0960-550-797
LINE的ID:@ipo888 歡迎加入好友
樂天國際商業銀行(公)公司新聞
三家純網銀為將來銀行、LINE Bank（連線銀行）與樂天銀行，據 金管會統計，至3月底三家累積虧損58.9億元，較去年3月底虧59.9億 元，年減1億元。其中連線銀行虧30.36億元，年增10.9億元或56％； 樂天銀行虧20.13億元，年增5.41億元或37％；將來銀行虧損8.41億 元，年減17.32億元或67％。
依金管會推估，純網銀問世後至少需要3∼5年才有可能損益兩平， 最早開業的樂天銀行才剛要進入第四年，連線、將來設定目標約在2 025年、2026年，預期三家損益兩平的關鍵時間點在2025年∼2026年 。
純網銀在銀行的核心業務存放利差也有顯著提升，最重要指標就來 自存放比。據金管會統計，去年3月底三家存款餘額948億元，放款3 12億元，存放比約32.9％，經過近兩年積極拓展放款業務，至今年3 月底，三家存款餘額1,200億元、放款649億元，放款大增1倍，存放 比跟著提高到54％，越來越接近一般傳統銀行存放比70％。
三家純網銀今年存放比皆改善許多，至3月底存放比最高是連線銀 行62.8％，去年3月底52.9％，且目前不管存款與放款金額，都是三 家中最高，存款達667億元、放款達419億元；將來銀行存放比去年3 月底僅14.6％，今年3月底提高到50％，主要是放款大增2.7倍，去年 3月底只有39億元，今年3月底增到145億元；樂天銀行存放比也從去 年首季的12.2％，今年首季提升到34.9％，也是受惠放款量年增59億 元、達2.3倍之譜。
為增加獲利動能，純網銀在業務拓展上展現企圖心。金管會表示， 目前純網銀已有來申請兩大業務試辦，包含法人戶的開戶、參與聯貸 案，法人戶開戶開放可用線下方式輔助完成身份驗證，三家純網銀都 有申請此案的試辦；參與聯貸案則有兩家純網銀試辦中，依試辦計畫 ，純網銀不能擔任主辦行或管理行，可線上進行文件「盡職調查」（ DD），以國內、新台幣聯貸案為主。
銀行局副局長林志吉表示，5月有與純網銀座談，業者有再爭取兩 大業務放寬，一是爭取證券投顧資格，二是跟電信業者異業合作推廣 保險業務。去年已經開放了純網銀可以銷售境內外基金，但是純網銀 希望可以放寬檔證券諮詢顧問業務，也就是除了賣基金之外，也能夠 推薦個別有價證券，但是現行法規有規範每股淨值不能低於面額，是 否放寬兼營投顧的規定，證期局還在研議中。
其次，將來銀行有提出與電信業者異業合作推廣保險業務，目前正 由保險局研議中。保險局說明，純網銀是希望可以兼營保經代，取得 保經代的資格，目前擬定會請純網銀先來報告詳細內容，讓純網銀業 者可以先申請試辦，若試辦期間都沒有問題，與法規有所衝突，再來 研議是否要修自律規範。
三家純網銀發展速度不同，至3月底連線銀行開戶數最多、有180. 9萬戶；第二名將來銀行35.9萬戶；樂天銀行開戶數為21.9萬戶。
就金管會觀察，近年純網銀聯繫會議，發現純網銀已從「如何獲客」走向「資金運用、縮減損益兩平」，如爭取做聯貸、以去化資金，或是拓增賣基金做「開源」、增加獲利。
金管會公布三家純網銀財務狀況。截至2024年3月底，以LINE Bank累積虧損30.3億元最大、虧損擴大56%，樂天累虧20.1億元次之、虧損擴大36%，將來銀行累虧8.4億元最少，更較去年同期虧損25.73億元大幅縮減，也是唯一一家虧損出現止血的純網銀。
銀行局副局長林志吉說，即便LINE Bank累積虧損額較大，但就銀行局觀察，LINE Bank首季虧損已較往年縮小。
金管會5月初與三家純網銀開聯繫會議，主委黃天牧親自主持，會中黃天牧表達即便要卸任，仍關心純網銀發展，也觀察純網銀已從「如何獲客」走向「如何獲利」。
將來銀行在會中爭取放行兩大新業務，一、放寬兼營投顧條件，比照擔任基金銷售機構的銀行財業務條件，從僅限每股淨值不能低於面額，放寬只看銀行資本適足率，藉此取得投顧執照，以提供客戶市場訊息、理財建議。
目前純網銀都已獲准銷售境內外基金，一旦可從前端的「建議」串到後端的「銷售」，讓客戶理財一條龍，增加銷售動能。
二、比照富邦產與台灣大（電信業）異業合作推保單的試辦案，讓純網銀以「保代」身分也能攜手電信業推新保單，擴大業務範圍、增加新商品做銷售。據了解，這兩大新業務，金管會初步都傾向支持，放行有望。
銀行局副局長林志吉說，放寬兼營投顧業務條件，涉及修改「證券投顧事業設置標準」第24條，因該規定需每股淨值不能低於面額，使目前仍有累虧的三家純網銀，都無法兼營投顧事業。
他說，純網銀建議可否延續去年擔任基金銷售機構的條件，只看銀行資本適足率，該案正請證期局研議中。
保險局主秘古坤榮則說，目前僅開放保險業可與金融科技業做異業合作，推創新型保單，「保險業」僅限產、壽險業，未包括銀行兼營的保代，初步會請純網銀以「試辦」方式來申請，試辦一段時間後，再做修改法規做全面放行。
林志吉說，目前純網銀有三大項試辦業務，一、法人戶開戶，准用線下輔助做身分驗證，三家都申請試辦，二、房貸新戶准線下輔助簽訂契約，將來銀行已完成試辦，三、聯貸案參貸，將來和樂天銀試辦中。
據金管會統計，三家純網銀今年首季仍全虧損，又以連線商銀（LINE Bank）稅前虧損3億元最多，將來銀行虧2.3億元次之，樂天商銀虧1.8億元，三家都正做「開源」以力拚虧轉盈。
**首家純網銀開辦外匯業務 樂天銀行後續規劃中**
近期，台灣金融業出現重大變動，純網銀業者積極搶攻外匯商機。繼 LINE Bank 取得外匯指定銀行執照後，成為首家正式開辦外匯業務的純網銀，提供包括美元結匯、活期存款、收款和跨境匯出等服務。
LINE Bank 總經理黃以孟表示，隨著新世代外幣理財需求不斷增加，他們將持續推出外幣及財富管理產品，並與快金融平台合作，提供客戶更深入的財富管理服務。
LINE Bank 首波推出的外匯服務包括：美元活期存款利率 1.2%、24 小時外幣收款，收款期限長達 20 天等優惠，希望能提升外幣需求用戶的體驗。
另外，LINE Bank 也推出高利存款專案，美元活存帳戶餘額達 2,000 美元以上，且台幣定存餘額符合特定條件，次日可享台幣口袋帳戶利率加碼至 10%，成為市場上少見的雙位數高利活存。
目前，其他兩家純網銀，將來銀行已遞件申請外匯指定銀行執照，預計在今年第三季取得執照；樂天銀行則表示將以漸進方式拓展外匯業務，目前仍在規劃中。
將來銀行總經理許柏林表示，他們的房貸和聯貸業務已領先同業推出，下半年外匯業務將是重要的建設目標。
此次純網銀積極搶攻外匯市場，預計將為台灣金融業界帶來新的競爭態勢，消費者可期待外匯業務更便利、優惠的服務。
連線銀總經理黃以孟表示，新世代的台、外幣理財需求大，未來除 推出各種外幣及財富管理產品外，亦將持續深化與快金融平台的產品 合作，以提供客戶更廣泛且深入的財富管理服務。
連線銀後續將陸續推出各項外匯業務，包括台、外幣計價存款、基 金、境內外有價證券及合作券商所提供的國內外股票、ETF及各類國 內外有價證券產品與服務，客戶可透過手機行動銀行與快金融平台， 包括從App或LINE App錢包輕鬆操作。
而首波外匯服務推出結匯、外幣（美元）活存、跨境匯出及外幣收 款等業務，除優化結匯及外幣匯款及收款流程，24小時都可於App收 款，且可收款期間長達20天，提供充裕處理時間，減少因來不及處理 而遭退匯情況；期間也推出高利存款專案及手續費優惠，期能帶給外 幣需求用戶更優質且優惠的使用體驗。
另有高利存款專案美元及台幣雙利優惠，除美元活存利率1.2％， 在外幣活存帳戶存款餘額達2,000美元（含）、且台幣定存每日餘額 不低於5月14日活動基準日的數額，次日即享台幣口袋帳戶利率加碼 至10％，為市場上罕見雙位數高利活存，當日達檻、次日享加碼。
其他兩家純網銀，將來銀行已遞件申請，目前仍在央行審核當中， 目標在第三季有機會取得執照；而樂天銀行則維持既有步調，強調會 以漸進方式鋪陳，外匯也有在規劃中。
將來銀總經理許柏林說明，目前將來銀外匯執照初審已通過，正在 實地勘合階段，基礎建設要持續優化；目前將來銀在房貸及聯貸已經 領先同業推出，而下半年外匯是將來銀很重要的建設，也強調外匯市 場很大，將來銀會持續往前走。
**樂天網銀首度異業合作，與基富通攜手祭出雙重優惠** 為滿足民眾多樣理財需求，樂天國際商業銀行宣布與基富通APP展開異業合作，祭出兩大優惠好禮。第一大禮是即日起至5月底，透過基富通APP開立樂天網銀新戶的新戶，可同享500元好友推薦禮。第二大禮是，凡基富通客戶將樂天網銀帳戶綁定為扣款帳戶，從次月1日起，可享有每月1.5%的優利活儲利率，且存款金額不設上限。 樂天國際商業銀行總經理佐伯和彥表示，此舉除了提供民眾更多理財選擇外，也希望透過與基富通的合作，推廣普惠金融的理念，讓更多人能輕鬆享受金融科技帶來的便利和好處。 基富通總經理王浩宇則指出，樂天國際商業銀行母公司在日本擁有超過20年的純網銀營運經驗，穩健且成功的經營模式，與基富通推廣普惠金融的理念不謀而合。雙方將持續深化合作，提供更多低手續費、符合新世代需求的理財服務，促進社會整體福利。
```配息型商品因為能夠創造源源不絕的現金流，因此長期深受國人喜愛，不僅是樂齡族退休後的主要理財工具，更是許多小資族、中壯年族群累積人生財富或儲備退休金的方法。
純網銀業者樂天國際銀行祭出兩大好禮：第一大禮是5月底前透過基富通APP開立該行帳戶，同享現金500元的好友推薦新戶禮；第二大禮是基富通客戶綁定該行帳戶，次月1日起月月享有1.5%活儲利率優惠，而且存款額度無上限。
樂天國際銀行總經理佐伯和彥表示，基富通為國內最大基金交易平台，上架基金檔數超過4,500檔，而且無論單筆或定期定額通通0手續費、免信託管理費，能滿足國人一站購足的基金理財需求，所以去年雙方合作推出「一鍵開戶」服務，客戶不用填寫繁複的基本資料，最快5分鐘內完成基金帳戶申請，快速開啟投資理財服務，享受金融科技帶來的好處。
由於合作愉快，今年「一鍵開戶」邁入第二階段，投資人可於基富通APP中連結至樂天國際銀行開立新戶，或綁定該行帳號為扣款帳戶，真正實現雙向互通的普惠金融服務。同時，藉由「1.5%優利活儲」方案，進一步讓隨時有用錢需求的投資人能夠安心領好息，還能做好投資理財。
基富通總經理王浩宇表示，樂天國際銀行母公司在日本有20餘年的純網銀經驗，長期營運穩健且相當成功，更重要的是，推廣普惠金融的理念與基富通一致，雙方在優勢互補、資源共享的基礎下，持續深化合作，期望打造更多低費用率、滿足新世代需求及促進整體社會福祉的服務。
**樂天銀搶攻小資族基金理財市場**
近年來，國人投資基金熱潮不斷，各大銀行也紛紛搶攻這塊大餅。其中，樂天國際銀行攜手基富通，打造小資族專屬的基金投資平台。
去年開始，樂天銀行客戶就能一鍵申購基富通平台上超過4,500檔基金，不論單筆或定期定額都免手續費和信託管理費。現在，更進一步推出從基富通APP連結樂天開戶或綁定扣款帳戶的優惠措施，提供1.5%優利活儲和多項基金投資優惠。
除了樂天銀行，其他銀行也祭出優惠措施： - 玉山銀：數位通路申購主題基金終身0手續費和信託管理費，最低門檻1,000元。 - 彰銀：定期定額基金最低1,000元，搭配指定基金可享0手續費優惠。 - 台新Richart：新申購基金定期定額0手續費，預約申購美股/ETF定期定股成功扣款可享1美元手續費優惠。 - 第一銀：iLEO APP推出「iLEO百元奇基」功能，提供低門檻和時事主題基金投資方案。 - 中信銀：基金最低投資1,000元，黃金存摺開戶免手續費，1,000美元即可申購海外債券。 - 永豐銀：透過AI演算法推薦客戶個性化基金標的，登錄可參加贈獎活動。
隨著小資族理財意識抬頭，各銀行積極拓展基金理財業務，推出多元優惠措施搶市，讓小資族也能輕鬆投資理財。
網銀信貸戰開打 樂天利率最低主打雙重回饋
繳稅 season 全面引爆，純網銀紛紛祭出信貸優惠搶攻商機。其中，樂天國際商業銀行（樂天銀）以年利率僅 1.97% 起的超優惠條件領先群雄，並祭出雙重回饋，成為繳稅季資金調度的最佳選擇。
樂天銀此次推出的信貸專案，主打低利率和雙重回饋，年利率最低 1.97%，開辦費 666 元，業界唯一提供繳稅季優惠，包括首期利息半價 5 折，以及 16,888 元現金抽獎共 5 名。
此外，樂天銀的信貸專案還具備快速審核撥款的優點，新戶全程線上申辦，免列印、免寄送、免面簽，輕鬆搞定資金調度需求。貸款 10 萬元起，最長可分 84 期還款，每月繳款僅需 1,275 元，大幅減輕稅季 financial burden。
樂天銀指出，繳稅季是信貸申辦的高峰期，建議民眾儘早申辦，以避免臨時需要資金時措手不及。樂天銀的信貸專案不僅提供超低利率和雙重回饋，審核撥款也快速高效，成為繳稅季資金調度的 ideal solution。
**基富通攜手樂天國際銀行 享超值理財好禮**
國人熱衷長期穩定的現金流，基富通和樂天國際銀行聯手推出超值好康，讓民眾穩健理財又能輕鬆獲利。
**開戶享500元，活存無上限1.5%**
即日起至5月底前，透過基富通APP開立樂天國際銀行動戶，可獲得500元好友推薦禮。此外，基富通客戶只要綁定樂天國際銀行帳戶，次月1日起即可享有活存存款利率1.5%，且存款金額無上限。
**樂天總經理：滿足國人理財需求**
樂天國際銀行總經理佐伯和彥表示，樂天國際銀行母公司在日本擁有逾20年純網銀經驗，穩健經營有成。此次與基富通合作，結合兩家優勢，滿足國人多元的理財需求。
**基富通：分散風險，提升勝算**
基富通總經理王浩宇指出，面對全球政經局勢變動，投資人應避免集中投資單一資產。透過基富通和樂天國際銀行合作，民眾可運用數位平台機制，善用資產配置和定期定額加碼方式，分散風險，提升長期投資效益。
樂天國際銀行與基富通分兩階段完成滿足小資族投資基金需求，除 樂天銀行客戶去年起可「一鍵開戶」、申購基富通平台上超過4,500 檔基金，單筆或定期定額都0手續費、免信託管理費，13日進一步提 供投資人可從基富通APP中連結至樂天開立新戶，或綁定該行帳號為 扣款帳戶，提供1.5％優利活儲及各項基金投資優惠。
玉山銀大力衝刺數位帳戶，推出透過玉山行動銀行App、網路銀行 ，定期定額或定期不定額方式申購玉山全系列主題基金，即可不限筆 數、不限標的終身0手續費與信託管理費優惠，且強調24小時都可投 資、天天都可扣款、最低門檻1,000元。玉山銀表示，今年數位通路 申購筆數相較去年月均成長約4成。
彰銀「千元小心基」、「小資0負擔」至12月31日止，已開立e財寶 數位存款的客戶，透過個人網路銀行或彰銀行動網APP投資定期定額 基金，並指定數位存款為扣款帳戶，即可以最低1,000元辦理申購， 另搭配指定精選基金，再獲手續費0元優惠。
最受年輕族群喜好的台新Richart APP也祭出新申購基金定期定額 ，手續費及信託管理費優惠0元，每月5日、15日、25日成功預約申購 美股/ETF定期定股標並成功扣款，即可獲手續費1美元優惠；第一銀 行為提供年輕人輕鬆理財需求，iLEO APP推出「iLEO百元奇基」基金 申購功能，提供低投資門檻、結合時事主題的基金選擇，推出多項套 餐投資方案及數位帳戶利息轉投資，讓小資族可小額輕鬆投資。
中信銀搶攻小資戶推出基金最低投資1,000元、黃金存摺開戶免手 續費及1,000美元即可申購特定海外債券；永豐銀行大戶DAWHO數位帳 戶透過AI演算法分析推出「DA智選」基金個性化服務、推薦客戶最適 標的，6月底前登錄可參加贈獎。
繳稅季是金融業信貸旺季，但市場上信貸方案琳瑯滿目，讓民眾難 以選擇，且從申貸到撥款，往往需5∼7個工作天以上，添增延遲完稅 要多繳滯納金的風險。三大純網銀均打出高效率的快速撥款，24小時 線上快速解決稅季的資金調度需求。
將來銀行宣布，即日起至6月底推出信貸稅季專案，瞄準符合年收 70萬以上，信用良好的上班族，符合條件後直享利率2.58％且免收開 辦費，沒有隱藏費用，且最高可貸50萬元，因應報稅季衍生的資金調 度需求。且「將將卡」繳稅免手續費，透過財政部線上繳稅網頁或電 話語音專線繳稅，無論是綜合所得稅、遺贈稅、土地增值，甚至是違 章罰緩等稅費繳納均享免收手續費。
LINE Bank打出低費用、低門檻、快速到帳服務，開辦費僅888元， 且年收25萬以上就可申辦、最速10分鐘內資金到帳，且還免自行上傳 財力證明。無論大額小額，10∼500萬元皆可貸，若借10萬元每月還 款僅1,280元起。
LINE Bank強調，用戶除可向LINE Bank新貸一筆資金，於其他銀行 已有申辦信貸的用戶，也可將貸款轉至LINE Bank、降低月付金外， 還有機會能同時新貸一筆資金周轉運用。
樂天國際銀行方案至6月21日，打出一段式年利率1.97％起、開辦 費666元，為三家純網銀利率最低，若貸款10萬元，每月還款僅1,27 5元起，額度最高同為500萬元，期間最長84期；且繳稅季還喊出雙重 回饋，包括首期利息半價5折優惠，另提供16,888元現金抽獎共5名。 新戶申貸流程全程線上申辦，免列印、免寄送也免面簽。
為了滿足國人安心領息與投資收益的雙重需求，純網銀業者樂天國際銀行祭出兩大好禮。第一大禮是5月底前透過基富通APP開立該行帳戶，同享現金500元的好友推薦新戶禮；第二大禮是基富通客戶綁定該行帳戶，次月1日起月月享有1.5%活儲利率優惠，而且存款額度無上限。
樂天國際銀行總經理佐伯和彥表示，基富通為國內最大基金交易平台，上架基金檔數超過4,500檔，而且無論單筆或定期定額通通零手續費、免信託管理費，能滿足國人一站購足的基金理財需求，所以去年雙方合作推出「一鍵開戶」服務，客戶不用填寫繁複的基本資料，最快五分鐘內完成基金帳戶申請，快速開啟投資理財服務，享受金融科技帶來的好處。
基富通總經理王浩宇表示，樂天國際銀行母公司在日本有20餘年的純網銀經驗，長期營運穩健且相當成功，更重要的是，推廣普惠金融的理念與基富通一致。雙方在優勢互補、資源共享的基礎下，持續深化合作，期望打造更多低費用率、滿足新世代需求及促進整體社會福祉的服務。
尤其面對瞬息萬變的全球政經局勢，王浩宇認為，投資人應避免集中押寶單一類型資產，更要善用數位平台機制，保持一定的資金水位，並運用資產配置或定期定額搭配逢低加碼方式分散風險，提高長期投資勝算。
三大純網銀叫陣！樂天、連線、將來力拚損益兩平
台灣純網銀市場競爭白熱化！LINE Bank、將來銀行、樂天國際商業銀行三大業者自開業以來，積極拓展業務，但至今仍未轉虧為盈。根據惠譽信評最新預測，三家純網銀之中，樂天國際商業銀行有望在明年達成損益兩平的目標。
截至去年底，樂天國際商業銀行在台灣數位帳戶開戶市占率達1%，排名第三。惠譽信評副總裁陳怡如指出，純網銀的收入雖然持續成長，但仍低於營業費用，因此預計今年仍將維持虧損狀態。
不過，陳怡如也表示，若純網銀能善用股東優勢，例如電商、通訊應用等生態圈資源，並在法令鬆綁和系統建置完備後提升客戶使用度，將有助於縮小虧損幅度。
樂天國際商業銀行預計明年的損益兩平，主要歸因於產品多元化、法規調整擴大承作業務，以及獲客量提升等因素。此外，淨利息收入和手續費收入也有望有所成長。
不過，陳怡如提醒，純網銀達到損益兩平只是初步目標，後續能否建立獨特利基並維持合理的利潤率，才是中長期經營的挑戰。純網銀面臨台灣銀行業競爭激烈，以及傳統商銀在數位金融發展上的步步進逼，因此未來發展仍充滿變數。
此外，惠譽信評也預測，美國聯準會今年可能降息3碼，而台灣目前通膨溫和，今年內應不會再降息，最快明年降息1碼。金融評等副總黃嬿如認為，若美國降息速度快，銀行放款利差可能受壓縮，但海外放款部位增加也會使存款成本略微下降，抵銷降息對利差的影響。
**純網銀面臨挑戰 虧損難解僅 LINE Bank 轉虧為盈**
台灣現有三大純網銀，包括 LINE Bank、將來銀行與樂天銀行，皆處於虧損狀態。惠譽信評預測，明年其中一家純網銀有望損益兩平，不過這僅是初步目標。惠譽強調，純網銀能否在競爭激烈的金融市場中創造利潤，並找到差異化定位，才是最大考驗。 惠譽副總經理陳怡如指出，根據 2023 年底統計，LINE Bank 數位存款帳戶數為 172.5 萬戶，市占率 9%；將來銀行為 34.6 萬戶，市占率 2%；樂天銀行為 20.4 萬戶，市占率 1%。其中，LINE Bank 的存款市占率最高，但僅有 0.12%。 陳怡如表示，純網銀今年持續虧損，收入雖有增加，但仍低於營運支出。她認為，純網銀透過股東的市場優勢獲客，並隨著法規鬆綁和系統健全，提高客戶使用度，就能逐步縮小虧損。 不過，陳怡如強調，純網銀在整體銀行業的比重不大，主要業務集中於消金放款，產品線有限。因此，純網銀的競爭，短期內不太會影響台灣銀行業的經營環境。 但長遠來說，純網銀獨特的經營模式和較低的營運成本，可能導致傳統銀行流失市占率。陳怡如認為，台灣銀行業以銀行為主體的金控公司，因高現金股利發放，雙重槓桿比率將居高不下。此外，銀行業高度分散將持續，大型銀行併購挑戰高，獲利和資本提升空間有限。因此，台灣銀行業經營環境分數預計中長期維持不變。據惠譽資料，至去年底台灣數位帳戶開戶數市占率，三家純網銀以 連線銀占比達9％最高，其次是將來銀2％、樂天銀1％。而根據市場 預測，三大純網銀中開戶數最多的連線銀，最有可能先於既定目標2 025年達到損益兩平。
惠譽信評金融評等副總陳怡如指出，純網銀今年雖收入可持續增加 ，但仍低於營業費用，預計將維持虧損；若純網銀能透過其股東的市 場地位，例如股東生態圈持續獲客，並隨法令鬆綁及內部系統建置完 備，提升客戶使用度，將可使虧損縮小。
預期其中一家純網銀，明年的確有機會損益兩平，主因產品多樣性 增加，加上主管機關幫忙，法令修改下讓承作業務增加，獲客量持續 成長，在淨息收、淨手收都有正面助益。
但是純網銀達到損益兩平，只是初步的重要關卡，後續挑戰是中長 期是否能持續建立獨特的利基，維持合理的利潤率等，若只是維持損 益兩平，股東也不會開心。
陳怡如表示，台灣銀行家數多、競爭激烈，純網銀初期透過高利率 存款、低利率放款爭取客群，但因聚焦於消金放款、產品線有限，去 年存款市占率僅0.2％，在整體銀行業比重仍偏小，對整體銀行業影 響程度不大，不至於影響國內銀行經營轉境。
純網銀有獨特營運模式，例如股東生態圈，透過電商、通訊應用等 提升客戶貢獻度，且營業成本比傳統商銀低，中長期來看，確實可能 威脅到部分數位金融發展落後的商銀，使其流失市占率。
另惠譽並預估，美國今年可望降息3碼（1碼是0.25個百分點），台 灣目前通膨環境溫和，今年內應不會再降息，最快於明年降息1碼。
惠譽信評金融評等副總黃嬿如認為，若今年美國降息速度快，銀行 海放款利差勢必會受壓縮，但海外放款部位同時會增加，使存款成本 稍稍下降，抵銷降息對銀行利差壓力。
惠譽台灣分公司昨（9）日舉行台灣銀行業挑戰與信用展望記者會。針對純網銀對台灣銀行業的影響，惠譽台灣分公司副總經理陳怡如表示，根據2023年底數位存款帳戶統計，LINE Bank有172.5萬戶、市占率9%，將來銀行34.6萬戶、市占2%，樂天銀行20.4萬戶、市占1%。存款市占率最高的LINE Bank占比僅0.12%。
陳怡如指出，純網銀今年將維持虧損，雖收入增加但仍低於營業費用。若能透過其股東的市場地位，如生態圈等，持續獲客並隨法令鬆綁及內部系統建置完備，提升客戶使用度，則虧損可望縮小。
她強調，純網銀占整體銀行業比重將維持偏小，因聚焦於消金放款且產品線較有限，引發的產業競爭應不致影響台灣銀行業的經營環境。然而，因純網銀獨特的經營模式及相較一般商業銀行低的營業成本，中長期恐導致數位金融發展落後的一般銀行流失市占率。
至於傳統銀行，陳怡如認為，以銀行為主體的金控公司雙重槓桿比率將因高現金股利發放而維持偏高。此外，銀行業高度分散將持續，近年的併購多為小型民營銀行，大型銀行如公股銀行併購挑戰性高。高度分散與競爭使銀行大幅提升獲利及資本的空間有限，台灣銀行業經營環境分數a將於中長期維持不變。
**樂天銀行多角化 今年存放比有望達五成**
台灣純網銀市場競爭激烈，將來銀行、LINE Bank持續拓展財富管理業務，而樂天國際商業銀行則看準企業聯貸商機，預計今年第3季存放比將接近50%。
樂天銀行自開業以來已累積21.3萬戶，除強化與國票金集團的合作，也積極與外部分子策略結盟。除了個人信貸持續成長，樂天銀行今年取得聯貸案參貸試辦業務核准，預期將有助於存放比提升。
除了聯貸業務，樂天銀行也規劃擴展房貸、外匯、理財業務等，目標是盡快達成損益兩平。樂天銀行認為，法人金融業務的開辦將成為今年業務成長的關鍵之一。
其他純網銀方面，將來銀行在3月推出財富管理業務，一個月內吸引逾萬名用戶加入，主因在於「終身0元手續費及信託管理費」的優惠方案。將來銀行將持續擴大房貸業務範圍，目標早日達到損益兩平。
LINE Bank則獲准外匯執照，與凱基證、富邦證合作推出台股證券交割帳戶平台，積極打造「快金融」生態圈。LINE Bank仍將以消金業務為主，目標2025年實現獲利。
目前擁有36萬用戶數的將來銀行NEXT BANK在今年3月推出財富管理業務，昨（29）日也公布好消息，開業一個月即有破萬名用戶加入，成為市場上投資平台新寵兒，也順利達成將來銀行當初立下的目標。將來銀行分析主因應為目前在市場上罕見的「終身0元手續費及信託管理費」超吸睛方案及200N點回饋，吸引了大批有意降低終身交易成本的用戶轉進將來銀行基金交易平台。
將來銀行董事長鍾福貴日前指出，該行目前有經營全線上房貸、法人戶薪轉、聯貸參貸等多項業務。其中，線上房貸帶來很大效益，持續吸引客戶，目前範圍在台北、新北、桃園及台中，逐步南下擴展。產品齊備之後，最重要的是擴大規模，讓客戶數及存放款成長加速，中期目標是要早日達到損益兩平。
擁逾172萬用戶的純網銀龍頭LINE Bank（連線銀行）積極進軍財管業務，今年1月獲央行許可，取得外匯執照，其攜手凱基證、富邦證，推出了台股證券交割帳戶平台，希望打造保險理財、台股投資、多元理財等功能合一的「快金融」生態圈。
LINE Bank也將持續維持消金業務競爭優勢，仍以信貸、保險到信用卡消金為主，如與聯邦銀行、渣打銀行聯手發行的「LINE Bank聯名卡」，目標於2025年實現獲利。
樂天銀行開業三年多，截至今年2月底，戶數來到21.3萬戶，除了強化跟國票金集團合作外，也持續跟外部公司策略結盟，樂天銀目前存放款業務上，也推出不同存款專案，個人信貸持續成長，樂天銀今年1月也已經取得聯貸案參貸試辦業務的核准，預期樂天銀行開辦法人金融業務後，今年第3季後存放比有機會接近五成，有助盡快達成「損益兩平」目標。
此外，樂天銀逐漸拓展更多業務，包括房貸、外匯、甚至理財業務、證券，都在規劃中。
