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樂天國際商業銀行(公)公司新聞
純網銀鯰魚求生拚損益兩平。據金管會統計，三家純網銀2024年累積虧損75億元，觀察去年全年的稅前虧損金額已有縮小，且在代表銀
行「傳統本業」的指標「存放比」顯著改善，2024年提升到67％，今年有機會往一般銀行的70％邁進。
三家純網銀為將來銀行、連線銀行（LINE Bank）與樂天銀行，據金管會統計，至去年底，三家純網銀累積虧損75億元，較2023年累虧
53億元，年增加22億元。至去年底連線銀行累虧37億元，是三家純網銀中虧損金額較大的，樂天銀行累虧25億元、將來銀行累虧14億元。
不過，若觀察2024年的稅前獲利，三家純網銀2024年稅前虧損約27.73億元，比起2023年稅前虧損33.5億元、2022年稅前虧損44.37億 元，
單年的獲利虧損逐步在縮小，顯示在獲利動能上有所改善。
銀行局主秘王允中表示，三家純網銀開業約三∼四年，目前還在營 運初期階段，須投入大量資訊設備與成本，也在逐步建立業務規
模， 除存放款外，近期也拓展到外匯、信託、基金銷售、網路投保等，虧 損可望逐步改善。
依三家純網銀的營運計畫，開業後至少要三∼五年才有可能損益兩 平，三家純網銀約是在2020年底至2022年左右開業，最早開業的樂
天 銀行才剛要進入第四年，連線銀行、將來銀行設定的目標約是在2025年、2026年金管會預期三家純網銀損益兩平的關鍵時間點會在今、 明
年。
觀察純網銀在銀行核心業務存放利差上也有顯著提升，去年底三家 純網銀的存款餘1,427億元，放款953億元，存放比約67％，存放比越
低代表閒置資金過多，對提升獲利不利，近年純網銀積極拓展放款業務，去年放款增逾7成，存放比從2023年的51.7％提高到66.7％，已 接近
一般傳統銀行存放比70％。
由於純網銀增資計畫要看累虧程度，連線銀行2022年6月有減資25億元彌補虧損，並增資75億元，實收資本額為150億元，累虧快接近 資
本額三分之一門檻；將來銀行2023年12月先減資26.43億元再增資 26.43億元，資本額維持100億元。金管會表示，目前三家純網銀沒有 提出增
資需求。為協助純網銀殺出重圍，金管會不斷鬆綁。王允中表 示，純網銀本月爭取放寬第三類數存線上申請房貸，將款項撥入指定 第三方
帳戶的簽約對保機制。過去若房貸要撥入第三人帳戶，須包含 生物特徵兩技術加憑證簽章，但純網銀沒有實體據點，要取得憑證簽 章有難
度，因此爭取藉由「線上視訊」完成對保，正由銀行公會討論 可行性中。
春節即將到來，台灣純網銀市場掀起一陣競爭熱潮。連線銀行、樂天國際商業銀行以及將來銀行三大純網銀紛紛出招，力圖在金蛇年搶佔更多市場份額。
連線銀行持續維持其多元業務布局，針對新台幣、外幣存匯、貸款及聯名信用卡市場展開攻勢。該行放款業務強調優利信貸，最低利率達2.28%，最長可分十年還款。存款方面，新台幣活存口袋帳戶年息1.5%，美元定存年息4%，外幣匯款全年無休，匯出至美國最快只需58秒，且手續費低至新台幣150元。信用卡方面，連線銀聯名卡提供最高8.5%現金回饋。
樂天國際商業銀行則積極衝刺法人業務，並對2026年可能發生的增資需求進行評估。該行個人放款與企業聯貸案參貸規模持續成長，未來將繼續優先發展法人業務，並積極辦理企業貸款，以提升法人存款及放款餘額，從而提高利差和存放比，有助於縮短未來損益兩平期間。
樂天銀目前累計虧損21億元，雖然預計今年還不會達到增資門檻，但明年確實有增資的可能，該行期望能夠讓虧損逐漸減少，盡快達到損益兩平。
將來銀行則主打房貸業務，近期推出免排隊服務，應對銀行同業房貸逼近滿水位的情況。該行轉貸利率最低2.38%，手續費5,000元。目前將來銀總貸放金額達125億元，服務區域涵蓋雙北、桃園、新竹及台中地區。農曆年前，將來銀祭出全線申請房貸僅需10至20分鐘，核貸後可即時撥款，搶攻年關資金需求。
三家純網銀去年前三季合計虧損17.3億元，較上年同期虧損19.1億元有所縮小。今年，這三家銀行力拚獲利動能，全面搶市佔率，加速朝轉盈之路前行。
三家純網銀累計至去年前三季合計虧損17.3億元，較上年同期虧損 19.1億元，整體虧損持續縮小；今年純網銀力拚獲利動能，金蛇年全 面搶市占率，加速朝轉盈之路前行。
連線銀維持多元布局，存放款及信用卡業務均衡。放款強攻優利信 貸最低2.28％，最長可分十年還款；存款部分，新台幣活存口袋帳戶 年息1.5％、美元定存年息4％，外幣匯款全年無休，匯出至美國最快 58秒到行，且手續費壓低至新台幣150元；信用卡連線銀聯名卡祭出 最高8.5％現金回饋。
樂天銀個人放款與企業聯貸案參貸規模持續成長，未來仍優先衝刺 法人業務，持續爭取聯貸案參貸業務，並積極辦理企業貸款業務，以 提升法人存款及放款餘額，除可提升利差，同時加速提高存放比，有 助於縮短未來損益兩平期間。
樂天銀並且評估2026年可能有增資需求，因為至去年第三季累計虧 損21億元，預期今年還不會達到增資門檻，但明年確實有增資可能， 期望虧損逐漸減少，盡快達到損益兩平。
將來銀行房貸業務近期主打免排隊，由於銀行同業房貸已逼近滿水 位、且尚在消化新購屋貸款，房貸戶面臨較長撥貸等待天數，或較低 房貸成數及較高房貸利率，將來銀主打全線上房貸申請快速，且轉貸 利率最低2.38％、手續費5,000元。
目前將來銀總貸放125億元，服務區域涵蓋雙北、桃園、新竹及台 中地區；農曆年前通常為資金需求旺季，祭出全線申請房貸僅10∼2 0分鐘，核貸後即可配合申貸戶指定時間撥款，搶攻這波年關資金需 求。
國人信用卡消費屢創新高，今年春節落在1月底，搭上國人海外爆 刷加持，單月預估穩破4,000億元。
國人出國以日韓為主，據交通部統計，2024年前十月有36％出國旅 客前往日本，高達504萬人次創歷史新高，樂天在農曆年前發新卡， 搶攻年假旅日刷卡潮，祭出高回饋率。
樂天表示，除國內消費最高3％現金回饋，日、韓、泰消費最高5％ ，並結合集團資源，包括樂天市場、樂天旅遊及樂天國際銀行的獨家 專屬優惠，若透過樂天網銀帳戶約定自動扣繳，即日起至6月底前， 次期帳單可享每月回饋上限加碼至1,000元。
此外，與LINE Pay、街口支付等兩大行動支付、華航、長榮及星宇 3大航空、7家指定加油站及12間指定旅行社合作提供加碼優惠折扣。
旅日主力卡別的北富銀J卡回饋率高達8％、玉山熊本熊卡最高有8 .5％，其他無腦刷卡別如台新太陽卡JCB，日韓歐美最高也有3.3％回 饋，台新FlyGo卡海外3％無上限；樂天虎航卡除有機票85折優惠，日 本消費最高5％回饋；聯邦銀行吉鶴卡日本消費4％回饋。相較之下， 樂天PandaＪ卡海外5％仍有相對優勢。
樂天指出，推出樂天Panda J卡後，累計共有四卡，持卡人數最多 為2022年發行的樂天虎航卡，此次樂天Panda J卡一年內要發行14∼ 15萬張，希望藉扎實現金回饋吸引卡友。
樂天信用卡至本月累計近50萬張發卡量，除2015年推出首張卡別， 結合一系列日本旅遊消費優惠，當年堪稱旅日神卡祖師爺，如今Pan da J卡發行被寄與厚望，希望成為樂天旅日神卡的接班升級版。
樂天銀行表示，攜手康和證券，至2月28日止，約定樂天銀帳戶為 康和證券分戶帳戶的出入金帳戶，活儲都享有1.5％年利率，且存額 無上限。
連線銀行則是純網銀投資海內外市場首選，率先與國內市占排名領 先的富邦證券、凱基證券合作，客戶可輕鬆開立證券戶、與複委託戶 （富邦證券），開戶同樣只要一鍵資料帶入免重填，三戶（交割、證 券、複委託戶）最快3分鐘完成、1天就開買。
連線銀指出，富邦證手續費最低1元起，用連線銀證券交割帳戶支 援台美股交易（及其他海外七大市場交易），交割帳戶免轉換，且台 幣交割購買海外配息型產品股息，還可直接轉台幣入帳。凱基證券台 股定期定額日日皆可扣，最低100元即可投資熱門個股、ETF。
將來銀行說明，凡持有元富、凱基、元大、口袋、中信、永豐、統 一、康和、群益及大展等券商分戶帳，均可一指綁定將來銀行帳戶為 出入金帳戶，搭配高於市場證券交割戶行情的「活存1.5％領息金額 無上限」優利，相較市場證券交割戶普遍較低的存款利率（多介於0 .025％∼0.1％），利率優惠最高逼近60倍，挑戰投資人心中最佳投 資帳戶寶座。
即日起至3月底，投資人只以將來銀行帳戶綁定前述指定券商分戶 帳，並完成出入金交易1筆，即可獲得護國神山台積電的投資金抽獎 資格。即使不是將來銀存戶的投資人，凡新開立將來銀帳戶並完成裝 置綁定的客戶，還有新台幣30天10％口袋利率活存，及美元30天期1 0％定存優惠。
台灣金融市場再掀一波新戰略，三大純網銀積極部署，力拚2025年由虧轉盈。連線銀行（LINE Bank）持續推出信貸優惠，成為獲利主力，市場預期將是最早獲利的純網銀。樂天銀行則專攻法人市場，將成為新年度發展核心目標。將來銀行也將跟進推出外匯服務，囊括美元、歐元、日圓三大幣別。
純網銀市場近來逐漸看到獲利曙光，前三季合計虧損17.3億元，較去年同期虧損19.1億元已有顯著改善。近期網銀加速放款動能，拉高存放比成為關鍵。連線銀行在貸款方面一直是獲利引擎，年底與農曆年資金需求熱，持續主推信貸優惠方案，提供便利的申請流程和低門檻，年收 入25萬以上即可申辦，資金到帳快速。
樂天銀行則聚焦法人市場，母公司國票金指出，主管機關允許純網銀開辦房貸業務，將進一步擴展業務範疇。樂天銀行不排除未來會有房貸業務，但主力仍將放在法人業務，預期法人客戶的存款、放款和貸款將更快速成長。
連線銀行在跨境匯款方面具有三大優勢，包括到帳快速、匯率優惠、匯款進度隨時掌握。將來銀行也跟進推出外匯服務，主打利率好、匯價好、手續費超低，尤其在美國降息環境中，成為優質配置選項。
年底即將來臨，各家銀行紛紛加強金融產品推廣，特別是個人信貸業務，其中純網銀市場再掀一波競爭熱潮。為了抓住年底最終月資金需求旺季，樂天國際商業銀行、將來銀行以及LINE Bank（連線銀行）等三家純網銀紛紛推出信貸優惠專案，力圖在年底資金市場中占有一席之地。
面對年底各式資金需求潮湧，除了原有的通膨壓力外，近期台股走勢震盪，使得國人生活開支、財務規畫的難度不斷增加。由於不少人是「雙貸族」，同時背負房貸與信貸，純網銀們看準了這一商機，力推優惠信貸方案，希望能吸引更多消費者。
根據聯徵中心最新統計，截至今年7月底，國內信貸族人數達172萬人，創下自2012年有統計以來新高，貸款總金額也達1.26兆元，每人平均背負信貸金額增加至72.8萬元。在這波純網銀信貸專案中，利率多介於2.1％～3.18％之間，相比傳統商銀的3％～8％利率，具有明顯的競爭優勢，額度最高均為500萬元。
以樂天國際商業銀行為例，其推出的樂天貸感謝祭期間已延長至明年2月21日，原利率最低2.08％，新專案最低2.68％，開辦費優惠666元，還款期限最長可達7年，無年收入限制，每10萬元月付最低約1,307元。
將來銀則推出優貸專案，開辦費0元，每10萬元月付1,133元起，年收入達30萬元即可申請信貸，最低利率僅2.1％，但專案至明年1月9日截止。
此外，連線銀行的分期信貸專案也受到矚目，借款10萬元月付1,181元起，等於每日約還款39元，利率最低3.18％，主打低申辦門檻，年收入25萬即可申請，10萬元起貸，開辦費最低1,288元。
這三家純網銀均提供24小時線上申辦服務，最快5～10分鐘即可完成貸款申請，線上審核並撥款，省去傳統銀行的繁瑣手續流程及對保作業。專家指出，要提高信貸過件率，申請者需注意負債比小於22倍、信用卡持卡及繳款狀況正常、信用狀況良好，以及有工作收入穩定等要素。
純網銀主管指出，進入年底各式資金需求潮湧現，除原有通膨壓力 ，加上近期台股走勢震盪，國人生活開支、財務規畫難度愈來愈高， 且不少人是「雙貸族」，不只有房貸也有信貸，純網銀看好年終資金 需求商機，均力推優惠信貸搶一波。
據聯徵中心最新統計，至今年7月底國內信貸族人數達172萬人、續 創2012年有統計以來新高，且貸款總金額高達1.26兆元，同寫新高， 每人平均背負信貸金額增加至72.8萬元。且攤開國內主流信貸方案， 利率多介於3％∼8％之間，且以男性申貸居多，因此，三純網銀這波 信貸專案，利率介於一段式2.1％∼3.18％之間，最優利率傳統銀行 相比具競爭力，額度最高均為500萬元。
目前純網銀方案中，連線銀分期信貸專案至明年1月20日止，借款 10萬元月付1,181元起，等於每日約還款39元，利率最低3.18％，主 打低申辦門檻，年收入25萬即可申請，10萬元起貸，開辦費最低1,2 88元。
樂天銀的樂天貸感謝祭期間延長至明年2月21日止，原利率最低2. 08％，新專案最低2.68％，開辦費優惠666元，還款期限最長可達7年 ，且無年收入限制，每10萬元月付最低約1,307元。
最具競爭力是將來銀優貸專案，開辦費0元，每10萬元月付1,133元 起，年收入達30萬元即可申請信貸，最低利率更僅2.1％，但專案至 明年1月9日截止。
三大純網銀均可24小時透過App申辦，最快5∼10分鐘即可完成貸款 申請，線上便可完成審核並撥款，省下傳統銀行繁瑣手續流程及對保 作業。理財專家指出，純網銀信貸過件率較高，但要提升信貸過件率 也有小祕訣，包括負債比要小於22倍、信用卡持卡及繳款狀況正常、 信用狀況良好，及有工作收入穩定等。
近期，金融市場波動不斷，美國總統大選即將落幕，這也讓國人對於生活開支和財務規劃感到壓力倍增。在此背景下，台灣三大純網銀——LINE Bank（連線銀行）、樂天國際商業銀行以及將來銀，紛紛推出信貸優惠方案，力圖幫助消費者輕鬆應對財務難題。
樂天國際商業銀行推出的「樂天貸感謝祭」信貸方案，是目前三大純網銀中利率最低的，年利率低至2.08％。此外，開辦費也享有666元的優惠價，還款期限可選擇最長84期（7年），借款金額最高可達500萬元。每10萬元借款，每月只需還1,280元起。
而連線銀行則主打「新貸、轉貸一次到位」的服務，借10萬元起，每月最低还款金額為1,181元，等於每日還款約39元，利率最低3.18％（機動計息）。該行同樣提供低申辦門檻，年收入25萬元即可申請，10萬元起貸，開辦費從1,288元起。
將來銀則針對經濟壓力和債務整合推出信貸手續費0元的方案，是三家純網銀中最低的。該行規定，年收入達30萬元即可申請信貸，最低利率2.1％。若將信貸餘額轉貸，預計可節省1～3個百分點的利息，以200萬元貸款來計算，每月可望減輕近6,000元月付金，全年利息節省約6萬元。
值得注意的是，這三家純網銀均提供24小時通過App申辦貸款服務，申辦過程最快只需5～10分鐘，線上即可完成審核並撥款。這不僅省去了傳統銀行的繁瑣手續，也減少了對保作業，讓消費者可以在家中便完成貸款申辦。
總之，在金融市場波動的環境下，這三家純網銀推出的信貸優惠方案，為消費者提供了更多選擇，有助於解決財務上的燃眉之急。
純網銀競爭激烈，拚獲利加碼放款，個人信貸成為主戰場
隨著金融科技不斷發展，純網銀在金融市場上的地位越來越重要。近期，三大純網銀——LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行、將來銀，紛紛加大放款動能，個人信貸成為他們的主力業務之一。
樂天國際商業銀行推出「樂天貸感謝祭」，年利率最低下探2.08%，開辦費只要666元，還款期限最高可達84期，借款金額最高可達500萬元。這樣的優惠條件，對於有貸款需求的民眾來說，無疑是一大福音。
面對美國總統大選即將到來，市場波動加劇，股債價格大幅震盪，台股走勢不穩，這對於一般民眾的日常生活和財務規劃造成了不小的壓力。在此背景下，三大純網銀推出的信貸優惠，為民眾提供了更多靈活的資金調度方案，幫助他們輕鬆應對財務困境。
根據聯徵中心最新統計，全國約有170萬人肩負個人信用貸款，利率多介於3％～8％之間，男性申請者居多。在這樣的背景下，樂天銀推出的「樂天貸感謝祭」顯得格外吸引人。該方案將年利率最低降至2.08%，對於有貸款需求的民眾來說，可以大幅減輕還款壓力。
連線銀行則主打新貸、轉貸一次到位，借10萬元只需要月付1,181元起，等於每日約還款39元，利率最低3.18%（機動計息）。該銀行還主打低申辦門檻，年收入25萬即可申請，10萬元起貸，開辦費則為1,288元起。
將來銀則因應市場經濟壓力，推出信貸手續費僅0元，為三家純網銀中最低。該銀行表示，年收入達30萬元即可申請信貸，最低利率2.1％。若將信貸餘額轉貸，估計將有1～3個百分點以上的轉貸省息空間。以貸款200萬元估算，貸款期間內每月可望減輕近6,000元月付金，一整年利息節省約6萬元（以利率減降3個百分點案例推估），且限時至明年1月9日前無任何附加費用。
值得一提的是，三大純網銀均提供24小時透過App申辦服務，最快5～10分鐘即可完成貸款申請，線上便可完成審核並撥款。這樣的便捷服務，讓民眾不再需要親臨分行辦理，省下了大量時間和精力。
美國總統大選逼近，近期美國股債價格受預期心理影響大幅震盪， 牽動台股走勢下，導致國人生活開支、財務規劃難度愈來愈高，三大 純網銀力推優惠信貸、各有優勢，提供國人靈活調度資金，輕鬆應對 財務壓力。
根據聯徵中心最新統計，全國約170萬人肩負個人信用貸款，利率 多介於3％∼8％之間，當中以男性居多。以信貸利率來看，三大純網 銀信貸方案中，以樂天銀推出的樂天貸感謝祭利率最優，一段式年利 率最低2.08％，開辦費優惠價為666元，還款期限最長可達84期（7年 ），借款金額最高達500萬，每10萬元僅需月付1,280元起。
連線銀則主打新貸、轉貸一次到位，借10萬元只需要月付1,181元 起，等於每日約還款39元，利率最低3.18％（機動計息），借低利還 高利，減輕還款壓力，同樣主打低申辦門檻，年收入25萬即可申請， 10萬元起貸，開辦費則為1,288元起。
將來銀因應經濟壓力或是債務整合，推出信貸手續費僅0元，為三 家純網銀中最低，且每10萬元僅需月付1,133元起。將來銀表示，年 收入達30萬元即可申請信貸，最低利率2.1％。若將信貸餘額轉貸， 估將有1∼3個百分點以上的轉貸省息空間。以貸款200萬元估算，貸 款期間內每月可望減輕近6,000元月付金，一整年利息節省約6萬元（ 以利率減降3個百分點案例推估），且限時至明年1月9日前無任何附 加費用。
三大純網銀均可24小時透過App申辦，最快5∼10分鐘即可完成貸款 申請，線上便可完成審核並撥款，省下傳統銀行繁瑣手續流程及對保 作業，在家中即可完成貸款申請，不需再親臨分行辦理。
央行統計顯示，第二季國銀員工人均獲利大幅成長，逾278萬元！
商銀表現方面，花旗銀行以1,695.9萬元奪冠，京城銀行、豐銀行緊追在後，兆豐銀行、台灣銀行也名列前茅。不過，三大純網銀LINE Bank、樂天銀行、將來銀行仍處於虧損狀態，持續投入投資，目標2025年損益兩平。
由於第一季獲利表現亮眼，第二季部分銀行獲利稍有下滑，但仍優於去年同期，且有26家國銀員工人均獲利貢獻超過200萬元，凸顯整體金融業獲利能力強勁。
值得注意的是，純網銀在第二季仍未創造獲利貢獻度，但仍在積極試辦新業務，目標於2025年損益兩平。這顯示，儘管傳統銀行仍佔據市場優勢，但純網銀正逐漸崛起，未來恐形成競爭。
銀行主管分析，花旗銀行將消金部門出售，使得其員工人均獲利貢獻度大幅上升。此外，京城銀行、豐銀行等員工較少的銀行也較大型銀行更容易衝高獲利。
根據央行統計，第二季國銀每一行員獲利貢獻，若排除輸出入銀行 的683.5萬元，及全國農業金庫的-1,112.8萬元，其餘商業銀行本季 排名再洗排。第一名由花旗銀行1,695.9萬元登頂，京城銀行774.9萬 元居第二名，第三名滙豐銀行597萬元。
前五名還有兩家公股銀行，即兆豐銀行584.8萬元第四，臺灣銀行 510.5萬元第五。第六名到第十名依序為上海商銀493.5萬元、國泰世 華銀行442.5萬元、台北富邦銀行424萬元、中國信託銀行410.9萬元 、第一銀行366.9萬元。
前十強中多數為年成長，以花旗銀年成長461.2％最強，其次京城 銀34.4％、臺銀33.8％，成長均逾3成，其餘年增幅介於3.3％∼19. 3％；兆豐銀年減7％、上海商銀年減30.1％。
相較首季前五大都突破600萬元，由於第一季獲利衝太快，第二季 表現稍稍下滑，除花旗銀行外，其餘均較上季下滑；第二季有26家國 銀每一行員獲利貢獻逾200萬元，也較上季少1家。
銀行主管分析，花旗銀將消金部門賣給星展銀行，自今年首季已算 是企金銀行，在員工人數減少下，員工獲利貢獻度的計算法是為稅前 盈餘除以員工人數，因此比起大銀行、人數較少的銀行更容易勝出， 且如京城、滙豐銀、上海銀等銀行，長年員工獲利貢獻都 很高，同樣是員工人數較少，相較大型銀行更容易衝高。
三大純網銀LINE Bank（連線銀行）、樂天銀行、將來銀行第二季 尚未創造獲利貢獻度，目前持續擴大投資，續極試辦新業務，目標仍 是2025年損益兩平達標。
觀察三大純網銀營運，連線、將來、樂天上半年稅前虧損分別為5 .98、4.72及3.65億元，1合計共虧損14.35億元；用戶數方面，連線 銀至7月底189萬戶最多，將來銀至8月底有38萬多戶，樂天銀24.4萬 戶。市場預期，連線銀在存放比、放款基盤擴大，及手續費收入提升 ，明年下半年有機會率先損益兩平，至於樂天銀及將來銀營運績效也 逐季優化。
第四季三大純網銀持續開拓新業務搶市占率。連線銀表示，新推出 的外幣數位帳戶穩定成長，另推出免記憶帳戶號碼的好友轉帳功能， 也深受用戶喜愛，第四季將持續祭出各項定存、貸款、簽帳卡、外幣 、證券交割戶等優惠。後續並考慮大規模承作法金業務，不排斥聯貸 案參貸等業務，但強調法金時程不會在今年。
樂天銀行持續力推企業聯貸，至8月底聯貸業務有顯著成長，放款 業務要先提存，預計損益會在明年才發生較明顯的改善。樂天銀強調 ，已承辦多筆聯貸案參貸業務，並積極規劃辦理企業貸款試辦業務， 目前聯貸案參貸的業務已占整體授信餘額達2成，加上金管拍板同意 企業戶線上開數存戶，將進一步打開獲利之門。
將來銀行指出，第四季持續推廣開戶、存放、財管、保險等數位金 融服務，鎖定今年底完成存款、放款、財管、外匯四大拼圖，第四季 預計將達成。9月順利取得外匯執照，將於第四季上線；房貸目前服 務雙北、新竹、台中，台南及高雄評估中。
純網銀拚轉正！樂天銀強攻企金 業務，年末三大拼圖全面上線
台灣的三大純網銀，連線銀行、樂天國際銀行和將來銀行，持續拚搏在 2025 年實現損益兩平。隨著今年第四季旺季的到來，各家都加緊備戰，力圖扭轉虧損局面。
其中，樂天國際銀行積極進軍企業金融業務，除了既有的聯貸案持續推進外，更計畫試辦企業貸款業務。樂天銀強調，目前聯貸案參貸業務已占整體授信餘額達 2 成，加上金管會核准企業戶線上開數存戶，將進一步打開獲利大門。
另外兩家純網銀，連線銀行主打服務多元化和便利性，持續鞏固個金優勢。將來銀行則計畫在年底前完成存款、放款、財管和外匯等四大拼圖的佈局。
根據統計，截至今年上半年，連線銀行、將來銀行和樂天銀的稅前虧損分別為 5.98 億元、4.72 億元和 3.65 億元，合計虧損達 14.35 億元。市場預估，連線銀行最快在明年下半年有望率先損益兩平，而樂天銀和將來銀的營運績效也逐漸改善。
為了搶攻市占率，三大純網銀在第四季持續推出新業務。連線銀推出外幣數位帳戶和好友轉帳功能，將來銀鎖定完成四大拼圖，樂天銀則持續推進企業聯貸。
業界人士認為，第四季旺季將是純網銀損益轉正的關鍵前哨戰，各家能否把握商機，將決定未來的發展態勢。
樂天國際銀行、LINEBank、將來銀行3家純網銀開業以來，最久的已成立三年，目前都 還處於虧損中，因此金管會不斷研議鬆綁助攻。尚光琪指出，金管會 在去年1月10日就召開過純網銀業務聯繫會議，針對業者所提基金銷 售及兼營證券投資顧問業務的建議，放寬銀行擔任境內外基金銷售機 構財務條件，可以資本適足性取代「淨值不得低於面額」限制，讓三 家純網銀可開賣基金。
尚光琪指出，繼去年3月、12月二次放寬後，此次再預告「證券投 資顧問事業設置標準」第24條條文修正草案，放寬兼營信託業的銀行 申請兼營全委投資或投顧業務，同樣可以資本適足性取代「淨值不得 低於面額」限制，由於傳統銀行都符合「淨值不得低於面額」，此次 鬆綁，3家純網銀都受惠。
投顧業務範圍也包括機器人理財（自動化投資顧問服務，Robo-Ad visor），若純網銀獲准兼營投顧業務，將可搶進機器人理財市場， 有助打開另一塊市場。
證期局指出，截至今年7月底，機器人理財資產規模衝近96億元、 年增率達32.77％。統計，截至今年7月底，目前自動化投資顧問服務 規模前三大銀行分別為國泰世華銀行、第一銀行、兆豐銀行，其中， 國泰世華銀資產規模逾20億元、市占率逾21％，一銀也有15.47億元 、市占逾16％，兆豐銀逾10億元、市占逾11％。
**純網銀叩關投顧市場 金管會鬆綁門檻**
金管會預告放寬銀行兼營投顧事業條件，將來銀行、連線商銀、樂天國際商業銀行等三家純網銀有望搶進機器人理財市場。
目前限制銀行淨值不能低於面額才能兼營投顧，金管會將放寬至只需符合銀行資本適足率，這對於資本適足率較高的三家純網銀有利。
截至今年7月，共有17家投顧或銀行開辦機器人理財業務，客戶數已達19.8萬人，資產管理規模96億元，顯示國人對機器人理財需求持續增溫。
金管會統計，將來銀行資本適足率高達36.6%，樂天國際商業銀行也有33.7%，遠高於全體本國銀行平均15%。
金管會考量銀行財務風險已受控，因此進一步鬆綁，允許銀行以資本適足性作為兼營投顧的財務條件，預計最快今年底前上路。
**金管會鬆綁純網銀限制 可兼營投顧業務**
為幫助純網銀度過營運困境，金管會再度放寬法規。證券期貨局主秘尚光琪表示，金管會研議修改法規，放寬純網銀兼營全權委託投資業務、證券投資顧問業務的財務條件限制，讓純網銀能開賣基金，並進軍機器人理財市場。
目前營運中的樂天國際銀行、LINEBank、將來銀行等三家純網銀，開業至今皆處於虧損狀態。金管會因此持續研議助攻措施。尚光琪指出，去年1月就已放寬純網銀銷售境內外基金的財務條件限制，改採資本適足性取代「淨值不得低於面額」的規定。
如今，金管會再預告修改「證券投資顧問事業設置標準」第24條條文，放寬兼營信託業的銀行申請兼營全委投資或投顧業務，同樣改採資本適足性取代「淨值不得低於面額」限制。此舉讓符合「淨值不得低於面額」規定的傳統銀行受益，但也讓三家純網銀受惠。
投顧業務範圍包含機器人理財（Robo-Advisor）。若純網銀獲准兼營投顧業務，將可搶進機器人理財市場，開拓新營收來源。證期局統計，截至今年7月底，機器人理財資產規模達96億元，年增率達32.77％。其中，前三大銀行是國泰世華銀行、第一銀行、兆豐銀行。
據金管會截至7月底統計，共17家投顧或銀行開辦機器人理財業務，累計客戶數19.8萬人，資產管理規模96億元、年增33%，顯示國人對機器人理財熱度未減，一旦純網銀進場搶市，有助擴大市場規模。
三家純網銀是將來銀行、連線商銀及樂天商銀。這三家從2021年陸續開業至今，因仍有累積虧損，使承做業務受限，今年積極向金管會爭取鬆綁，從2023年獲准銷售國內外基金，2024年則進一步要兼營投顧。
金管會是在2023年初召開純網銀業務聯繫會議，會中純網銀建議擔任國內外基金銷售機構、及兼營投顧業務的財務條件，可只看銀行資本適足率即可。
因三家純網銀風險性資產少，導致資本適足率非常高。據金管會今年第2季底統計，將來銀行資本適足率36.6%、樂天商銀33.7%、連線商銀17.8%，如將來銀和樂天商銀都是全體本國銀行平均數15%的增倍。
證期局主秘尚光琪說，考量銀行財務風險已有銀行資本適足性、及資本等級管理辦法予以控管，在2023年鬆綁擔任基金銷售機構條件後，這次也寬銀行得以資本適足性，做為兼營全委或投顧（含機器人理財）的財務條件，最快今年底前上路。
隨著國銀積極衝刺放款，樂天國際商業銀行加入搶市行列，推出限時優惠定存專案。即日起至 9 月 30 日，樂天銀提供 6 個月期定存年利率 2% 的優惠，不論新舊客戶皆可參與。
樂天銀本次定存專案的起存金額為 1 萬元，上限為 300 萬元，無存款筆數限制。同時，永豐銀行也推出 6 個月期新台幣定存優惠，分兩檔利率，單筆起存額達 100 萬元享 2% 優惠年利率，30 萬元則可享 1.77% 優惠利率，活動期間至 10 月 31 日止。
其他銀行也紛紛推出定存優惠搶客，王道銀行推出 9 個月期年利率 1.99% 的新台幣高利定存專案，單筆起存金額為 2 萬元，最高上限為 300 萬元（含），活動期間至 12 月 31 日止。
渣打銀行則是推出 6 個月期 1.7% 高利定存專案，起存金額 100 萬元起跳，最高可承作 1,000 萬元，活動期間至 9 月 30 日止。星展銀行針對星展豐盛理財客戶及星展豐盛私人客戶推出定存專案，提供 3 個月期 1.65%、6 個月期 1.7% 兩種方案，活動期間至 10 月 31 日止。
台新銀也推出「新優利台幣定存專案」，不限新舊戶，提供 6 個月期 1.65% 優惠利率，單筆最低金額需 10 萬元，活動期間至 12 月 31 日止。
