開發長照機構責任險 確保永續經營

全球人口高齡化已成為21世紀面臨的重大危機之一，國泰產險於2 020年1月推出業界首創「長照機構責任保險」，國泰產險總經理陳萬 祥說，期能以保險業的實際行動，協助長照制度的建立，確保長照機 構永續經營。

陳萬祥即表示，當時國泰產開發長照機構責任險有三大原因，第一 ，市場上並無專屬於長照機構的保險，長照機構只能投保「公共意外 責任保險」，無法轉嫁其營業行為所致的責任風險。

第二，國泰產險注意到台灣人口急速老化，長照機構量能卻不足， 尤其台灣高齡人口比例攀升速度領先全球，2026年將進入超高齡社會 ，屆時高齡人口將超過20％。即使政府已推動「長照十年計畫2.0」 ，但因人口持續老化，致使長照機構仍面臨量能不足的問題。

第三、照護服務風險偏高，照服人員不足：近年政府察覺老年人口 大幅增加問題，持續改善現有長照制度，但願意投入之照服員人力還 未達到標準。據社環委員會中指出，有照顧專業的人，不願投入照服 員工作主要原因之一即是擔心提供居家服務時，老人家萬一跌倒或中 風，可能衍生糾紛，工作權益沒有保障。

陳萬祥說，因為原有的「公共意外責任保險」僅限於保單所載經營 業務處所內所發生的意外事故，照服員因執行照顧服務所致之賠償責 任與長照機構之間之責任如何釐清，一直存有爭議，對照服員的保障 明顯不足。

正因前述三個原因，國泰產險響應政府政策投入開發長照機構責任 保險，為有意願投入長照機構及從事照服員者，提供風險轉嫁，促成 長照產業之正向發展，希望能為高齡者帶來多一層保障。

為了設計一張能夠分擔經營風險且符合長照機構需求的責任險，國 泰產險實地訪談多家長照機構業者如北護分院、台北市政府社會局、 愛愛院、立心基金會、優照護、聖馬爾定、八福銀髮等了解各種經營 型態及特殊風險。

陳萬祥說，因此，國泰產險所研發出的長照機構責任保險不只適用 於長照機構，也適用於居家式、社區式及機構住宿式等服務模式，因 各長照機構都可以針對相關風險找到相對應的附加條款，讓保單提供 完整且全面的保障。

國泰產險長照機構責任保險2020年元月底開辦，根據國泰產險統計 ，今年前9月銷售件數超過490件，為去年銷售件數2倍以上，若看簽 單保費收入，今年1∼9月超過1,400萬元，為去年簽單保費2.2倍，顯 見長照機構確實有相關保障需求。