智能理財門檻低 吸引年輕人

公股銀行主管指出，智能理財可以時時監控市場，即時因應市場狀 況通知客戶再平衡調整投資部位，因此吸引許多年輕人、學生、社會 新鮮人等族群，其他尚未推出智能理財的公股銀也持續評估中，土地 銀行規劃今年將上線，臺灣企銀則拉長準備期，預計明年年底推出。

土銀主管指出，因應金融科技數位化發展，參酌近期其他銀行建置 的規劃經驗，在符合主管機關規範下，今年規劃建置智能理財服務系 統，將在採購建置完成後上線。

臺企銀則正蒐集同業經驗，預計明年年底推出智能理財業務。

其中，規劃推出的智能理財將上架的境內外基金皆納為選擇標的， 未來並結合ETF供客戶選擇。

土銀主管分析，受到人工智慧科技應用發展、投資人對網路科技依 存度高及基金銷售模式改變，推升機器人理財發展，因傳統財富管理 業務以高資產客戶為目標客群，機器人理財、智能理財以便捷、及時 、小額、低手續費等訴求，開拓年輕世代及小資族客群。

臺企銀主管分析，智能理財能克服人性追高殺低、情緒的干擾，且 投資金額門檻低，能吸引年輕小資族及不熟悉投資或首次投資等客群 。

臺企銀表示，智能理財是預估未來市場趨勢再利用演算法回測後給 予投資組合建議，然金融市場參雜許多非理性因素以及首次發生的事 件，將使AI預測準確度降低，亦有失靈的可能，且智能理財僅得給予 基金投資組合配置建議，無法全方面處理資產配置及稅務等財務規劃 及缺乏與客戶情感上的連結，以致互動減少等劣勢。