防洗錢缺失 花旗、星展挨重罰 |花旗台灣商業銀行

防制洗錢與打擊資恐不夠「本土化」遭罰。金管會13日宣布，花旗（台灣）銀行與星展（台灣）銀行在辦理防制洗錢及打擊資恐（資助恐怖活動、組織或分子）時，兩銀行的系統計分及篩選異常交易上，未能考慮台灣的相關規定，花旗銀被罰1千萬元，創下防洗錢單一銀行的最高罰鍰金額，星展銀則被罰600萬元。

銀行局表示，花旗銀是2017∼2019年的專案檢查與一般檢查結果；星展銀則是2017∼2018年的一般檢查，主要都是運用集團系統與政策，未增加在地化政策及情勢，例如不法所得來源，台灣高風險地區主要是大陸、港澳與部分東南亞國家，但花旗銀則只納美國的高風險地區指標，易漏掉很多異常交易。

兩家銀行各有四到五大項缺失，但台灣花旗銀比星展銀多出三項疏失，一是對境外一人公司密集註冊及開戶，花旗一開始就只列中或低風險，星展是一開始就列高風險，但兩銀行都疏於後續的追蹤檢視。

二是花旗未依規定訂定虛擬貨幣交易平台監控態樣，三是自然人客戶以大額現金疑似從事租稅規避或逃漏稅時，花旗銀並沒有評估其合理性，如有客戶開設境外個人公司，將企業利潤留在此境外子公司，又設OBU個人帳戶，將境外子公司的利潤退回個人OBU帳戶，但花旗銀只申報大額交易，卻未評估合理性。

星展銀行（台灣）表示，尊重金管會裁決，這些是2017∼2018年期間的缺失，當時金檢時已即時完成所有改善措施；花旗（台灣）銀亦表示，在金管會宣布裁罰前，已強化洗錢防制風險管控，以確保符合相關規定。

金管會列出的花旗（台灣）銀五大缺失，一是未完善建立客戶風險評估機制；二是未完善建立客戶持續性審查機制；三是未完善建立交易監控機制；四是未實執行客戶盡職審查；五是未確實辦理或未儘速完成可疑交易警示的調查。

星展（台灣）銀行亦有四項缺失，一是未完善建立客戶持續性審查與姓名及名稱檢核機制；二是未完善建立交易監控機制；三是未落實辦理客戶盡職審查；四是未確實辦理或未儘速完成可疑交易警示的調查。