土建融風險擴大 土銀設「初核小組」把關 |台灣土地銀行

土建融風險愈來愈高，土銀首度成立「初核小組」把關。央行管制 土建融，加上房地合一稅即將正式上路，使銀行土建融放款風險擴大 ，尤以所謂「蛋白區邊緣」首當其衝，對此不動產放款龍頭土地銀行 首度成立「初核小組」，直接對分行受理土建融案站上第一線把關。

土銀規定，凡是初核小組未先「預審」過的案子，分行將不能受理 ，這也是土銀立行以來首度對土建融業務採取建立初核小組的預審制 度，由於土銀為不動產放款龍頭，這項動作具有高度指標性與代表意 義。

觀察土銀近幾個月來的土建融業務成長量，可發現已低於全體國銀 土建融業務成長的平均值，今年3月底的土建融放款餘額為4,509億元 ，和去年12月底的4,380億元相較，大約成長120多億元，如今土銀再 成立初核小組把關，預估其土建融業務可能趨向「零成長」。

土銀評估，央行去年下旬選擇性信用管制第一波即鎖定土建融，如 今土地先前飆漲的情況已降溫，但興建成本包括人力、建材等原物料 成本卻因為市場供需問題仍不斷走高，銀行辦理土建融授信時，如果 盲目投入不選案，會很危險，因此決定首度採取這種先由總行為分行 過濾案件的「預審」機制，等初核過關，分行才能受理客戶的進件。

據悉，預審作業主要是針對建商的財力、建案地點、產品市場性等 三大要素，進行更嚴格的把關。

土銀主管分析，由於人力、建材等成本不斷上漲，使房價即使土地 成本停漲，也降不下來，會使原本觀望買屋的民眾對於房價下降的預 期落空，取而代之的將是「買不如租」的氣氛，這種效應尤其以近幾 年因為大型購物商場、科學園區外擴的受惠地區，也就是所謂「蛋白 邊緣區」最明顯。

另外許多農業區興建的大樓，也都被歸類為這種若「買不如租」的 效應產生，買氣就會直降的地區，未來土銀的土建融業務，恐將從這 些地區先行撤退。