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匯豐(台灣)商業銀行(公)公司新聞
【金融新聞】面對疫情影響，全球金融市場波動不斷，而新台幣在這波波動中卻顯得格外堅強。根據匯銀主管的分析，2020年新台幣對外升值達5.61％，成為亞洲最強貨幣之一。儘管央行在尾盤進行調節，但盤中價格早已突破傳統心理關卡，顯示新台幣升勢勢不可擋。 從匯銀主管的話中我們可以聽到，央行在2020年上半年已經進場買匯39億美元，以維持匯率穩定。到了下半年，這一數字可能會更高，因為央行不斷調整防線，以應對外資的大量回流和新台幣的升勢。這樣的行動不僅對外資有吸引力，也讓台灣的出口商在年終結帳時能夠獲得更多好處。 儘管央行在盤中進行調節，但這樣的行動並不便宜，因為它需要大量的外匯儲備來支撐。然而，這也是央行維持新台幣匯率穩定的責任所在。匯銀主管強調，即使央行在尾盤進行調節，新台幣的全年升幅仍然位居亞洲前三名，這對於央行與美國財政部的溝通也是一個重要的依據。 隨著台股在2020年12月的強勢上漲，外資的買超也達到了564億元，這對新台幣的升值也起到了推波助瀾的作用。匯銀主管預測，在2021年，隨著外資的歸隊，新台幣的升值壓力將會不斷增加，央行可能會進一步上調防線，甚至可能見到27元的價位。
匯銀主管表示，統計2020年新台幣全年升值5.61％，在主要亞幣中低於人民幣狂升6.52％及韓元飆漲6.3％，但這主要是央行尾盤作價，才堅守住28.5元防線。若以盤中價來看，新台幣早在2020年12月初就已突破所謂「彭淮南障礙」，更不停往28元闖關，若扣除央行尾盤作價，新台幣實質匯價2020年全年升幅應逾7％，是最強亞幣。
央行公布2020年上半年進場買匯39億美元，以維持新台幣匯率穩定，央行總裁楊金龍在2020年12月17日年終理事會後也證實，下半年仍有進場買匯，金額將在2021年立法院財委會業務報告時公布。匯銀主管認為，央行2020年下半年買匯力道遠大於上半年，若全年買匯逾百億美元，也不讓人意外。
觀察央行盤中真槍實彈進場買匯阻升新台幣，自2020年1月爆發疫情以來，盤中高價原為30.1元，但年終封關已不到28.1元，也就是一年下來逐步上調防線累計逾2元。匯銀主管指出，央行直接進場買匯阻升的代價不便宜，絕對無法做到不論外資、出口商賣多少都照單全收，畢竟央行職責是維持新台幣匯率相對穩定，而不是要讓新台幣成為最弱貨幣。
央行透過尾盤作價壓低新台幣升幅，有利出口商年終作帳時美化數字，或許這部分不容易跟美國財政部解釋清楚。匯銀主管說明，就算用收盤價來看，2020年全年升幅還是位居第三強亞幣，有利央行與美國財政部溝通時符合「沒有運用干預匯率，取得不當競爭力」這項。
匯銀主管強調，2020年12月台股年終發威，指數屢衝新高，部分外資不放假，買超564億元，由於目前市場普遍看法是2021年台股開紅盤後將延續上攻行情，在外資全數歸隊下，新台幣想不升都難，因此，新台幣升值壓力有增無減，央行將不得不逐步上調防線，也代表開年後隨時都可能見到27元價位。（相關新聞見A2）
外銀台灣子行都有財富管理服務，僅服務客群有差異化，花旗、星展和渣打均強調是「私人客戶財富管理」。財管2.0通過的服務內容和業務項目，較接近於持有私人銀行執照的HSBC（ㄏㄨㄟˋ）豐、法商法巴銀和UBS瑞銀。
兩種類型的外銀財管服務，各有千秋，在國際機構統計國際銀行私銀總管理資產（AUM）也有差異，（ㄏㄨㄟˋ）豐、花旗各以1,350億美元左右排名三、四，而「全球最大獨立私銀」的瑞銀AUM為420億美元。
（ㄏㄨㄟˋ）豐（台灣）資深副總裁暨私人銀行處負責人陳怡婷表示，（ㄏㄨㄟˋ）豐私銀業務可說是浴火重生，2020年2月全部整合在財富管理暨個人金融事業處之下，在台灣可以提供完整的綜合銀行服務，包括投資理財、靈活信貸、工商金融等，但服務私銀客戶也需「差異性模式」，因此目前匯豐私銀團隊約30人，2021年計畫要擴大服務。
向外徵才，是銀行財管團隊成長的快速方法，以甫取得財管2.0業務核可的兆豐銀行為例，高薪挖角有CFP（國際認證高級理財規畫顧問）證照的有經驗理專。
法商法國巴黎銀行開出的「財富管理私人銀行業務經理（PrivateBanker）徵才條件，應具備證照多達結構型商品銷售人員資格測驗、信託業務證照、衍生性金融商品等等。
花旗銀行開出的「私人銀行財富管理經理」（banker）徵才條件，要懂「全方位」的金融相關服務交易，舉凡股票、債券、外匯及其他國際金融投資市的分析及財富管理規劃。
且私銀財管經理徵才從2020年中旬擴大到中南部，星展銀行開出的「資深豐盛理財客戶經理」職缺，從桃竹苗、竹科，到台中、高雄都有缺額，該行透露，中南部目前的拓市多是新增客戶趨動，台灣近年民間財富成長快速，已不僅限於大台北地區。
【專題報導】近年來，台灣企業在低利率環境下積極發債，今年公司債及金融債發行規模衝破1兆元大關，創下單年度新高紀錄。其中，晶圓代工龍頭廠台積電以1,200億元的發債規模，蟬聯今年「發債王」寶座。這股發債熱潮對明年國內債市有何影響？我們來一起探討一下。 在這波發債熱潮中，除了台積電，台電、富邦金等企業也積極發行債券。對於明年債市能否延續今年的發展動能，櫃買中心主管指出，我們要關注兩大變數：一是利率走勢，若經濟復甦導致利率上揚，將對企業發債造成壓力；二是企業資金需求，今年已經有相當大的發債規模，明年是否還有資金需求需要進一步觀察。 回顧今年，由於全球經濟受到新冠肺炎疫情的影響，多國央行紛紛降息以保護經濟，台灣的債市利率也隨之下降。企業和金融機構把握市場低利環境，積極發行債券籌措中長期資金，或進行借新還舊以降低成本，這是造成今年發債量大增的主要原因。 根據櫃買中心統計，截至29日，台灣公司債及金融債今年發行規模達到1兆141億元，其中公司債佔8,221億元、金融債佔1,920億元。這一數字相較於往年發債規模最多6,000多億元，今年破兆元的規模實屬前所未見。 櫃買中心還表示，由於利率持續探底，台灣公司債及金融債發行市場呈現空前盛況。其中，普通公司債發行量創下歷史新高，發行量高達7,525億元，較去年大幅成長104.5%，並有12家企業發行金額超過200億元。值得注意的是，台積電在這次發債中，是睽違七年之後再度發行公司債。 在金融債方面，農業金庫以250億元的發債規模居冠，其次是台灣企銀的200億元，排名第三的是匯豐銀行的194億元。這些數據都顯示了台灣金融市場的活絡，以及企業和金融機構對於市場機遇的把握。 總結來說，今年台灣企業發債量的暴增，不僅反映了企業對市場的信心，也反映了金融市場的成熟與穩定。未來，隨著經濟的復甦和市場環境的變化，台灣債市發展將有何變化，值得我們關注。
對於明年國內債市能否延續今年充沛的發債動能，櫃買中心主管表示，必須觀察兩大變數，一是利率走勢，會否因經濟復甦而走揚，若走揚，將不利企業發債；二是企業資金需求，因今年大型企業發債規模已經不少，明年是否還有資金需求有待觀察。
今年全球經濟受新冠肺炎疫情影響，主要國家央行紛紛降息護經濟，國內債市利率跟著走低，企業及金融機構趁市場低利環境積極發行債券籌措中長期資金，或借新還舊以降低償債成本，使得國內企業發債量大增。
據櫃買中心統計，截至29日，國內公司債及金融債今年發行規模在1兆又141億元，其中，公司債占8,221億元、金融債占1,920億元。整體來看，相對往年發債規模最多6.000多億元，今年破兆元的規模前所未見。
櫃買中心表示，受利率持續探底影響，國內公司債及金融債發行市場呈現空前盛況，其中普通公司債發行量創下歷史新高，發行量高達7,525億元，較去年大幅成長104.5%，並有12家企業發行金額超過200億元，台積電公司則是睽違七年之後再度發行公司債；轉換公司債發行金額為696億元，較去年同期成長71%。
此外，金融機構發行金融債金額也是近五年新高，達1,920.4億元，並有十家銀行發行金額超過100億元。金融債方面，以農業金庫發債250億元居冠，其次是台灣企銀200億元，排名第三的是?豐銀行的194億元。
【金融新聞】 近來，台灣金融市場上又傳來兩大銀行的最新動態，匯豐（台灣）商業銀行與星展銀行（台灣）不約而同地在消費金融領域推出新措施，展現對綠色金融的堅定支持。 首先來看看匯豐（台灣）商業銀行的動作。它與特斯拉（Tesla）攜手，推出了一個限時刷卡購車方案，對於有興趣購買特斯拉電動車的消費者來說，這是一個難得的機會。從12月開始，至22日止，凡匯豐信用卡卡友上網完成登錄，並透過Tesla指定貴賓專屬網站購車，單筆刷卡金額達到最高車價的370萬元，就能一次獲得49,200元的刷卡金回饋。這個優惠適用於特斯拉的ModelXLongRangPlus、ModelS全系列、ModelXLongRange及Performance等車款，並能馬上交車。 而星展銀行（台灣）則是推出了「星展eco永續卡」，這張卡以減塑概念設計，使用可生物分解的生質材料PLA製成。為了鼓勵消費者進行綠色消費，星展銀行提供了多項優惠，包括首刷禮、消費禮遇等，均與星展長期支持的社會企業夥伴合作。該銀行還推無紙化服務，建議客戶註冊「星展Card+App」來累積消費金額，並申請信用卡電子對帳單以符合活動資格。 星展銀行（台灣）的這項優惠活動截止至12月31日，消費者只要在這段時間內透過數位通路成功申辦「星展eco永續卡」，並在核卡後45天內刷卡累積滿台幣3千元，就能獲得第一重首刷刷卡金1,500元回饋。若在60天內刷卡累積滿台幣3萬元，則可獲得最高新台幣3千元的刷卡金回饋。 這兩家銀行的行動，不僅反映了對綠色金融的投入，也顯示了對消費者需求的關注。在環保意識逐漸提高的今天，這樣的金融產品和服務不僅提供了消費者更多選擇，也為綠色金融的發展注入了新的活力。
星展銀行（台灣）表示，這次的優惠是給年底之前辦卡的消費者，12月31日止，透過數位通路成功申辦「星展eco永續卡」，核卡後45天內刷卡累積滿台幣3千元，即享第一重首刷刷卡金1,500元回饋，若核卡後60天內刷卡累積滿台幣3萬元，即達陣第二重首刷刷卡金回饋，最高為新台幣3千元刷卡金。
「星展eco永續卡」的設計源自減塑概念，除了卡體材質使用可由生物分解的生質材料PLA，卡片加碼優惠多與綠色消費有關，首刷禮、消費禮遇等商品均結合了星展長期支持的社會企業夥伴，星展銀行（台灣）表示，銀行和客戶的往來通知也推無紙化，建議卡友註冊「星展Card+App」以便累積統計消費金額，並須申請信用卡電子對帳單，方可符合活動資格。
匯豐（台灣）商業銀行響應綠色低碳移動，首次與特斯拉（Tesla）電動車攜手，推出限時刷卡購車方案，12月22日前377;豐信用卡卡友上網完成登錄，經由Tesla指定貴賓專屬網站，提供卡友最方便的刷卡購車體驗。針對小資族也提供gogoro不限車款皆享12期分期零利率，滿額再享刷卡金回饋優惠。
基於匯豐台灣信用卡友的消費額度偏高，因此與電動車商的全新合作方案中，卡友單筆刷卡金額若達到最高車價的370萬元，一次就可以拿回49,200元的刷卡金回饋。匯豐（台灣）商業銀行資深副總裁黃至弘表示，此次刷卡優惠購買特斯拉電動車指定車款：ModelXLongRangPlus，可最高刷卡100萬元，ModelS全系列、ModelXLongRange及Performance，則可以單筆刷卡金額，可刷卡的車款都是能馬上交車。
近日，台灣金融界傳來重大訊息，<匯豐(台灣)商業銀行>積極響應全球氣候變遷挑戰，展開一系列環保行動。這家台灣知名銀行宣布，將在2030年或更早的時間點實現集團自身營運的零排放目標，展現對環境保護的堅定承諾。
隨著氣候變遷對人們生活影響的逐漸顯著，<匯豐(台灣)商業銀行>深知自身責任重大。該行認為，作為一個跨國金融機構，它有責任也有義務，積極推動環境保護，並呼籲更多企業與消費者共同關注地球氣候變遷問題。
為了達成這一目標，<匯豐(台灣)商業銀行>將結合集團資源，從金融服務出發，為客戶提供更多環保產品和服務。同時，該行也將透過各種渠道加強對氣候變遷議題的宣傳與教育，提升公眾的環保意識。
這次<匯豐(台灣)商業銀行>的環保行動，不僅展現了其對環保的承諾，也為台灣金融業帶來了新的風向。在這個氣候緊急時代，各個行業都應該積極響應，共同為地球的未來努力。
值得一提的是，這項環保計劃的推動，也與台灣社會的氛圍不無關係。近年來，台灣在環保領域不斷取得進展，政府、企業與民間團體共同為創造一個綠色台灣而努力。
總之，<匯豐(台灣)商業銀行>的環保行動，無疑為台灣金融業树立了一個新的標杆，也為我們展示了金融機構在面對氣候變遷挑戰時的積極態度。
台灣企業在疫情後的供應鏈調整，匯豐銀行調查揭祕
近來，疫情對企業的影響日益顯著，企業不得不重新檢視在供應鏈的角色。匯豐集團亞太區針對企金客戶的最新大調查，揭示了台灣企業在過去一年對供應鏈進行調整的現況。
調查顯示，96%的台灣企業已經在過去一年對供應鏈進行調整，包括與更多的供應商合作、提升流程數位化以及制訂更為嚴謹的合約規範，這一比重高於全球及亞太區。
匯豐（台灣）商業銀行工商金融業務處負責人蕭仲程表示，調查結果也顯示，有七成的台灣企業有意願在明年增加投資，認為產品創新、銷售通路、現金流管理以及增進員工技能是最迫切的投資方式。
銀行的企金服務正隨之調整，綠色融資、綠債都是疫情以來新增的企金業務，或是協助企業加快在亞太市場擴張。
匯豐銀行的「匯豐商貿領航」今年擴大調查對象，首度納入台灣。今年有來自亞太地區16個市場的4,131家企業參與調查，是迄今最大樣本量。
蕭仲程指出，超過四分之一的受訪台灣企業認同疫情帶來的變化是長期的，並且把疫情視為另一個驅動力，加速思考業務發展的優先順序，並與供應鏈保持更緊密的聯繫。
該調查顯示，供應鏈正在適應疫情新常態，亞太地區企業將因此採用的前三大經營策略：提高產品和服務質量、開拓新市場以及降低成本。
蕭仲程認為，台灣企業未來的首要任務是依據營運韌性和交貨能力，在疫情較為受控的市場選擇適切的供應商，預計這些變化帶來的好處是減少長鏈風險、降低成本並提高法遵效率。
台灣企業在疫情後的表現格外亮眼，根據匯豐集團於2020年發布的《匯豐商貿領航大調查》，近五分之一的台灣企業表示目前的獲利水準已經超過疫情發生之前，這一比例是全球平均水平的兩倍，也遠超過其他受調查市場。在預測未來一年的銷售額上，超過七成的台灣企業預計將有增長，並有71%的企業預計在兩年內，即2022年底前恢復至疫情前的獲利水準。 這份調查於九至十月份進行，涵蓋全球39個市場超過10,000家企業，其中台灣企業佔200家，調查對象涵蓋服務業、製造業以及批發零售業。在疫情後的因應策略和業務前景上，近三成的企業表示在新常態下能夠蓬勃發展，超過八成的企業對前景持樂觀或認為未受到影響。台灣企業的積極度和適應能力顯著，即便面對疫情挑戰，多數企業的恢復能力也相對較強。 匯豐（台灣）商業銀行工商金融業務處負責人蕭仲程表示，疫情對全球經商環境產生了重大影響，迫使企業調整策略和重點投資市場。然而，疫情也成為一個驅動力，讓企業加速思考業務發展的優先順序，並與供應鏈保持更緊密的聯繫。蕭仲程強調，分散佈局和區域性資源整合將成為企業復甦的關鍵。 在面對復甦和增長的過程中，企業普遍認識到保有韌性和彈性是長期成功的基礎。調查發現，疫情未影響台灣企業增加投資的意願，七成企業計劃未來一年增加投資，並將產品創新、銷售通路、現金流管理和員工技能提升作為投資方向。此外，約半數企業強調合作的重要性，而四分之一企業認為疫情帶來的變化是長期的。
（作者：大衛．華勒斯－威爾斯
出版社：天下雜誌）
◎我讀我思：
當氣候變遷對人們的生活影響越來越迫切，我們就必須在情況還可 以改變的當下，立即採取行動。這也是?豐集團期望在2 030年或更早實現集團自身營運零排放。
氣候與金融服務，對人們生活的影響不僅廣泛而且深遠。身為領先 的跨國金融機構，我們有責任，也有義務扮演積極角色來喚起人們對 地球氣候變遷這個議題的重視，並且結合集團的資源，與大家一起應 對。
匯豐（台灣）商業銀行工商金融業務處負責人蕭仲程表 示，調查結果也看出有七成的台灣企業有意願在明年增加投資，認為 產品創新、銷售通路、現金流管理以及增進員工技能是最迫切的投資 方式，銀行的企金服務正隨之調整，綠色融資、綠債都是疫情以來新 增的企金業務，或是協助企業加快在亞太市場擴張。
匯豐銀行的「匯豐商貿領航」今年擴大調查 對象、首度納入台灣。今年有來自亞太地區16個市場的4,131家企業 參與調查，是迄今最大樣本量。
蕭仲程指出，超過四分之一的受訪台灣企業認同疫情帶來的變化是 長期的，並且把疫情視為另一個驅動力，加速思考業務發展的優先順 序，並與供應鏈保持更緊密的聯繫，96％的受訪企業為此在這一年來 對供應鏈進行調整，大幅集中在區域內的經濟體進行，聚焦在供應鏈 成本的控制，以及供應鏈「端到端」間的穩定性。
該調查顯示，供應鏈正在適應疫情新常態，亞太地區企業將因此採 用的前三大經營策略：提高產品和服務質量（40％）、開拓新市場（ 38％）以及降低成本（37％）。
蕭仲程認為，台灣企業未來的首要任務是依據營運韌性和交貨能力 ，在疫情較為受控的市場選擇適切的供應商，預計這些變化帶來的好 處是減少長鏈風險、降低成本並提高法遵效率。
《匯豐商貿領航大調查》於九至十月份訪問全球39個市場逾10,00 0家企業，其中包括200家台灣企業，以服務業、製造業以及批發零售 業為前三大的調查對象。被問及疫情後的因應策略和業務前景，近三 成的企業表示在新常態下蓬勃發展，超過八成的企業對前景感到樂觀 或認為不受到影響。整體而言，台灣企業仍比其地區更為積極，且考 慮到當前的疫情挑戰，多數台灣企業的恢復能力相對較好。調查也顯 示，雖然台灣企業正在適應不斷變化的新環境，但疫情危機讓台灣企 業更加重視產品及服務創新、營運效率，並致力促進數位化發展、擴 大市場需求，以達到企業的可持續發展。
匯豐（台灣）商銀工商金融業務處負責人蕭仲程表示，這場新冠疫 情無疑為全球經商環境帶來巨大影響，各國企業紛紛調整佈局策略和 重點投資市場。但疫情也提供一個驅動力，讓企業加速思考業務發展 的優先順序，並與供應鏈保持更緊密的聯繫。疫後的調整狀態與重新 架構極有可能成為企業復甦的關鍵，這也讓分散佈局與區域性資源整 合成為企業克不容緩的課題。台灣企業一向擁有靈活的優勢且適應力 強，不少企業更視當前的困難時期為轉型時機，以作更為長遠的規劃 。
蕭仲程認為，為達到復甦和增長，企業都瞭解保有韌性以及彈性是 長期成功的基礎，正確地做到這一點具有挑戰性，但潛在的商業和社 會利益是巨大的。調查也發現，疫情並未影響到台灣企業增加投資的 意願，有七成的企業表示在未來一年將增加投資，產品創新、銷售通 路、現金流管理以及增進員工技能是最迫切的投資方向。同時，約有 一半的企業提到合作取代競爭的重要性。而超過四分之一的企業認為 疫情帶來的變化是長期的，該比例高於全球及亞太地區平均。
近年來，綠色金融風潮席卷全球，台灣也不落人後。匯豐（台灣）商業銀行日前發表了一個令人矚目的消息，他們將發行台灣地區首檔綠色債券，總額達30億元新台幣，期限為五年，票面利率低至0.40％。這筆資金將用於支持提升能源使用效率、發展離岸風電等綠能專案，為台灣的低碳發展貢獻一份力量。
匯豐（台灣）環球資本市場處負責人何汝平指出，面對新冠肺炎疫情的挑戰，全球各國都在尋找新的商業模式，可持續發展已經成為投資者們關注的焦點。綠色資金不僅能夠幫助降低社會轉向低碳的風險，還能讓投資者參與其中，共同打造一個更加可持續的經濟環境。
匯豐（台灣）商業銀行所發行的這檔綠色債券，是基於匯豐集團既有的綠色債券框架，該框架與國際資本市場協會的綠色債券原則相吻合，能夠滿足投資者對於環保投資的需求。該框架規定，所募集的資金必須用於能源效率、乾淨運輸、可持續水資源或土地管理等符合綠色資格的業務和項目，並設定明確的環境可持續效益目標。
根據全球氣候債券倡議組織的報告，2019年全球綠色債券發行規模創下歷史新高，亞洲地區的發行機構對綠色債券的應用也給予了極高的評價。台灣今年至今已有18檔綠色債券掛牌，發行金額達536億元新台幣，顯示綠色債券在台灣的發展潛力巨大。
近年來綠色債券作為綠色投資計畫募集資金的融資工具，已成為綠 色金融中發展最迅速的領域之一。匯豐（台灣）商銀日前 宣布發行首檔新台幣30億元的綠色債券，以五年期票面利率0.40％為 定價，並預計於12月25日在櫃買中心正式上櫃，籌募資金將用於提升 國內能源使用效率、開發離岸風電等綠能專案項目。
匯豐（台灣）環球資本市場處負責人何汝平表示，受到 新冠肺炎疫情衝擊的影響，全球包括台灣在內，都已開始思考改變或 重塑過去一個世紀以來建立的商業模式，可持續發展也成為投資人日 益關注的話題。
在此其中，聚焦於綠色的資金能夠帶來多項好處，除協助降低社會 朝低碳轉型的風險，也能讓投資人參與其中，共同打造更有持續力的 經濟活動。此次匯豐發行首筆綠色債券，期望透過符合環 境效率的金融工具，協助城市朝向低碳發展、減緩氣候變遷衝擊，進 而創造可持續金融的最大價值。
匯豐台灣說明，該次發行的綠色債券係依照（ㄏㄨㄟˋ ）豐集團行之有年的綠色債券框架制定，匯豐集團的綠色 債券框架與國際資本市場協會的綠色債券原則一致，能夠反映投資人 最新的需求趨勢，?豐綠色債券框架規定發行所得的每一筆款 項必須用於符合綠色資格的業務和項目，例如能源效率、乾淨運輸、 可持續水資源或土地管理等，並提供明確的環境可持續效益目標。此 外，?豐綠色債券框架標準係由奧斯陸大學國際氣候與環境研 究中心第三方機構認證，這將為?豐的綠色資本結構帶來顯著 的附加價值和專業知識。
根據全球氣候債券倡議組織發布的最新報告，2019年全球共有496 家機構發行近1,790筆綠色債券，合計規模超過2,570億美元，為史上 最高。反觀亞洲地區，不少企業將環境、社會以及公司治理（ESG） 原則納入日常營運及業務，匯豐集團公布的2020年可持續 融資及投資調查報告也指出，在綠色債券方面，亞洲發行機構給予了 最正面的回應，超過九成的發行機構在利
用綠色債券作為低碳經濟轉 型融資工具感到滿意。而在台灣，根據櫃買中心的資料顯示，今年截 至目前已有18檔綠色債券掛牌，發行金額計約新台幣536億元，顯見 綠色債券已逐漸引領國內投資產品的發展。
【金融新聞】 哇塞，大家聽說沒？匯豐（台灣）商業銀行前天（1日）放了大話題，它們要發行首檔綠色債券啦！這次的綠債規模超大一點點，達到新台幣30億元，年利率只要0.40%，而且要12月25日在櫃買中心正式上櫃哦。這筆錢要用來幹嘛呢？提升我們國內的能源使用效率，還有開發離岸風電這些綠能專案，真的有在實實在在幫我們地球做點事啊！ 現在這個全球低利環境下，發債超級夯，我們台灣的離岸風電也在全力冲刺，綠色債券的發行量持續上升。你看看，今年我們國內就有18檔綠色債券掛牌，發行金額約新台幣536億元，還有台積電的三檔綠債今天也正式掛牌，總額120億元呢。匯豐銀行說，綠色債券已經逐漸引領我們國內投資產品的發展。 根據那個全球氣候債券倡議組織的最新報告，2019年全球就有496家機構發行了1,790筆綠色債券，規模超過2,570億美元，這可是歷史新高哦！ 匯豐銀行宣布發行的綠債，年利率跟台積電的綠債一樣，也是0.4%，這麼低的利率，肯定會吸引很多壽險業者的目光。 不僅如此，匯豐銀行還積極參與我們國內離岸風電的開發，今年5月就宣布參與了那個589MW的彰芳暨西島離岸風場，還擔任聯貸案共同主辦行，真的是很用心在推動綠能發展啊！ 這次匯豐銀行首度籌發綠債，就是要為我們的離岸風電產業提供更多的融資服務，這種企圖心真的讓人感動。 匯豐（台灣）銀行還特別說明，這次的綠色債券是按照匯豐集團的綠色債券框架來制定的，這個框架跟國際資本市場協會的綠色債券原則是一致的，這樣的框架可以反映投資人最新的需求趨勢，而且發行的每一筆款項都要用於符合綠色資格的業務和項目，真的很有規矩呢！
全球低利環境下，發債正夯，台灣衝刺離岸風電，綠債發行持續走強。根據櫃買中心統計至昨日，今年國內約有18檔綠色債券掛牌，發行金額計約新台幣536億元，包含晶圓代工龍頭台積電在今日正式掛牌的三檔綠債、總額120億元，匯豐銀表示，綠色債券已逐漸引領國內投資產品的發展。
根據全球氣候債券倡議組織（The Climate Bonds Initiative）發布的最新報告，2019年全球共有496家機構發行近1,790筆綠色債券，合計規模超過2,570億美元，為史上最高。
匯豐銀（台灣）昨日宣布將發行的綠債5年期票面利率追上台積電5年期綠債票面利率，同為0.4％，估計將吸引壽險業者目光。
匯豐銀積極參與國內離岸風電的開發，今年5月，宣布參與建置容量達589MW、由哥本哈根基礎建設基金（Copenhagen Infrastructure Partners，簡稱CIP）主導的彰芳暨西島離岸風場，除擔任彰芳暨西島專案新台幣900億元聯貸案共同主辦行，也是唯一為風機建設提供保證函服務的國際性銀行。
因此，匯豐銀首度籌發綠債，布建離岸風電產業融資服務的企圖心相當強勁。
匯豐（台灣）銀行表示，本次發行的綠色債券係依照匯豐集團行之有年的綠色債券框架制定，匯豐集團的綠色債券框架與國際資本市場協會（International Capital Market Association）的綠色債券原則一致，能夠反映投資人最新的需求趨勢，匯豐綠色債券框架規定發行所得的每一筆款項必須用於符合綠色資格的業務和項目。
匯豐（台灣）商業銀行發行的第一檔新台幣30億元綠色債券，將於12月25日在台灣櫃買中心掛牌，這檔綠債為五年期、票面利率0.4％，發行利率和12月2日掛牌的台積電綠債中的A券5年期一模一樣，成為法人投資者搶購的標的，包括壽險業、銀行，甚至證券業都進場參與。
匯豐（台灣）商業銀行環球資本市場處負責人何汝平表示，匯豐（台灣）銀行和台積電的信用評等都是twAAA，發行綠債的定價時間又相當近，因此可以取得相同票面利率，但相對上和10月中旬之前發行的類似品項比較，利率定價對發行人更有利，「現在是很好的發債時點」。
法商東方匯理銀行台北分長期參與台灣國際板債市發行與交易，2020年在台灣也首度發行綠色債券，時間分別是今年的3月和7月，同樣是五年期，票面利率分別為0.6％、0.55％。該行認為，綠債發行是銀行機構正面回應氣候變化及低碳經濟的支持。
法國興業銀行台北分行已連年在台灣發行綠債，2020年第三季發行三檔，金額分別為6億元、10億元、10億元，其資金用途和法國巴黎銀行台北分行發行的綠債相近，多是因應離岸風電開發計畫所需。
台灣金融科技新風潮：匯豐銀行推次品牌服務中小企業
近年來，金融科技不斷發展，跨國銀行紛紛推出次品牌服務，對客群進行分類，以提供更專業的金融服務。近期，匯豐銀行在亞太總部所在的香港，全新推出HSBC VisionGo數位社群平台，專為中小型企業、新創企業和新興創業者提供B2B模式的服務。
HSBC VisionGo建立在企業版本雲計算平台Microsoft Azure之上，利用機器學習技術通過AI增強的界面，提供個性化的專業見解和聯網機會。該平台試驗版於今年3月上線，10月起對市場開放，至今已新增上萬名客戶。
除了匯豐銀行，其他國際銀行如渣打銀行、HSBC匯豐銀行、西班牙銀行BBVA等，也紛紛推出次品牌服務。渣打銀行在香港推出虛擬銀行MoxBank Limited，為香港發照的純網銀，提供個人銀行服務、生活消費和財富管理，強項在開戶快速且安全免費。
台灣IBM全球企業諮詢服務事業群總經理吳建宏表示，外商銀行開發的數位解決方案，大多奠基於「無人」服務，新品牌帶領的服務模式中，人力投入降到最低。這些數位服務平台，不僅能夠搜集新客戶行為數據，也是金融機構內部的數位轉型之一。
吳建宏強調，採取次品牌策略是這些銀行在數位轉型過程中的最佳選擇，既能提供專業的金融服務，又不妨礙原有的真「人」服務。隨著純網銀世代的到來，這些次品牌服務將能夠迎戰未來的挑戰。
除了透過金融科技分類服務客群，台灣IBM全球企業諮詢服務事業群總經理吳建宏強調，外商銀行現在開發的數位解決方案，全都奠基於「無人」服務，新品牌帶領的服務模式中，人力投入降到最低，伴隨強大的AI深度學習、自動解析能力，找出銀行企業客戶在產業別上的差異與需求，因為服務模式不同於傳統作業，採取次品牌策略是最道地的作法。
匯豐銀行在亞太總部所在的香港，全新推出HSBCVisionGo數位社群平台，服務象為中小型企業、新創企業和新興創業者，採B2B模式。匯豐銀行表示，VisionGo建立在企業版本雲計算平台MicrosoftAzure之上，利用機器學習技術通過AI增強的界面，提供個性化的專業見解和聯網機會，服務均採自動對話與協作的交互功能。
該平台試驗版今年3月上線，10月起對市場開放，至今已新增上萬名客戶。BBVA的AZLO平台亦是專屬於中小企金服務，在美國市場上架以來，今年因疫情消費行為改變而大受歡迎，及至第四季已再推出進階版AZLOPro。
「Mox」則是渣打銀行在香港全新上線的虛擬銀行，為香港發照的純網銀，全名MoxBankLimited，是香港渣打與香港電訊、電訊盈科，及亞洲最大線上旅遊服務供應商Trip.com攜手建立。Mox行政總裁顧海（DenizGuven）表示，此平台提供個人銀行服務、生活消費，和財富管理，強項在開戶快速，且安全免費。
吳建宏分析，國際銀行開發分類客群的數位服務平台，作業流程的最大前題都是數位化、系統會自動學習，人力參與比例極低、又能搜集新客戶行為數據，亦屬於金融機構內部的數位轉型之一，但又不能干擾原有、強調真「人」服務，因此採取次品牌策略，這些在未來純網銀世代到來，也將能加以迎戰。
