四族群最速配 留意五重點 |富邦人壽

新冠疫情為今年的經濟前景增添不確定性，投資容易追高殺低，交由專家代操的類全委保單詢問熱度高。富邦人壽說，有四大族群最適合用投資型保單配置資產。一是想要投資理財卻沒有時間研究者、二是擔憂市場波動，追求穩健向上者、三是減少短進短出，偏好長期投資者；四是渴望退休規劃，但不知從何開始者。

富邦人壽表示，資產配置是資產累積的關鍵，投資的事就交給專家管理，藉由類全委保單，保戶可以專注於本業，又能達到資產穩健、現金穩定撥回、保障與投資兼具，一次滿足多樣化的資產配置需求。

2021年全球資金持續寬鬆，短期進出市場雖有機會獲得較高的投資報酬率，但也要承擔較大的投資風險，富邦人壽建議選擇績效良好，評鑑優良且較具規模的壽險公司、銀行及專業投資團隊，以多元資產策略分散波動風險，維持長期且紀律投資以因應短期市場波動。且應該具備提解機制使落袋為安更即時，投資人可依自身風險承受度選擇適合的核心或衛星資產配置。

不過保險專家也提醒買投資型保單也要留意五大重點。

一是雖然委由專家代操，但類全委保單帳戶投資績效為保戶自負盈虧，最終保戶還是要概括承受。二是在解約費，類全委保單除了用來支付保險公司管銷成本的保費費用、每月100元的帳戶管理費之外，有的保單還有解約費，也就是在投保特定年期內解約，就會被酌收解約費。三為更換投資標的也是需要成本，有些保險公司提供每年一定次數享免費標的轉換，可隨時依市場變化調整投資組合配置，但超過一定次數就會被收取手續費用。四是匯率風險，買的是什麼幣別保單，連結國內還是國外市場，也有贖回匯率轉換的風險。五是現在只要高齡銀髮族在65歲以上買投資型保單，就需要全程錄音錄影，需了解自己的風險屬性。