14歲以下兒童投保 聚焦三方向

小朋友不是家中經濟來源，但卻是父母最大牽掛，全球人壽29日建 議，針對14歲以下孩童可先規畫三大方向保險，一是意外險與意外醫 療，建議日額意外醫療保額每天2千元、實支實付意外醫療5萬元；二 是實支實付醫療險，並可搭配自負額型實支實付，拉高保障；三是重 大傷病險，有一次性保險金給付，尋求更佳的治療方式。

針對兒童保險金給付的爭議，讓保險法修正多次，目前14歲以下兒 童若投保有身故保障的保單，在未滿15歲前不幸身故，就是給付喪葬 費用，依所得稅法規定，目前最高不得超過61.5萬元。

由於小朋友不是家中經濟來源，因此此階段投保壽險保障，多是趁 年紀小、保費較便宜，預先規劃。

全球人壽指出，依據壽險公會統計，國內0到14歲的人口其保險投 保率僅49％，與其他年齡層相比，投保比率會略低，與保額受限應有 關。

全球人壽建議，小朋友的保單規劃應從意外險及醫療險先打底，除 了有基本的醫療保障、支應新式醫療費用外，有時也是彌補家長請假 照護的相關支出，所以可以從三方面逐步檢視及強化。

一是意外險與意外醫療險，小朋友好動、對危險認知相對較低，較 容易出現意外受傷，需要住院治療，所以家長可拉高日額型意外醫療 保額，全球人壽建議一天2千元，若小朋友住院時，家長請假照護， 多少可有經濟上的補貼，同時搭配意外醫療實支實付保障5萬元，支 應住院時的雜費支出。

二是實支實付醫療險，全球人壽建議若爸媽經濟許可，從新生兒時 就應規劃較完整的醫療險，主要是小朋友出生時抵抗力最弱，相關感 染住院等機率較高，且新式醫療層出不窮，自費項目也增加，若能有 實支實付醫療險，搭配自負額型實支實付醫療險，就能拉高保障，小 朋友住院即無後顧之憂。

三是重大傷病險，有些癌症出現在兒童時期，且治療費用亦相對昂 貴，若有重大傷病險的一次性給付保險金，即可有經濟餘裕，替小朋 友選擇較佳的治療方式。