國際投資股份有限公司,股權質設情形之相關資料
如下:
質權解除:
股權解除:11萬8766股
撤銷日期:2002.07.24
質 權 人:中興票券
累計設定: 1億0621萬5106股
建華金融控股股份有限公司(2890)公告常務董事--
建弘國際投資股份有限公司,股權質設情形之相關資料
如下:
質權解除:
股權解除:11萬8766股
撤銷日期:2002.07.24
質 權 人:中興票券
累計設定: 1億0621萬5106股
證期會於昨(13)日核准建弘國際投資撤銷公開發行案。公司因實收資額低於5億元,未達公開發行標準,而申請撤銷。
(經濟日報23版)
(經濟日報23版)
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