幫孩子投保 醫療險擺第一 |全球人壽保險

我自己是兩個學齡期孩子的爸爸，我的同溫層朋友、保戶們頗多是愛子女心切的三明治族父母，因此非常明白，提到保險時，爸媽總是會想到小孩的保險規劃，加上2021年多起意外事故，以及疫情期間也不少兒童染疫送至醫院治療，引發之兒童投保的保障額度規範與修法規定，收到許多家長保戶與朋友紛紛來諮詢，是否有影響自己孩子當初投保的保障等。

我都會跟所有家長說，先回歸當初幫孩子投保的初衷，多數是為了移轉孩子出生後的醫療風險，尤其是多數孩子從嫩嬰時期就已經送到公托，難免會有感冒、腸病毒、諾羅病毒等群聚感染，孩子抵抗力較低，往往一感染就要住院，三明治族爸媽也要輪流請假陪伴；此外，孩子在上幼稚園開始就是一條活龍，不論是學校的outing、運動課，還有家長排的各項露營、夏令營、體育學習營等活動，都會造成小意外，輕則跌挫傷、重則骨折、腦震盪，同樣需要就醫且爸媽也需要請假陪伴。

因此，我歸納幾個投保重點，給學齡期家長們參考，五歲以下小孩生病機會較高，家長因照顧小孩請假的薪資損失機會較大。建議把住院日額醫療險拉高，小朋友年齡小，保費相對較其他年齡層低，亦可透過終身險與定期險的搭配；中學生時期，如果已像前面所說的，五歲以下的時期都有做到基本的醫療保障規劃，在醫療險部分可以不需做太大的調整；若覺得負擔開始變大、學費也變多了，可以微調日額部分，盡量不要變更實支實付，再來建議檢視自己家族是否有遺傳病史，以適時增加重大傷病險或長照險等保障。若孩子到中學階段以前都還沒有任何保障的話，建議回到第一階段先透過日額醫療險加實支實付險來規劃；第二階段，則視家族遺傳疾病及擔心未來的部分，再選擇加強的項目，比如重大傷病險、長照險或癌症險等等。

另外要提醒家長要愛自己，因為你就是孩子的靠山，孩子除了生活費、學費、保費也需要你繳，家長應先從自己的保單開始，且依序從醫療險、意外險等使用率比較高的保障來檢視起，有了醫療保障，再去看自身退休規劃及家庭責任保障。萬一爸媽被隔離或住院治療，無法工作、有收入，這時候日額醫療險就很重要，至少能彌補萬一需要住院治療、沒有辦法工作的時候，一天多少可以有補貼。