高利率保單保戶緊抱不放 保單活化 六年不到5千件 |南山人壽

高利率保單，保戶緊抓不放手。保險局17日公布，從2014年8月開放保單活化，到今年6月共已轉換4,716件保單，舊有保單保價金達15億8,866萬元，大部分轉為醫療險或遞延年金，即供老年生活使用，但這樣的轉換成果，比起當初預期可轉換的保單數，轉換率可能不到0.3％。

保單活化即俗稱的保單轉換，即保戶早年投保的高利率保單，已累積一定保單價值準備金，但卻只能死了當遺產，面對超高齡社會即將來臨，有些保戶是小孩事業有成，根本不用靠保單當遺產，有些是單身或沒有生育的夫妻，這些死亡險保單不如轉換為活著能用的年金險、醫療險，讓退休生活品質更佳。

2014年8月開放保單活化，有意推動的壽險公司必須取得核准，如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、台灣人壽、中國人壽、新光人壽、三商美邦人壽等陸續加入，前一年半左右成效較佳，約3,611件，轉換金額11.66億元。

但2016年開始即逐年下降，原本一年還有400∼500件保單轉換，轉換金額都有上億元，2018年只剩下85件，轉換金額4,867萬元；2019年只轉換了48件，金額2,036萬元，今年年上半年只有11張保單轉換，轉換金額只有401萬元，即已算非常「小眾」的業務。

當初保單活化只開放可轉換為年金險、長照險、健康險，保險局副局長王麗惠表示，今年4月已增加實物給付保單，亦可納入保單活化的範圍。即保戶可用舊有保單的保價金去換給付長照服務、生前契約的保單。

且當時壽險業者估算50歲以上、有保價金的舊有保單，可用來進行保單活化的應逾300萬張，但政策開放快滿六年，才換了4,716張，轉換比率才近0.16％。

主要是保戶對高利率保單都「捨不得」，同時金管會對保單活化管制極嚴，保戶轉換後三年內若後悔，壽險公司必須無條件恢復原狀，同時在轉換過程必須跟保戶揭露所有資訊，包括保戶權益變化情況，且壽險公司在保單轉換過程中，不可有獲利、提供佣金或獎金，即不能鼓勵業務員去鼓吹保戶轉換保單，所以保單活化進展「牛步化」。