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政府基金委外操盤，台銀操盤績效居全體代操之冠。據了解，勞退基金約有5,000億元額度，其中60％委託台銀代操，除定存、債券投資，相關統計顯示，台銀代操的300億元股票投資部位，今年以來已實現的投資報酬率達10％，已遙遙領先勞退基金委託其他投信業者的操盤績效。

八大公股行庫的台股操盤績效也在昨日出爐，截至今年10月底，8 大公股行庫的已實現台股投資獲利共計16.27億元，若以目前台股部位餘額來看，平均投資報酬率約在4％。

其中合庫6億元獲利最多，值得注意的是，由於台股持續半年以上低迷，因此公股行庫的持股水位大幅降低，迄今公股行庫的台股總持股部位合計僅400多億元，除了台銀達100億元，土銀29億元、合庫本身30億元，合計金控集團106億元、一銀近80億、華銀60多億、兆豐近40億、彰銀更低於20億、土銀則為29億元。

至於操盤績效，合庫、台銀、一銀為前3高，前10月分別操盤獲利 6.07億元、5.15億元、4.01億元；而土銀則由於為因應主管機關對資本適足率的要求，自6月起大舉賣出金融股，使金融股部位由16.55億元降至5.37億元，也因而損失3.63億元，因此前10月股票投資轉虧損 2.59億元。

國銀存款餘額持續飆升。金管會統計，截至今年8月底，本國銀行存款餘額已達28.05兆元，與去年同期相比，增加幅度達5.8％，且觀察今年以來的款餘額變化，幾乎都是呈現成長，明顯看出國內民眾資產配置策略，已以保守、安全為主。

今年1月本國銀行存款餘額總計為27.46兆元，除了4、5月出現衰退，其餘月分的存款餘額皆緩步上升，而且若以8月底數據來看，存款餘額當中，屬於定期性存款金額就有12.72兆元，占比達4成5。

金管會表示，國內存款金額一直成長，現階段就金融監理角度而言，並無不當之處，而這樣的現象，推估還是與民眾理財意識有關，因為多數人在外在投資環境不確定時，傾向把資金放置在安全、可靠的標的。

目前存款餘額最多的前5大銀行，依序為臺灣銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、兆豐商銀。其中，包括臺灣銀行存款餘額達3.2 3兆元、合作金庫也有2.25兆元；活期存款方面，合作金庫吸收金額逾9,000億元，是業界最高。

至於民營銀行，國泰世華仍是吸收存款金額最多的業者，餘額達1 .5１兆元；中國信託、台北富邦銀行也分別有1.47兆元和1.26兆元的存款餘額。

銀行業者表示，今年第2季存放款利差已來到1.42個百分點，與金融海嘯後最低點的1.11個百分點相比，已明顯回升，主要原因就是銀行對企業放款嚴守利率，不輕易殺價，房貸也因政府各方要求，使得利率攀高。

公股行庫退休潮明年將進入高峰，8大公股行庫合計將徵才近千人。行庫高層透露，由於戰後嬰兒潮效應，8大公股行庫的65歲屆齡退休人數將從明年起進入3年高峰，為避免人力青黃不接，明年將大舉對外徵才，合計8大行庫對外招考的規劃人數將近千人。

行庫明年將舉辦近千人的招考，可說為金融就業市場注入強心針，包括台銀與土銀將委託金融研訓院辦理，兆豐則將自辦對外招考。

相較現在大學畢業生起薪2萬元或2.2萬元，大型行庫的新進人員薪資行情高出快1倍，例如台銀、土銀，新進大學畢業生32,000元、碩士34,000元；民營化的兆豐銀大學生起薪35,000元、碩士38,000元。

根據行庫內部對員工年齡分布的調查，包括台銀、土銀、合庫、兆豐銀等多家大型行庫，均以民國37∼39年次最多，明年起將陸續屆齡，進而引爆大型公股行庫明年徵才需求。

除了合庫金控旗下合庫銀行因分行裁減，明年暫時沒有徵才計畫，其他大型行庫多有百人以上的徵才計畫，其中又以台銀預計徵才人數最多。

台銀指出，已實施連3年優退，從99年至今年，分別有178人、144 人、129人提出申請，並在當年同步招考65人、266人、297名新血。 台銀內部估計，明年約有超過50名中高階主管退休，加上相關業務需要，擬對外招考250人。

兆豐銀指出，今年已招考近140名新進人員，到今年10月，年紀超過60歲擬提出優退申請的累計已有51位，若合計屆齡退休人數，年底應有近70名，明年由於進入屆齡退休高峰期，初估至少招考150人。

此外，土銀將徵才預計100人；一銀基於退休及擴大業務 布局等考量，也將對外徵才100人；4家行庫合計已將徵才超過600人，若再計入彰銀、華銀、台企銀等徵才計畫，8大行庫明年對外徵才保守估計近千人。

兩岸金銀三會十八大會可望登場，據了解，國內金控、銀行業者已透過銀行公會向金管會提出建議案，力爭放行擴大台商定義範圍、提高參股陸銀上限和准設第二分行等3大利多過關。

據了解，國銀透過銀行公會爭取鬆綁台商定義範圍歷時超過1年，但迄今沒有下文，使得國銀大陸分行所能往來的台商對象不到台商實際總數的5％。

國銀高層指出，倘若未來大陸銀監會同意放寬對台商的認定標準，包括台銀、兆豐、中信銀、玉山等較其他6家國銀晚一年開業的大陸分行被視為主要受惠群，但對其他6家國銀來說，同樣是利多。

至於參股，某大型金控高層指出，銀監會能否同意提高台資銀行對陸銀參股上限，金管會是否願將陸銀參股國銀上限從5％提高至20％以上至關重要，因此國銀也希望金管會在金銀三會談判前，先整合自身開放步調。

目前登陸經營已快一年半的6家國銀中，包括土銀、合庫、一銀、華銀都已提出第2分行申請，但迄今沒有任何一家獲准，國銀指出，本次金銀三會，銀監會是否願釋出善意，開放國銀設第2分行，讓業者高度關注。

銀行主管指出，現在各方也在等大陸宣布清算行，以利國銀外匯指定銀行(DBU)啟動人民幣存匯，以及放款等業務，但這部分涉及中國人行職權，並非銀監會單方面能決定，因此不會期待透過金銀會解決。

國銀高層指出，即使國內開放DBU人民幣業務，人行與銀監會也必須同步鬆綁對人民幣共同基金或ETF等金融商品的投資彈性及範圍，未來國銀手上的人民幣資金才會有更多去處。

臺灣銀行關懷社會，熱心公益，繼5月對台北忠義育幼院院童、宜蘭身障朋友表達關心後，日前將公益觸角延伸到桃園地區，捐款給桃園家庭扶助中心，以協助該中心持續照顧弱勢家庭。

桃園家扶中心是兒童少年社會福利機構，成立於民國56年，迄今已邁入第45年，多年來在桃園縣致力於弱勢家庭經濟扶助、寄養服務、兒少保護等多項服務，對社會貢獻良多。桃園家扶將舉辦大型親子愛心園遊會，希募集100個愛心電鍋給弱勢家庭，讓家扶家庭在歡樂的氣氛中，感受來自社會的關懷與溫暖，但因目前景氣不佳，募集不如預期，臺銀得知此計劃後，主動提出捐款贊助募鍋行動，讓他們能以最簡便又省時的方式準備三餐。

臺銀經營金融本業，善盡企業社會責任，幫助弱勢族群不遺餘力。在捐贈儀式會中，臺銀董事長劉燈城表示，孩童是國家未來希望之所在，弱勢家庭的兒童因家庭經濟環境上的因素，每日可能為了準備家中三餐而犧牲課業與休息的時間，令人心疼。他強調，家扶中心長期協助弱勢家庭孩童，補強政府社會福利及服務的不足，成效有目共睹，希望這次關懷行動，能對該中心有實質幫助，期望拋磚引玉，讓社會處處有溫暖。

中共「十八大」明(8)日召開，北京消息人士指出，為展現大陸協助台灣切入人民幣市場的善意，中國人民銀行將在十八大期間，宣布授權擔任兩岸貨幣清算的大陸清算行，確定由中國銀行台北分行出線。

日前央行總裁彭淮南表示，大陸遲遲未公布陸方清算行，是因為即將召開中共十八大。

但北京消息人士昨天對本報透露，清算行的遴選一直在進行中，且兩岸一直積極商談相關問題，從未因為「十八大」有所延遲，只是清算行的遴選過程，必須遵循透明、公開、公平、公正原則，且需經過報件、評審等必要的程序，需要一定時間。目前遴選與評審已進入最後階段，在「十八大」期間就會對外宣布。

我方已在9月宣布由台灣銀行上海分行擔任台灣方面清算行，銀行業人士認為，陸方清算行由中行台北分行出線的機率最高。由於中行 (香港)目前負責台灣人民幣現鈔清算業務，和台銀已有長時間業務往來，做為陸方清算行最為適合。

中行行長李禮輝先前曾多次表示，中行已做好清算業務萬全準備，只等官方宣布後，就能立即啟動。

但台灣金融界人士表示，對於未來清算方式，甚至是否會設定清算額度上限等詳細內容，都還有待觀察。事實上，去年以來大陸積極推動人民幣國際化，跨境貿易人民幣結算金額也激增。

根據中國人民銀行(大陸央行)統計，累計至去年底，人民幣跨境貿易結算金額達到2.08兆元；光是去年7到12月，結算金額即達1.12 兆元，占全部結算總額的一半。

臺灣銀行關懷社會，熱心公益，昨(6)日將公益觸角延伸到桃園，捐款贊助募鍋行動，給桃園家庭扶助中心，藉以協助該中心持續照顧弱勢家庭。

臺銀董事長劉燈城(右)代表捐贈，由桃園家扶中心主任張伏杉( 左)代表受贈。

劉燈城表示，桃園家扶將舉辦大型親子愛心園遊會，計畫募集1,0 00個愛心電鍋給弱勢家庭，期盼讓家扶家庭在歡樂氣氛中，實際感受來自社會關懷與溫暖，由於受到經濟不景氣影響，募集不如預期，臺銀主動提出捐款贊助募鍋行動。

劉燈城指出，家扶中心長期在台灣協助弱勢家庭孩童，補強政府社會福利及服務的不足，成效有目共睹，對社會的貢獻著實令人佩服，更是值得效法和學習。

劉燈城表示，孩童是國家未來主人翁，國家希望之所在，然弱勢家庭的兒童卻因家庭經濟環境上因素，每日可能為準備家中三餐而犧牲課業與休息時間，不禁令人心疼。該行在經營金融本業之餘，對於善盡企業社會責任，幫助弱勢族群向來不遺餘力，希望藉由此次實際關懷行動，對該中心能有實質上的幫助外，更期望可以拋磚引玉，共同關懷社會弱勢族群，讓社會處處有溫暖。

國際金價下滑，並一度跌破每盎司1,700美元，昨(31)日則在1, 718美元左右，低價位吸引年底結婚族湧現買金潮，詢問度較平日增加幾倍，拉抬銀樓買氣。

從上一波高點1,792美元計算，國際金價近日下跌幅度超越4％以上，國際金價在每盎司1,712∼1,720美元震盪，國內銀樓黃金掛牌賣出價也下跌至每台錢6,240元，回到8月時的價位。

銀樓業者指出，結婚族近年準備價位多在10萬元上下，10月初金價走高、最高接近每盎司1,800美元時，結婚族群最差只能以10萬元買到1.5兩重的金飾，但現在大約可多買到0.1兩，吸引不少結婚族群上門詢價。

業者指出，從金價自10月下旬開始走跌起，跌破每盎司1,740美元後，年底結婚族群的詢價聲就開始湧現，不少結婚族提早買金。年底原本就是結婚與訂婚旺季，因此近日銀樓買氣有上升趨向。國內新人準備婚禮仍然偏愛項鍊、手鍊、戒指與耳環等金飾套組。

若是父母幫忙出錢，部分新人也可能趁勢拉高金飾套組重量，砸下 15萬以上買結婚金飾的不在少數。

台銀貴金屬部指出，Fed表示將持續維持寬鬆貨幣政策，以促進就業市場復甦，激勵金價守穩每盎司1,700美元整數關卡，近日技術指標已出現黃金交叉向上，短線金價止跌訊號已浮現。

此外，印度實體黃金買盤持續回溫，以及全球黃金ETF持有量續創新高，國際金價有會突破10月初以來的下降軌道上緣，約每盎司1,7 25美元，若突破，有機會挑戰1,735美元；但要注意美國總統大選及財政懸崖問題持續發酵，美元再度走強，不排除國際金價可能回測每盎司1,665美元。

國銀聯貸年度排行霸主戰再起，連帶牽動年底前的大型企業聯貸案利率。居前三季聯貸冠軍的台灣銀行及聯貸大行兆豐銀行，最近分別有逾百億元大案到手，且加碼後利率均低於2%，引發業界擔憂殺價風再起。

據指出，台銀近期再度以約1.6%的利率，搶下永豐餘集團以及統一實業兩大企業聯貸案，金額各為90億元（其中永豐餘工業用紙30億元、永豐餘控股60億元）及25億元，合計為115億元。兆豐銀與其他銀行共同拿下主辦權的台泥逾120 億元聯貸案，加碼後利率也約落在1.6%附近。這3個案子預期都將在今年底前簽約。

相較於台銀、兆豐銀拿下的永豐餘、統一實、台泥等聯貸案，彰銀近期標下榮剛45億元聯貸，利率則以郵政儲金1年期定儲利率1.34%，再加上0.4個百分點，再加上稅金，利率超過1.8%。一銀日前也宣布，專業海事工程業者宏華營造公司3.5年期、27億元聯貸案完成簽約，據指出，利率約落在2%以上，惟一銀不願對外透露利率水準。

不過，兆豐銀表示，並不在意聯貸業務排名，第2季聯貸排名竄高，主因兆豐銀國際金融業務分行（OBU）主辦數檔大陸民企、央企的美元聯貸，利率加碼均高於國內大企業，達兩、三百點。

銀行認為，比較近幾個聯貸案，可以發現永豐餘、統一實與台泥都是大企業集團，且是以上市公司主體辦理聯貸，金額也不小，這和非集團企業或非上市公司，金額較小的聯貸案比較，前者本來就有較強的價格談判優勢，對大型企金銀行來說，也是綜效貢獻大的客戶，利率水準不能一概而論。

台銀也強調，銀行承辦企業聯貸案時，不是只看利率高低而已，還要看企業對銀行能帶來多少附加價值，同時也希望與客戶維持長期良好的關係。

台銀與兆豐銀今年來，不斷在聯貸市場競逐，台銀今年前三季在國銀聯貸市場排名，已躍升至第1名，超過兆豐銀，讓兆豐銀備感壓力；不過，兆豐銀在握有較低美元成本下，在美元聯貸市場仍占優勢。

企業聯貸利率殺價風潮再起，部分銀行聯貸主管表示，雖然聯貸利率訂價，會依企業信評而不同，但即使A級客戶，合理利潤也需落在1.8%~2%之間，呼籲同業應自律。

台銀主管指出，台銀內部已訂定規則，不得流血殺價競爭聯貸案，必須考慮資金成本，因此，部分利率過低的聯貸案，台銀並沒有得標，而是由其他行庫擔任主辦行。

兆豐銀行主管也並強調，兆豐銀行不做殺價競爭，在乎的是核心客戶的全方位業務往來。

台北市政府日前宣布馬商「太極雙星」得標雙子星大樓BOT案後，據了解，近來各大國銀已爭相布局相關聯貸商機，聯貸銀行估算，若以一般承作BOT案6∼7成的行情估算，相關聯貸商機將上看500億元。

國銀主管指出，國內BOT案若由國內業者得標，最高成數可作到7成，但此次得標者為外商，若依照央行先前規定，聯貸成數可能縮水至最高6成，但以此估算，聯貸規模大致也會有420∼480億元，商機仍十分可觀。

相關大型行庫指出，數年前外資一窩蜂進台灣投資商用不動產時，央行曾下達指令：「對外商來台投資不動產的相關放款貸款成數不可超過6成」。

銀行主管指出，由於此次得標者並非本國廠商，而是外商團隊，是否將比照央行當年「禁令」要求放款成數，仍待主管機關表態。

台北車站特定區C1/D1雙子星大樓聯合開發案，位於台北車站特定專用區內，該區整合6鐵1客運，日前北市府宣布該大樓聯合開發案由以馬來西亞商為首的「太極雙星國際開發公司」得標，兩棟大樓預計民國107年之前完工。

銀行主管指出，該公司以馬來西亞商怡保花園公司為主，其他成員還有日本森大廈株式會社、美商木百誠國際公司，總投資金額將介於 700∼800億元。

有關人士指出，近來包括台銀、兆豐、中信、富邦等多家公、民營銀行，及花旗等外商銀行，都已開始緊鑼密鼓透過管道接觸太極雙星開發公司，並且追蹤其投資金流布局的進度。

銀行主管指出，近來市場除了台銀，其他大部分的國銀如中信、富邦、兆豐銀、國泰世華、合庫等聯貸大行，都已快瀕臨銀行法第72條之2的30％上限，不動產放款占存款總量比重都已達27％左右。

銀行主管指出，如果再計入「已准但未撥」的額度，幾乎絕大部分的國銀都會「破頂」，但因銀行法第72條之2的計算是按照實際撥款進度而定，因此目前上述聯貸大行仍有能力承作該聯貸案。

隨2012年9月份台銀共同契約新出爐，其中高效節能照明項目無極燈廠商多次入圍，成為業界關注重點。這次契約中無極燈燈具分別有輕鋼架燈、加油站燈、投射燈，以及廠房燈等燈具取得資格，憑藉規格與價格的優勢將衝擊LED燈具市場，有利節能燈具普及速度。

擁有高評價的無極燈隨標檢局發佈CNS15535，證明其「感應式螢光燈」光源安全性與規範法源性後，除消弭業界對無極燈的疑慮，相關業者更積極布局標案採購市場；而LVD上一公司是進入台銀採購契約的無極燈業者中，最具專業能力的廠商，更包辦21款不同照明場域專用燈具，市場火力不容小覷。

雖LED照明受政策推動成為當紅炸子雞，但受限半導體燈源與傳統燈源有極大差異，包含眩光、散熱、光衰及突波保護較差等難題未有完善解決方案，從大區域路燈、廠辦到家用照明不時有失敗案例傳出，至今還沒有任何一家LED燈具業者成功打開照明紅海市場。

LVD上一公司總經理陳啟彰指出，無極燈燈源就發光效率、壽命、穩定性，以及照明範圍等規格都屬於前段班，過去因安規法源等條件壓抑國內市場動能，反促使上一在日本等先進市場擁有多項指標專案合作與業績，但並不代表上一就放棄國內節能照明市場。

隨4月標檢局公佈CNS15535規範後，上一即針對規範要求進行深入研究並與既有燈具進行優勢整合，例如這次台銀契約全系列燈具除都符合CNS15535綠色燈源規範外，包含燈具支架、反射板、燈具材質結構以及安定器的安全多元設計等項目，都因不同燈具照明需求而進行通俗安裝設計。

以21015廠房燈系列為例，除通過CNS14115及CNS14335安規要求，光源取得CNS15535、IEC62471，以及UV安全光源測試報告；燈具結構採用圓頂電鍍鋁、鋁製鎮流器以及鋼化玻璃鏡面罩，加上特有菱形設計提高光輸出效果，由內到外都確保燈具使用上的安全性與實用性。

上一公司跨入照明領域雖僅5年多，但持續強化競爭核心，在硬體部分投入燈源燈具生產到多功能大小功率安定器研發，建立垂直整合優勢，並連續獲得台灣照明學會多項照明評獎，專案涵蓋商業照明、公共工程照明、居家、廟宇、加油站、戶外／室內運動場等主題，提供全方位照明技術解決方案。

貴金屬價值愈趨攀高，拉抬國際金價在日前站上每盎司1,700關卡，開戶數量也隨之增加，今年黃金存摺開戶數量粗估數量已邁入160 萬戶，年底有機會挑戰180萬戶。

至目前為止，包括台銀、一銀、華南銀、台企銀、合庫、土地銀、大台北銀、兆豐銀、玉山銀、中信銀、花旗銀、上海商銀、元大銀、台新銀等銀行，都有黃金存摺的商品，推出銀行超過14家，開戶數量更以每月平均3,000∼8,000戶的速度增加。

以台銀為例，統計至目前為止，黃金存摺開戶數共49.6萬戶，下個月將邁向50萬戶，每月平均開戶數在3,000∼8,000戶波動。

華南銀受惠黃金存摺開辦初期，每個月開戶數超越1萬戶，總開戶數量已達到18萬戶，目前每個月開戶數平均約4,000∼5,000戶，今年黃金存摺開戶數超過5萬戶。

台企銀黃金存摺開戶數則到14.5萬戶左右，平均每月開戶數約3,5 00∼4,000戶。

若再加上合庫、兆豐銀的黃金存摺數量，分別突破26萬戶與36萬戶以上，以及一銀、大台北銀等等黃金存摺開戶數量，估計，目前市場上的黃金存摺開戶數，已經突破160萬戶，今年以來，至少增加了數十萬戶以上。

銀行黃金存摺主管指出，今年黃金存摺開戶數高峰期為5月與9月，各銀行黃金存摺開戶數量都較平常月份增加近1倍左右。

以台銀為例，今年5月，國際金價在5月初大跌，當月市場黃金存摺開戶數量便呈現暴增，有7,000多戶開戶，9月國際金價上衝挑戰每盎司1,800美元，也拉抬黃金存摺開戶數量，當月開戶數逼近7,000戶； 台銀10月黃金存摺開戶數約4,000戶。

銀行黃金存摺主管指出，黃金存摺開戶數隨著國際金價波動而有變化，國際金價暴跌或暴漲，都有可能讓開戶數及買氣增加。

以今年國際金價在5月初曾大跌為例，當月市場黃金存摺買氣，較 4月增加了至少2.5倍左右，9月黃金存摺買氣也較平常月份增加了1倍以上。

有關二代健保銀行代為扣繳利息所得補充保費部分，衛生署為簡政便民，目前規劃將單次給付利息金額調高至5,000元才扣繳，給付金額達5,000至2萬元由銀行將存款利息資料彙送健保局，由健保局於年度結束後開單通知民眾繳費。

單次給付利息達2萬元（含）以上，由銀行逐筆扣繳並1年1次通知客戶，大幅降低銀行執行成本及社會成本。

銀行公會10月25日召開理監事聯席會議決議，請銀行同業全力配合政府政策辦理相關作業。

另臺灣銀行研擬配合自身業務推展的需要並兼顧客戶服務品質，提出定期性存款不拆單的優惠方案，希創造客戶、健保及銀行三贏措施，公會請各會員銀行參考辦理，請各會員銀行全力協助勸導客戶不拆單，並妥為說明支持政府健保政策。

兩岸貨幣清算機制進度落後，相關人士指出，包含今(29)日在內，距離大陸人行應選出人民幣清算行的「最後期限」只剩三個工作天，人民幣清算行「卡關」至今，讓央行已作好清算機制上路可能延後的心理準備。

根據央行和人行在8月31日簽訂的兩岸貨幣清算合作備忘錄(MOU) ，雙方應在60天內各自選出新台幣和人民幣清算行，之後才能辦理兩岸人民幣業務，央行總裁彭淮南當時還說，應該不必等到60天。

我央行9月17日選出台銀上海分行做為新台幣清算行，市場也一直傳言人行應會指定中行台北為人民幣清算行，但人行方面卻一直沒消息。相關人士指出，央行對此也心急如焚，只是人民幣清算行決定權在人行，央行也只能乾著急。

據悉，央行已經作好將清算機制上路延到60天期限後的準備，相關人士也認為，如果人行這兩天還遲未選出人民幣清算行，貨幣清算機制上路將「卡關」，且不排除延至大陸18大會後才能上路。

如果貨幣清算機制難以如期在本月啟動，影響所及，金管會開放銀行外匯指定銀行(DBU)辦理人民幣業務的時程，勢必也會延後，國銀恐難如願在11月起辦理人民幣存款等業務，只能力拚人民幣業務是否可在年底前上路。

銀行主管指出，清算行將提供人民幣兌換、流動性及回流等人民幣結算及清算服務，是貨幣清算機制順利運作的「心臟」，也是將來業務量及可能獲益最多的部分，所以央行和人行對此都非常謹慎。

相關人士對此表示，MOU中雖有60天期限，但MOU簽署前已交由雙方政府高層確認，不論清算行何時出線，都不會影響MOU的效力，差別只在機制「正式上線」的時間，即MOU簽訂已等同清算機制實質建立，只是「還不能用」，60天期限則是雙方的共同「期望」。

由於周三就是60天「大限」的到期日，人民幣清算行迄今仍無消息，金融業者指出，國銀對貨幣清算帶來的商機和後續業務期待甚高，但等了一個多月都沒有進度，實在「不太尋常」，可能是大陸將召開 18大，為免節外生枝，不排除陸方等18大開完，才會處理貨幣清算相關事宜。

睽違一甲子，台灣銀行終於重返上海灘。身為台灣金控的大家長，劉燈城有一個夢想，就是買回台銀在大陸的所有舊行舍，首要目標，就是位於上海外灘的舊台銀行舍。

昔日的台灣銀行，如今換上大陸招商銀行的新招牌，從建築外觀上看來，這棟建築，根本就是台銀「總行」的縮小版。

劉燈城指著照片說，不論是買下來或是租下來，作為上海分行或支行，對台銀而言，都有很重要的歷史意涵。

不過，想將上海的「小台銀」行舍買回來，不僅要上海市政府同意，還得經過北京點頭，而且現在對方也沒有要出售或出租的意思。不過，這件事劉燈城始終放在心上，只要有機會，一定會努力和對岸爭取。

劉燈城認為，讓舊行舍重返台銀懷抱是很重要的目標，若能達成，台灣民眾去上海旅遊時，就能看到熟悉的台銀招牌座落在上海外灘，既親切，又令人感動。

兩岸金融往來事務相當敏感，光是讓台灣銀行招牌，以繁體字形式掛在上海的大樓上，就與對岸交涉很久。台銀已踏上成功的第一步，未來能否完成將台銀在大陸的舊據點全都買下來，劉燈城說，很不容易，但他一定會努力。

劉燈城說，兩岸貨幣清算業務，是兩岸金融開放以來的創舉，台銀擔任新台幣清算行，是榮譽也是責任，會積極洽請台資銀行大陸分行及大陸同業，共同擔任參加行。

身兼銀行公會理事長，他對於明年銀行業獲利相當樂觀。劉燈城表示，今年銀行獲利可望超越2,000億元，再創新高；在兩岸貨幣清算機制建立、人民幣業務開放後，未來一年台灣金融業將出現新面貌，明年獲利還會更好。以下是專訪內容：

央行初步規劃

每人每次 限換6萬台幣

問：台銀為大陸境內的新台幣清算行，目前籌備進度為何？每人每次可以兌換多少金額？

答：兩岸貨幣清算合作備忘錄將在簽署後60天內生效，最快月底，在相關法令完備後就會上路。不過，大陸還沒指定人民幣清算行；台灣動作比較快，已確定由台銀上海分行擔任大陸的新台幣清算行。

依央行初步規劃，每人每次可兌換金額為新台幣6萬元，仍未定案，須依大陸地區外匯管理規定辦理，但這樣的兌換金額應足夠了。

問：人民幣在台清算後，國銀可望獲得哪些新業務？

答：依據香港發展人民幣離岸中心的經驗，人民幣業務的發展是分階段。但台灣人民幣業務的開辦，不一定要按照此一順序進行。原因在於，香港是大陸發展境外人民幣的第一個實驗場，加上香港的跨境資本移動是完全自由化的，監管難度較高，各項人民幣業務的推展是採取逐步緩進的試行開放方式；台灣不需像香港一步一步來，可以「一步到位」。

香港初期只開放存款而無放款，只開放個人而無企業，後來慢慢推進到發行人民幣計價的各式金融商品等。在香港經驗作基礎下，台灣開展人民幣業務時，可以走一點近路，在風險可控制前提下，利用後進優勢，希望全方位啟動各項DBU（國內外匯指定銀行）人民幣業務，不僅符合政府規劃，也是業者最期待的發展方向。

設回流機制 投資大陸債市

問：兩岸貨幣清算啟動後，可為國銀帶來多少商機？

答：兩岸貨幣清算機制生效後，國銀將可靈活運用DBU、OBU、大陸及第三地區海外分行業務基礎，提供台灣境內外法人與個人完整的人民幣金融服務。至於可帶來多少商機，取決於幾個因素，例如市場對人民幣相關商品與服務的需求、主管機關政策開放的程度、以及兩岸貨幣當局協商的結果等。

以香港為例，人民幣存款占總存款的十分之一，約人民幣6,300多億元。因人民幣貶值，前陣子一度掉到人民幣6,000 億元以下。以此推估，台灣有32兆元的存款，十分之一為3.2兆元，折算人民幣6,500億元，比香港還多。

人民幣存款的累積，和利率、匯率有關，大陸人民幣利率境內、外不同，中國5大行的1年期存款利率約3.25%，香港中國銀行才0.6%，境內、境外利率差很多，所以要看人民幣匯率；如果大家預期會升值，就會增加持有人民幣的意願。

目前台銀OBU的人民幣存款利率，1年期約1.1%，大額個別再議。未來的DBU利率，會參考OBU的利率水準制定。台灣收到這麼多人民幣存款後，未來怎麼回到大陸去投資，能否投資陸股或買人民幣債券，要看大陸的政策而定。

站在金融業者的立場，商機出現不等於獲利的實現，要看能不能充分掌握利用。台灣才剛開展人民幣業務，如能利用後進優勢，充分發揮兩岸經貿往來密切的優勢，應可創造出相當的機會。

問：11月初期開放的人民幣業務有哪些？長遠規劃，可再開放的業務有哪些？

答：初期先以人民幣存、放、匯款等基本業務為主，或者再加上企業的跨境貿易人民幣結算等。若如此，台灣開放進程將比香港快。香港2004年開辦之初只開放個人的人民幣業務，2009年才開始辦理企業的跨境貿易人民幣結算業務。

金管會曾表示，將在兩岸貨幣清算合作備忘錄生效時，同步開放企業在台發行人民幣債券，並建立人民幣回流機制，幫國內金融業爭取更多大陸境外合格機構投資人（QFII）額度，以擴大國內人民幣市場商機。另外，或許可同時開放的項目，包括允許我國金融業者投資大陸銀行間債券市場等。

「刷卡送補充保費」，這個創新作法，在二代健保引發拆單爭議中，相當吸睛。台銀這項優惠措施，是董事長劉燈城參酌立委意見想出的點子。

劉燈城因親和力十足，加上一頭白髮，在媒體圈被稱「劉老爹」。今年7月從合庫轉戰台銀，8月兼任銀行公會理事長後，沒多久就面臨二代健保補充保費爭議。

過程中，劉燈城身兼台銀董事長及銀行公會理事長，必須配合政府政策，又得反映銀行業意見，角色頗為尷尬，一度引來部分立委的不諒解。

在立委建議下，劉燈城想出妙招，只要存戶不拆單，拿台銀的信用卡刷卡，在一定限額內，台銀就幫存戶繳補充保費。

如此一來，不但民眾不必跑到銀行拆單，銀行額外作業成本可以下降。

對衛生署來說，也可以順利收到補充健保。刷卡買機票送保險、累積紅利點數等，是銀行信用卡最常促銷的各種手法，明年台銀信用卡業務多出「刷卡送補充保費」的優惠活動。

公股銀行的信用卡業務，向來比不上民營銀行，台銀信用卡持卡人也不多，劉老爹的危機處理，想出新點子，不但成功化解二代健保補充保費爭議，還衍生額外利益，替台銀帶進更多信用卡業務，賺取手續費。

兩岸貨幣清算機制本周生效，銀行業者摩拳擦掌準備迎接新商機，除了加掛人民幣存、匯的牌告利率與匯率外，部分銀行更規劃推出人民幣高利定存，並針對高資產大戶推出人民幣結構型存款、雙元貨幣等商品。

金管會已完成相關法令修正，將在兩岸貨幣清算機制生效的同時，開放國內的外匯指定銀行（DBU）辦理人民幣業務。

台銀、華銀等行庫主管昨（28）日均表示，貨幣清算機制生效當天，銀行就可受理客戶存入人民幣存款，或辦理人民幣匯款。

目前多家銀行都有外幣綜合存款帳戶業務，民眾在銀行若已有外幣綜合存款帳戶，不必另外再開立人民幣存款帳戶，就可直接存入人民幣存款，或將新台幣轉為人民幣，存入外幣綜合存款帳戶。

多數銀行均評估，國內人民幣業務上路後，第一階段仍以存款、匯款及放款為主；第二階段，再推出人民幣計價基金等相關理財商品。

一位銀行業者表示，因人民幣匯率長期看升，開放初期，預期民眾應會有意願存人民幣，做為外幣投資理財配置的一環，若央行不會認為銀行推人民幣高利定存，是「鼓勵」民眾持有人民幣而有意見的話，銀行應該會推人民幣高利定存，就像推美元、澳元定存一樣。

不過，銀行業者也說，即使有推人民幣高利定存，大概也不可能像香港的銀行，會突然推出短天期年利率卻可達3%以上的超高利，畢竟銀行還是要考慮成本與去化管道。

雖然多數銀行預估人民幣相關理財商品，會在第二階段才上路，但已有銀行規劃在第一階段人民幣存款業務上路後，就推出人民幣結構型存款等衍生性商品。

行庫主管表示，推人民幣結構型存款，屬於外匯商品的一種，是將傳統的定存結合衍生性商品，通常是利、匯率相關的期權商品，來取得高於傳統存款利率的報酬。

至於理財商品上路時間？

銀行公會國際金融業務委員會主委張雲鵬表示，預估在人民幣存款業務上路1年後，當人民幣存款占銀行總存款比重累積到2%到3%之後，就會衍生出相關理財商品需求。

張雲鵬預估，開辦人民幣業務初期的2年內，人民幣存款預估將可達銀行總存款5%。

金融圈人士透露，台銀將為華亞科籌組100億元聯貸案，並已在本月中旬啟動，為了在DRAM景氣寒冬之際爭取銀行團支持該聯貸案，此次聯貸利率將達3％，並首開聯貸圈先例，採取「利率隨損益浮動」的機制。

相關人士指出，台塑集團為促成此案，也已親自出面向銀行團掛保證，強調未來在華亞科的股權比重「將不低於25％」，以示負責到底的決心。

知情人士說，華亞科兩大股東美光、台塑集團，在聯貸管理銀行台銀要求下，均出具所謂的支持函(Letter of support)，承諾將維持現有的股權比重與經營控制權，主要承諾事項包括承諾將維持華亞科營運，和必要時協助還款。

且對銀行團最重視的股權及經營權，台塑集團也由旗下持股華亞科的南亞塑膠出具承諾，保證「南亞塑膠對華亞科的持股將不低於25％」。至於持股約30％的美光，則承諾即使持股比目前略低，對華亞科的實際控制權絕對維持不變。

根據銀行團對該聯貸案的規劃架構，該借款年期為3年，鑑於DRAM 景氣低迷，為使產業風險與訂價水準相符，首度納入利率與損益浮動機制，初始利率水準將訂在3％左右，倘若未來公司虧損加重，利率最高將達3.5％。

但若公司營運情況明顯好轉且有獲利，則視獲利情況，利率最低將降至2.5％。

台塑集團原本今年初就開始布局華亞科聯貸案，當時聯貸金額為1 20億元，但之後因利率及保證問題都喬不攏，因此沈寂大半年，如今華亞科聯貸案再度啟動，已確定由台銀出面籌組，聯貸金額也由120 億降為100億元。

銀行主管指出，本案聯貸利率一口氣拉高至3％，是以往台塑集團旗下子公司籌組聯貸案適用利率的近2倍，應有助爭取提高銀行團的認同；且近一個多月，台塑集團高層也分頭出馬拜訪大型行庫，請求支持華亞科聯貸案。

金融圈人士指出，DRAM產業整體景氣不佳，使該案籌組起來相當辛苦，且儘管台塑集團與美光出具支持信函，但支持函在法律上並無實質保證效力，只是看在台塑集團「富爸爸」的面子，該聯貸案最快應可望在下月簽約。