軍公教退休樂活 雙保齊下 |全球人壽保險

明（2023）年7月1日退撫新制上路，退撫現制的財務來源更讓人憂心，軍公教人員如何透過理財規劃達到樂活退休目標？永達保經叮嚀，若以統計數據及實務案例交叉比對，最重要的底線是「不負債」；全球人壽也建議教師族群，應及早做好醫療保障、退休規劃，雙管齊下才能迎接安穩的退休生活。

全球人壽建議教師們，想要退休生活安穩不被影響，應著重於終身穩定的收入來源，及老後的醫療與照護保障，做好醫療保障就不怕陷入「醫不起」的窘境，因此，首重醫療保障，以實支實付型醫療險及定額給付型醫療險為基礎，如有餘裕，建議添加多次給付癌症險、重大傷病險等醫療支出較龐大的項目，並且要留意高齡保障是否足夠，才能真正建立全方位的醫療照護。

永達保經叮嚀，軍公教人員最大的優勢就是未來的終身俸，老師的工作收入不算差，家庭收入無虞且理財得當者，甚至還能投資一些房地產，但也因為收入尚可且工作穩定，加上銀行債信相對喜愛收入穩定的軍公教，切勿聽信高風險工具，甚至抱持賭徒心態做槓桿操作，舉債投資，嚴重者恐將終其半生背負非良性負債。

全球人壽指出，實支實付型醫療險，主要能分擔健保部分負擔費用（如健保不給付項目）及自費負擔費用（如病房差額、自費醫材及手術費用），且在醫療方式能有更好的選擇；定額給付型醫療險則是依住院日數或是手術項目核定保險金，可作為非醫療支出的彈性運用，填補住院期間的隱形開銷，例如看護費、營養品、無法上班的損失等等。但要留意的是部分實支實付型醫療險最高保障到75或80歲，因此也要做好能銜接75或80歲以後的醫療保障規劃。

此外，因罹癌的高額治療費用會影響到家庭經濟，建議可透過多次給付型癌症險、重大傷病險等險種轉移罹病後的財務風險。若預算有限，可透過一年期且具有多次給付設計的癌症險來補充保障，即使未來癌症移轉或是復發，只要符合條款約定，都可申請理賠。

除醫療保障，退休財源規劃也很重要，軍公教可選擇利率變動型壽險進行規劃，部分利變型壽險在繳費期滿後可選擇轉入即期年金保險，用來作為人生責任重大期結束後的退休金來源。為守護自己與家人，最好在退休前十到20年間，好好檢視自己的醫療及退休財源規劃，及早安排才能安心退休。