規劃長照帳戶 三點不漏 |富邦人壽

台灣失智人口每年以萬人以上速度增加，富邦人壽總經理陳俊伴表示，國人高度重視與擔心失智風險，因失智而產生的每月照顧費用，對失智症家庭帶來不小經濟壓力。建議可視個人需求，依三大面向及早規劃保單，用保險保障打造專屬「長照帳戶」，減緩未來經濟衝擊。

根據台灣失智症協會統計，統計至2018年底，台灣失智症人口已逾28萬人，而且台灣大約每100位65歲以上老人中，就有八位罹患失智症，每年以萬人的速度增加。

但據富邦人壽「失智症病識感與準備度全台大調查」顯示，雖然大多數受訪者擔心自己未來面臨失智風險，但僅有18％的人已開始準備，尤其是離失智長照風險較近的40世代，已開始準備者不到15％，等於每三名40世代中，就有二人未準備。

陳俊伴表示，目前市售具「長期照顧」概念的保單有傳統長期照顧險、類長照險（特定傷病險）以及失能扶助險三大類。

不論民眾選擇哪一險種，一定要有分期給付保險金項目，因為失智、失能引發的長期照顧是一場漫長抗戰，分期給付保險金正是被照顧者與家屬安心度過漫長之戰的關鍵，在投保時，應考慮給付頻率、給付金額與給付時間三大面向。

一是給付頻率，分期按月給付最理想。考量失智、失能聘請外勞或是入住養護中心，費用多為按月給付，因此建議給付頻率應以每月給付為主，減輕照護家庭的經濟負擔。而且要能聚焦使用於被照顧者身上，降低被人挪為他用，或管理不善被旁人提前花光的疑慮，達到專款專用目的。

二是給付金額至少每月2萬元以上。依照顧條件估算，勿忽略其他費用與照顧者薪資損失。每月給付的分期保險金該估算多少才合理？富邦人壽建議可依照顧條件來估算，例如申請外籍看護工，一個月基本花費至少2.1萬元，以此推算基本月給付金額至少2萬元以上；但若選擇送被照顧者至養護中心由專人照顧，或偶有往返醫療機構交通費用、突發治療費用及生活準備金，金額就需再增加。另外要提醒的是，若只得由家中某位家屬辭去工作擔任全職照顧者，則應以照顧者每月的薪資損失作為月給付金額，勿因由家人照顧，而忽略費用支出。

三是給付時間至少十年以上。據統計資料指出，照顧失能、失智者平均約7.3年，因此最好選擇至少十年以上的保單，才能充分支應，避免發生照顧費用突然中斷、影響家人生計的情況。