南山：善用美元利變還本保單

年終獎金如何用？南山人壽建議，可趁著這波新台幣匯率優勢，及 美元流通性強、穩定性高的特色，選擇以美元計價的外幣保單；另一 方面可選擇「利率變動型保險」，有機會享有增值回饋分享金隨時間 加乘效果累積。

南山人壽表示，「美元利率變動型還本保險」的特色是不僅可享壽 險保障及年年還本，還可透過宣告利率享有增值回饋分享金的機制。 若金額不多也可以「期繳」方式，透過逐年累積滾出增值效果。以「 南山人壽美利雙鑫美元利率變動型還本終身保險（定期給付型）」為 例，6年分期繳費，減輕繳交保費的負擔，可終身享有壽險保障（註 ），最高投保年齡至76歲。此外，每年還可領取生存還本金並有機會 獲得增值回饋分享金。

民眾若想要兼顧預算及保障完整性的話，建議可把握不同的原則， 進行完整的保險規畫。例如新鮮人可著重保障性，並以定期險降低保 費負擔，可選擇定期住院醫療保險、重大疾病、重大傷病保險或意外 險等，讓自己打拚時無後顧之憂，降低發生疾病或意外時對家人的依 賴或經濟負擔。

中壯年則應著重風險預防及家庭經濟穩定，開始規畫長期照顧保險 ，例如補足重大疾病保險或提高終身壽險之額度，或趁年輕時可開始 規畫長期照顧保險；準退休族則是要著重為未來體況走下坡的醫療支 出及退休養老金做好準備，可考慮規畫長期照顧或短期照顧保障商品 ，另外也可檢視未來所得替代率是否充足，若有不足可投保短年期或 躉繳利率變動型壽險、年金保險。

最後退休族應穩定資產成長並預防意外事故的風險。退休族大部分 已達一定的年齡，如要投保一般醫療險、長期照顧保險等可能面臨超 過最高投保年齡而無法購買，而壽險則因年事已高，保費也相對提高 ，因此退休族群可推薦躉繳或短年期還本、增額、年金商品為主，目 的在穩定資產成長或做不同幣別配置；至於意外保障類，因高齡者動 作相對遲緩，意外發生可能性提高，建議可增加意外險及意外醫療保 障。